Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7 (499) 653-60-72 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 426-14-07 (бесплатно)
Регионы (вся Россия):
8 (800) 500-27-29 (бесплатно)

Ипотека для ИП условия как взять в каким банках

Условия по ипотеке для ИП — в чем отличия?

Как правило, можно взять ипотеку ИП в таких «серьезных» учреждениях, как Сбербанк, Россельхозбанк, ВТБ. Однако заемщика ждет:

  • увеличенная процентная ставка (от 12%);
  • ограниченный период кредитования (10–15 лет);
  • солидный размер авансового платежа (30–50% стоимости жилья);
  • ряд дополнительных условий (страхование, поручители, добавочные справки).

Условия выдачи ипотечного кредита ИП более жесткие, чем для обычных заемщиков. Ставка обычно выше на пару процентов, срок погашения не более 20 лет. Банк может дополнительно запросить привлечение поручителя или созаемщика с обязательным подтверждением их официального дохода. Размер первоначального взноса также выше, чем по обычной ипотеке – минимум 15-20%.

Выдача ипотеки ИП имеет следующие особенности:

  • Стремление банка обезопасить себя – отказом в жилищном займе или более жесткими требованиями.
  • Создание специальных ипотечных продуктов для ИП либо установление повышенной на 1-2% ставки.
  • Некоторые банки могут выдавать кредит только на получение коммерческого помещения, которое будет приносить заемщику прибыль и повышать его платежеспособность.
  • Требование обеспечения залогом – недвижимостью, автомобилем, дорогостоящим оборудованием.

Общие для всех банков требования к заемщику, являющемуся ИП:

  • Бизнес ведется не менее полугода.
  • Значительные обороты по открытому расчетному счету.
  • Подтвержденное документом отсутствие долга в государственный бюджет.
  • Размер дохода, достаточный для выполнения обязательств по ипотеке, подтвержденный декларацией.
  • Положительная кредитная история ИП. Если она вообще отсутствует, лучше взять небольшой займ или карту и погасить его своевременно. Так сформируется кредитная история, и шанс одобрения по ипотеке будет выше. Читайте как оформить кредитную карту без кредитной истории.

Фактором, значительно повышающим возможность выдачи жилищного кредита, является внесение крупного первого взноса от 30% до 50%. Также банки обращают внимание на другую недвижимость ИП, автомобили, земельные участки. Их наличие – косвенное подтверждение платежеспособности. Обязательно прочитайте нашу статью о том, как получить одобрение по ипотеке.

В пакет документов, которые необходимо собрать ИП для подачи заявки, входят:

  • Паспорт.
  • ИНН.
  • СНИЛС.
  • Свидетельство о регистрации или выписка из ЕГРИП.
  • Налоговая декларация — за последний год при ОСН или УСН, за последние полгода – при ЕНВД или копия патента при подаче заявки на ипотеку для ИП на патенте.
  • Сертификаты, лицензии, договора с клиентами, поставщиками.
  • Документы на имеющуюся в собственности недвижимость и автомобили.
  • Выписки со счета о регулярном поступлении на него средств.

Ипотека для ИП условия как взять в каким банках

Многие предприниматели задаются вопросом: дают ли ипотеку ИП? На самом деле, у многих банков существует программа «ипотека для ИП», но они очень серьезно подходят к проверке ИП и их деятельности. Ведь индивидуальные предприниматели не имеют стабильной заработной платы, они имеют доход, который иногда крайне сложно отследить на той или иной системе налогообложения.

Получается, что предпринимателям не так просто воспользоваться ипотечным продуктом, и, несомненно, возникает еще один частый вопрос: «Как взять ипотеку ИП?» Для получения ипотеки предприниматель должен:

  • иметь свидетельство о регистрации ИП;
  • быть в возрасте от 21 до 60 лет;
  • проживать на территории РФ;
  • предоставить в банк необходимые документы.

Для получения одобрительного решения от банка, необходимо доказать ему свою платежеспособность и прибыльность бизнеса.

Условия ипотечного кредитования у всех банков разные. Следует осознанно подойти к выбору банка, так как ипотека – долгосрочный кредит. К предпринимателям применяют более требовательные условия ипотечного кредитования, чем к физическим лицам. Самое главное отличие: процентная ставка по кредиту для ИП выше, чем для физических лиц.

В разных банках процентная ставка по ипотеке колеблется от 15% до 17%. Максимальный срок ипотеки для ИП составляет 10 лет, минимальный первоначальный взнос в некоторых банках – 20%. К тому же, для оформления ипотеки понадобится собрать большой пакет документов. Наличие поручителя может значительно снизить ставку по ипотеке. Условия, способные положительно повлиять на решение банка следующие:

  • наличие расчетного счета с регулярным движением средств;
  • наличие большого вклада в выбранном банке;
  • долгое сотрудничество с выбранным банком, например, в связи с ведением бизнеса.
  1. Выбор банка. Необходимо найти подходящий банк. Подойти к выбору банка следует осознанно, так как ипотечное кредитование – это долгосрочное обязательство, а условия у каждого банка свои. При выборе банка рекомендуется обращать внимание на его рейтинг, условия предоставления ипотеки и отзывы других клиентов.
  2. Некоторые банки предоставляют своим клиентам несколько продуктов на выбор. Необходимо выбирать, опираясь на величину первоначального взноса, срок ипотеки.
  3. Подача документов. На этом этапе подается заявление и необходимые документы.
  4. Рассмотрение документов. На данном этапе банк проверяет предоставленные документы и принимает решение. Заявителям могут осуществляться звонки службой безопасности банка для уточнения каких-либо деталей. Данный этап может длиться 1 месяц.
  5. Оповещение клиента о принятом решении. При положительном решении можно будет приступать к поиску недвижимости. Но, зачастую предприниматели, обращаясь в банк с заявлением и подачей документов, уже имеют все сведения о приобретаемой недвижимости.
  6. Заключение с продавцом договора купли-продажи. На этом этапе необходимо узнать у продавца реквизиты его расчетного счета, так как расчет будет производиться безналичным путем. Также на данном этапе могут понадобиться следующие документы:
  • выписка из ЕГРН об объекте недвижимости;
  • техпаспорт недвижимости;
  • справка, которая подтверждает, что нет задолженности по коммунальным платежам;
  • уставные документы продавца (если продавец является юридическим лицом).
  1. Подписание договора ипотеки и внесение первоначального взноса в банк.
  2. Регистрация права собственности. После получения продавцом денежных средств, покупатель может приступать к оформлению права собственности.

Об этом нужно знать! Читай Вступление в наследство по завещанию на квартиру

Обычно они следующие:

  • первоначальный взнос — 15—40% от стоимости недвижимости;
  • минимальная сумма для выдачи — 100 тыс. рублей;
  • процентная ставка — от 9,4% и выше.

Для покупки доступно
как вторичное жилье, так и квартиры в новостройках.

Помимо этого предъявляют и другие требования:

  • гражданство РФ;
  • возраст от 21 до 75 лет (в каждом банке возрастные ограничения различные);
  • ведение предпринимательской деятельности не менее 6 месяцев.

Уточните условия для
получения ипотеки в своем банке.

Покупай выгодно! Читай Покупка квартиры с обременением по ипотеке

Процедуры оформления следующая:

  1. Выбор подходящего банка и поиск
    недвижимости.
  2. Подача заявки.
  3. Сбор и
    подача документов на рассмотрение после одобрения заявки.
  4. Подписание ипотечного договора.
  5. Регистрация прав собственности в
    Росреестре.
  6. Передача денег продавцу.

Подробнее о каждом
этапе можно проконсультироваться в банке.

Почти во всех банках список документов одинаков. Поэтому рассмотрим, как ипотека для ИП оформляется в Сбербанке.

Ипотека для ИП выдается без каких-то специфичных условий. Основное – это залог недвижимости со страховкой. Дополнительно может быть оговорено страхование жизни и здоровья клиента, а также титульное страхование на случай утраты права собственности.

Может ли ИП взять ипотеку, имея гражданство другого государства? Однозначно нет, поскольку кредитной организации будет сложно проверить такой бизнес. Гражданство заемщика должно быть только российское, а бизнес функционировать в Российской Федерации.

Ипотечный кредит выдается предпринимателям старше 18 лет, по специальным программам – старше 27 лет. В ряде банков возрастной ценз может быть выше.

Оформление ссуды на недвижимость требует срока работы бизнеса от одного – двух лет.

Почему банки могут отказать ИП в ипотеке

Второй раз мы покупали таунхаус за городом за два миллиона и оформляли ипотеку с подтверждением дохода. Банк мы не выбирали, потому что в нашем городе только один банк оформляет в ипотеку земельные участки, а к таунхаусу шел участок.

У нас был первоначальный взнос — 805 000 рублей, и мы взяли у банка:

  • 1 320 000 рублей;
  • на 10 лет;
  • под 10,6% годовых;
  • с ежемесячным платежом 18 000 рублей.

Чтобы получить ипотеку, нам пришлось собрать большую стопку документов и оформить страховку.

Документы должны подтвердить банку, что ИП — не однодневка, а действительно работает и регулярно получает доход. Я предприниматель с 2015 года, а муж — с 2014-го, оба работаем на упрощенке, поэтому могли подтвердить доходы.

Менеджер банка дал нам список документов. В итоге мы собрали:

  • все документы по ИП — выписки из ЕГРИП, свидетельства о регистрации, ИНН;
  • выписки с расчетных счетов с печатями банка. В выписках — поступления и списания денег;
  • договоры, где платят мне и мужу;
  • договоры, где плачу я и муж;
  • декларации из налоговой. Понадобились декларации за два года с подтверждением, сколько налогов заплатили.
документов, чтобы подтвердить доход

Ипотека для ИП условия как взять в каким банках

У меня было 17 документов, у мужа — 14. Ипотеку оформляли на мужа, я — созаемщик.

Еще одно условие банка — застраховать несущие конструкции таунхауса. Это делали отдельно, в страховой компании, а потом принесли подтверждение в банк. В год отдаем за страховку 1300 рублей.

Документы отдали менеджеру из банка. Через неделю банк принял решение и одобрил нам ипотеку.

Разумеется, не все стремятся оформлять ипотеку. Ведь стоимость заложенной недвижимости с учётом комиссий и процентов вырастет к концу срока кредита в два раза, а то и больше. Но что делать, если другого выхода нет? Нужно учесть все тонкости, влияющие на решение кредитора. И для начала его нужно выбрать.

Ипотечные программы разработаны почти каждым банком. Но программы, рассчитанные на предпринимателей, есть не в каждом финансовом учреждении. Например, самые крупные организации, готовые рассмотреть заявку на ипотеку предпринимателя – Сбербанк и ВТБ. В Россельхозбанке можно тоже оформить ипотеку, но только под залог коммерческой недвижимости (склад, офис, нежилое помещение или участок земли).

Еще по теме  Подготовка возражения на исковое заявление

Поскольку кредитуемый покупает жилье для личных нужд, он оформляет кредит как физическое лицо. Просто в качестве подтверждения платежеспособности приходится вместо справки 2–НДФЛ предоставлять целый пакет документов. Их цель – подтвердить, что бизнес приносит регулярный доход, а долга по налогам и сборам перед государством нет.

Ипотека для ИП условия как взять в каким банках

Самое трудное для частного предпринимателя – доказать свою платежеспособность. Косвенно его доходы подтверждают суммы выплаченных налогов. Но работа на патенте лишает и этого способа удостоверить свой заработок.

Клиенту ИП придется предоставить следующие документы:

  • налоговую декларацию;
  • подлинник или нотариально заверенную копию свидетельства о праве на предпринимательскую деятельность (выписку из ЕГРИП);
  • лицензию (если деятельность подлежит лицензированию).

С точки зрения банка индивидуальный предприниматель находится в зоне повышенного риска. Поэтому проверка его доходов и затрат проводится особенно тщательно. Каждая «мелочь» может стать причиной отказа.

Наибольшее доверие банкиров вызывают те, кто отчитывается по общей системе налогообложения. Однако ИП на ОСН – настолько редкое явление, что нет смысла о них говорить.

Больше шансов у заемщика:

  • с хорошей кредитной историей;
  • давно работающего в статусе ЧП;
  • имеющего супругу/супруга с «белой» зарплатой;
  • готового предоставить дополнительное обеспечение по кредиту (поручителей, созаемщиков, гарантии государственных и негосударственных фондов);
  • владельца внеоборотных активов, дорогого автомобиля, жилой или коммерческой недвижимости.

Предпринимателю, который платит 6% или 15%, подтвердить свою платежеспособность проще. Все суммы его дохода указаны в налоговой декларации. Ипотека для ИП на патенте – потребует более сложной процедуры (подробнее об этом – ниже). Разумеется, у заемщика должна быть безупречная история в БКИ и солидный первоначальный взнос. Чем больше личных денег готов заплатить кредитуемый в качестве платы за жилье, тем больше вероятность, что кредит одобрят.

Если ИП хочет взять ипотеку в одном банке, а счет открыт в другом, потребуются выписки из того финучреждения, через которое идет основной денежный поток.

Следует иметь в виду: скоринговое программное обеспечение оценивает не только «чистый» доход, но и расходы на семью. Предприниматель может получать ежемесячно 100 тыс. рублей, но трудно рассчитывать на положительное решение, имея незакрытые потребительские кредиты и трех несовершеннолетних детей.

Ипотека для ИП условия как взять в каким банках

Методы оценки кредитоспособности заемщика по ипотеке

Большой плюс, если кредитующийся может предоставить сведения о других видах дохода (не только от предпринимательской деятельности). Это могут быть денежные поступления от аренды, дивиденды от акций, пенсия. Чем более регулярны такие доходы, тем больше шансов на успех. Иногда в небольших коммерческих банках берут во внимание чеки на покупку ценных вещей за последние несколько лет.

Если бизнесмен работает «по упрощенке», он сдает декларацию в налоговый орган. По этому документу оценить его выручку достаточно просто. А вот те, кто действует на основе патента, ничего не декларируют. И платят государству одну и ту же сумму независимо от уровня прибыльности – даже если деятельность не ведется вообще.

В таком случае пригодится Книга учета доходов при ПСН. Как правило, берут во внимание сведения о поступлениях за последние 6 месяцев. Кроме того, придется взять в налоговой справки об отсутствии задолженностей перед государственными органами.

Ипотеку для ИП выдают многие финансовые организации, однако получить ее не так просто, как тот же вид ссуды частному лицу. Проверить перспективность и реальную доходность бизнеса достаточно сложно. Почему банк может отказать в ипотеке для ИП? Несколько факторов обуславливают такое недоверие:

  • возможность преувеличить доходы на этапе подачи заявки;
  • в период выплат по кредиту финансовое состояние заемщика может ухудшиться;
  • всегда есть вероятность банкротства.

То есть банк так или иначе рискует, когда выдает ссуду малому бизнесу. Поэтому все документы на ипотеку для ИП должны свидетельствовать об его серьезной репутации и давней успешной работе. Проблема бывает в определении сферы деятельности заемщика. В качестве ИП может функционировать и крупная производственная компания, и репетитор для школьников и студентов.

Предприниматель достоверно заявляет о своих доходах и расходах, если им предоставлена банку заверенная декларация ИП для ипотеки. Такая возможность есть у бизнесменов, работающих по основной или упрощенной системе налогообложения. Декларация показывает прибыль, ежемесячные расходы. По стабильным периодам работы и их продолжительности банк получает представление о том, благополучен ли данный бизнес.

Основное требование для кредитуемого предпринимателя – не сезонная и не случайная, а стабильная прибыль.

Если ИП работает по патентной системе налогообложения или выплачивает фиксированный налог (ЕНВД, ЕСХН), то налоговая декларация данного бизнеса не отражает достоверно его финансовую ситуацию. Это может стать аргументом для отказа в ипотеке для ИП 2019.

В каком банке оформить ипотеку ИП? Правильный выбор банка-кредитора прямо влияет на условия ипотеки. Поэтому важно провести их анализ в зависимости от приемлемости для конкретного предпринимателя.

Для приобретения недвижимости для бизнеса ИП, имеющему счет в каком-либо банке, лучше сначала подать заявку именно там. Шансы будут значительно выше, особенно, если по счету есть хорошие обороты. Или если ИП участвует в зарплатном проекте банка.

Ипотека для ИП условия как взять в каким банках

Если расчетного счета нет, то важно проанализировать выгодность условий ипотеки банка, место расположения отделения, наличие банкоматов. В выбранном банке лучше открыть расчетный счет и минимум три месяца поработать с ним до обращения с заявкой на ипотеку.

Если же индивидуальный предприниматель хочет взять квартиру для себя и своей семьи в личное пользование, то отправить заявку можно в любой перечисленный банк из нашего рейтинга. И расчетный счет иметь именно в этом банке не обязательно. В такой ситуации самыми оптимальными предложениями являются Тинькофф Ипотека, Альфа-Банк и Жилфинанс Банк.

Еще несколько советов для повышения шансов на выдачу ипотечного кредита для ИП:

  • С момента регистрации нужно подождать хотя бы полгода, иначе отказ будет практически 100%. Так как отрицательные решения по заявкам заносятся в кредитную историю, то они ухудшают ее статус.
  • Потоки финансов нужно сделать прозрачными по максимуму. Лучше перейти на стандартную или упрощенную систему налогообложения. Это увеличит вероятность одобрения заявки.
  • Важно сформировать положительную кредитную историю при ее отсутствии или исправить отрицательную, погасив все задолженности по имеющимся займам.
  • Желательно накопить деньги на первый взнос – чем больше он будет, тем выше шанс получить недвижимость в ипотеку.
  • Нужно собрать все возможные подтверждения платежеспособности – наличие недвижимости, акций, автомобиля.

Какое имущество можно приобрести на ипотечный займ

Благодаря активной поддержке государства, которое стимулирует развитие малого и среднего бизнеса, всё большее число банков готовы предоставлять ипотеку начинающим предпринимателям. Власти регионов на основании закона №209 о развитии предпринимательства издают местные нормативные акты, регулирующие деятельность кредиторов-залогодержателей.

Некоторые банки используют такой инструмент, как бизнес-ипотека. Это такая ипотечная программа, в рамках которой можно оформить ипотеку на коммерческую недвижимость:

  • офис;
  • склад;
  • торговые, а
    также производственные помещения.

При этом залогом выступают именно эти объекты.

Бизнесмен имеет право купить любую недвижимость, в том числе коммерческую. А также выкупить квартиру в новостройке или на вторичном рынке для личного пользования. В любом случае недвижимость будет в залоге до полного погашения кредита.

Для ипотечного займа очень важен размер ставки. Разница в 1% – это сотни тысяч рублей. Поэтому здравомыслящий заемщик ищет банк с низкими ставками.

Ипотека для ИП условия как взять в каким банках

В целом тенденция такова, что крупные системные учреждения способны предложить более низкий процент. Однако требования к верификации доходов у них строже.

Крупнейший банк России не отказывается кредитовать предпринимателей и способен предложить большой спектр интересных программ по лояльным ставкам:

  • «Свой дом под ключ» (акционное предложение, актуально для жителей столичного региона и Липецкой области);
  • покупка жилья на этапе строительства;
  • приобретение готовой квартиры;
  • загородный дом (требуется залоговое имущество и/или поручительство друзей, родственников, знакомых);
  • коммерческая недвижимость.

Здесь можно оформить военную ипотеку, получить льготы семьям с детьми, привлечь средства материнского капитала. Также банк трепетно относится к заемщикам, счета которых обслуживаются в Сбербанке. Для них будет меньше ставка, сократится список документов.

Ипотека онлайн в Сбербанке и ВТБ: плюсы и минусы

В Сбербанке обязателен первоначальный взнос – 15–25%. Это самый низкий показатель для ИП среди всех финучреждений. Средняя ставка по ипотечным программам – 11%. Она может быть выше/ниже в пределах одного процентного пункта. Ее снижение/повышение зависит от вида страховки, согласия на электронную регистрацию, наличия/отсутствия льгот. Для предпринимателей повышенная ставка не предусмотрена.

Документы на ипотеку для ИП требуют стандартные (декларация, свидетельство о регистрации, лицензия). Также придется предоставить заверенные должностным лицом платежки об уплате налогов, отчислениях в Пенсионный Фонд.

Еще по теме  Выплаты в центре занятости при сокращении Какие документы нужны в центр занятости

Общие требования к заемщикам:

  • российское гражданство;
  • стаж не менее года за последние 5 лет;
  • граничный возраст на момент выплаты кредита – 75 лет (по некоторым программам – 70 лет).

Правила предоставления

Существует определенный перечень правил предоставления ипотеки для ИП, требующих соблюдения для того, чтобы у банка не возникло сомнений по принятию одобрительного решения:

  1. Следует обращаться в банки, предоставляющие программы ипотечного кредитования для предпринимателей.
  2. Если похожий кредит уже был ранее взят и платился исправно, без задержек – данный факт говорит о добросовестности и платежеспособности клиента. Этим он обеспечил себе положительную кредитную историю, на которую банки всегда обращают внимание.
  3. Если ИП использует общую систему налогообложения (ОСНО), то банку будет легче одобрить ипотеку. Данная система налогообложения позволяет выявить все доходы клиента. На упрощенной системе налогообложения (УСН) сделать это можно только при УСН «доходы минус расходы». Для УСН «доходы» отследить чистый доход сложнее, т.к. ИП не отчитывается по расходам, но есть другие способы, которые помогут доказать платежеспособность.
  4. Срок деятельности ИП не должен быть маленьким. ИП должно быть зарегистрировано и вести свою деятельность, как минимум год. Это позволит отразить в предъявляемых документах (налоговая декларация) все действия и доходы за год.
  5. Обязательное условие получения ипотеки для предпринимателей: стабильный доход, имеющий прозрачные схемы.

Индивидуальный предприниматель должен со всей серьезностью рассмотреть вопрос оформления ипотеки, чтобы убедить банк в платежеспособности и получить от него сумму, необходимую для приобретения жилого или коммерческого помещения.

Трудности получения ипотеки для ИП

Индивидуальные предприниматели – клиенты повышенной сложности для многих банков в России. Настороженное отношение к ним объясняется определенными факторами:

  • неустойчивость доходов из-за нестабильности деятельности;
  • затрудненность оценки кредитоспособности из-за разности показателей в документах и реальных результатов работы;
  • неоднородность бизнеса под данной формой собственности: это может быть и большая организация с постоянным высоким доходом (компания-дистрибьютор с несколькими филиалами), и один человек с нестабильной прибылью (визажист, сапожник).

На этапе заявки потребуются следующие документы на ипотеку для ИП: копия трудовой книжки, справка о доходах, иные подтверждающие документы в зависимости от системы налогообложения (ОСН или УСН).

Анализ расходов и доходов провести сложнее, когда индивидуальный предприниматель платит единый налог на вмененный доход (ЕНВД) или патентный налог (ПСН).

В последнее время во многих банках отношение к индивидуальным предпринимателям улучшилось. Банки разрабатывают специальные программы кредитования для ИП, в том числе ипотечное кредитование. Но все же существует ряд факторов, которые помешают взять ипотеку или вовсе лишат предпринимателя этой возможности:

  • испорченная кредитная история;
  • небольшой срок ведения бизнеса (в большинстве случаев менее одного года);
  • система налогообложения: УСН «доходы» или ЕНВД;
  • есть проблемы с законодательством, например, отсутствие каких-либо лицензий, разрешений;
  • нестабильная деятельность, например, сезонные виды деятельности;
  • непостоянный доход;
  • проблемы с бухгалтерской отчетностью;
  • имеются другие непогашенные кредиты;
  • отсутствуют банковские депозиты или какое-либо имущество.

В случае отказа банком, следует выявить причины. Далее необходимо устранить эти причины, если это возможно, и через некоторое время попробовать снова обратиться в банк. Рекомендуется подавать заявку сразу в несколько банков.

Ипотека для ИП на ЕНВД.

Если предприниматель хочет приобрести за счет кредитных средств нежилое помещение, лучше обращаться в крупные банки в больших городах. Получить займ в маленьком клиентском центре небольшого населенного пункта практически нереально.

Ипотека для ИП условия как взять в каким банках

Коммерческая собственность обходится дороже квартиры или дома. Поэтому требования к заемщику будут еще строже. Понадобится поднять всю финансовую и хозяйственную отчетность, чтобы убедить кредитора одобрить заявку.

Прежде всего можно посоветовать обратиться в Сбербанк и поинтересоваться программой «Бизнес–Недвижимость». На страничке «Ипотечные кредиты частным лицам» вы ее не найдете. Необходимо зайти в раздел «Малому бизнесу и ИП».

Основные условия:

  • ставка от 11%;
  • срок – до 10 лет;
  • начальный взнос – от 25% (не требуется при наличии купленного ранее имущества);
  • учет специфики хозяйственной деятельности клиента.

Предусмотрен залог приобретаемой или иной недвижимости, а также покупка квадратных метров у аккредитованной компании. Но это не обязательно, если у кредитуемого есть собственность, которая может служить залогом.

В пакет документов входит:

  • анкета;
  • свидетельство о регистрации бизнеса;
  • финансовая отчетность;
  • справка об имущественном положении — доходах и расходах;
  • договор аренды (для арендуемого офиса) или свидетельство о праве собственности;
  • копии действующих договоров с подрядчиками/заказчиками/клиентами.

Условия ипотеки для ИП - где и как взять

Все формы документов для ипотеки в отдельной статье — Онлайн справочник по документам банков для ипотеки

По сути, понадобится предоставить все финансово-хозяйственные документы за последний год. А также заказать дополнительно ряд справок. Бизнесмены, работающие на патенте, также имеют право обратиться за кредитом.

Готовы кредитовать частных предпринимателей по вопросам приобретения коммерческой недвижимости и в ВТБ–банке. Обещают 10% на 10 лет, сумму – до 150 млн. рублей. Требуется внести аванс – 15% от стоимости. Условие неактуально при наличии дополнительного залогового имущества.

На выданные деньги можно приобрести торговое, производственное, складское или офисное помещение для нужд бизнеса. Условия ипотеки для ИП достаточно гибкие. Предусмотрена возможность брать займ траншами, при необходимости – отсрочка выплаты основного долга.

Естественно, при общей налоговой системе вы сможете показать банку динамику доходов. А вот как это сделать, находясь на ЕНВД? Ведь ставка налога – фиксированная, из деклараций совсем не видно – приносит ли прибыль предпринимательство, или его деятельность убыточна.

Тут может спасти кассовый аппарат: по контрольной ленте возможно показать, какие платежи проходили через кассу и за какой период. Можно так же предоставить выписку по банковскому счёту, открытому на ИП. Но шанс получить ипотеку всё равно невелик.

Сбербанк

Несомненно, самый популярный банк в России – Сбербанк. Этот банк предлагает очень много различных финансовых продуктов для различных категорий граждан и для представителей малого и среднего бизнеса.

Условия и предложения Сбербанка:

  • возраст предпринимателя от 23 до 60 лет;
  • невысокая процентная ставка – 15,5%;
  • максимальный срок ипотеки – 10 лет;
  • максимальная сумма ипотечного кредита – 10 млн.руб.;
  • быстрое рассмотрение заявки;
  • ипотека не только под коммерческие помещения, но и под жилые, а также на земельные участки, на которых данные объекты расположены;
  • небольшой пакет документов;
  • отсутствие комиссий за выдачу ипотечного кредита;
  • минимальный процент первоначального взноса – 15% от стоимости недвижимости;
  • ипотечный кредит только для объектов недвижимости, сданных в эксплуатацию.

Сбербанк предлагает очень выгодные условия для предпринимателей.

Банк за годы существования зарекомендовал себя с положительной стороны. Он предлагает различные выгодные финансовые продукты и лояльные программы для предпринимателей. Например, сейчас банк ВТБ24 предлагает взять ипотеку на коммерческую недвижимость на следующих условиях:

  • минимальный процент первоначального взноса – 15%;
  • минимальная сумма кредита – 4 млн.руб.;
  • срок кредитования – до 10 лет;
  • предоставление полугодовой отсрочки по уплате основного долга.

Несколько лет назад данный банк предоставлял ипотеку для ИП на жилые помещения. На данный момент у него нет предложений по ипотечному кредитованию жилой недвижимости для предпринимателей.

РоссельхозБанк

Данный банк очень осторожно относится к вопросам кредитования представителей малого и среднего бизнеса. Сейчас он предлагает ипотеку на приобретение коммерческой недвижимости для ИП.

Преимущества и условия данного банка:

  • небольшой пакет документов;
  • максимальный срок по ипотеке – 8 лет;
  • сумма кредитования – до 200 млн.руб.;
  • предоставление годовой отсрочки по уплате основного долга;
  • минимальный процент первоначального взноса – 20% от стоимости приобретаемой недвижимости;

Предложения по ипотеке для ИП данного банка распространяются только на коммерческую недвижимость.

Альфа-Банк

Данный банк входит в топ-10 банков по качеству обслуживания и предложению выгодных продуктов. Условия и предложения банка:

  • возраст предпринимателя от 20 до 64 лет на дату полного погашения;
  • какое гражданство у клиента данному банку неважно;
  • поручителями могут быть 3 человека;
  • минимальный процент первоначального взноса – 15% от стоимости недвижимости;
  • при наличии расчетного счета в Альфа-Банке, действуют более лояльные условия.

Итак, можно сделать вывод, что более выгодные условия предлагают Сбербанк и Альфа-Банк. К тому же, остальные рассмотренные банки не предоставляют возможности оформления ипотеки под жилую недвижимость.

Некоторые банки даже не рассматривают возможность выдачи ипотеки для предпринимателей. Основным препятствием является предоставление отчета о прибыли. Человека, работающего официально, имеющего стаж и стабильный доход, банк может оценить как готового к выполнению обязательств по ипотечному кредиту.

ИП тоже сможет подтвердить уровень своих доходов, если он предоставляет отчетность в ФНС по стандартной (ОСН) или упрощенной (УСН) системе налогообложения. Декларация покажет размер ежемесячных расходов и объем прибыли ИП. Продолжительность периода стабильного заработка прямо влияет на вероятность вынесения банком положительного решения о выдаче ипотеки предпринимателю.

Шансы на одобрение максимальны, если предоставлены все необходимые документы и размер доходов за минусом содержания самого ИП и его детей превышает сумму предполагаемого ежемесячного платежа. Поэтому главный критерий платежеспособности предпринимателя – это наличие стабильного дохода, размер которого не зависит от сезона и не случаен, а предсказуем.

Еще по теме  Количество эвакуационных выходов: безопасность людей, основные принципы, определение

Договор купли-продажи с ипотекой – важные моменты для продавца и покупателя

А вот заявка на ипотеку ИП на ЕНВД или патенте на осуществление деятельности получит отказ практически во всех случаях. Налоговая декларация не отразит денежную состоятельность ИП, и это серьезное основание для банка, чтобы отказать ему в оформлении ипотеки.

Варианты подтвердить платежеспособность при «вмененке» — наличие оборотов по расчетному счету в банке-кредиторе и заверенная налоговой контрольно-кассовая лента.

Одни банки предлагают специальные программы выдачи ипотеки для ИП. Другие финансовые организации, оформляющие ипотеку для ИП, выдают жилищные кредиты на общих условиях как физическим лицам. Третьи вообще кредитуют только приобретение коммерческой недвижимости. Представляем обзор лучших банков с выгодными ипотечными программами для ИП.

Банк «Открытие» предлагает оформить ипотеку ИП на общих условиях с физическими лицами. В банке доступны несколько программ: квартира в новом строящемся доме, на вторичном рынке, с материнским капиталом, рефинансирование, военная ипотека и тд.

Для оценки платежеспособности банк использует как доходы от ведения бизнеса, так и другие официальные источники дохода. Минимальная ставка – 9.8%, но для предпринимателей ее размер будет выше на один-два пункта. Главное условие – первоначальный взнос – 15%.

Тинькофф банк предлагает подачу онлайн-заявки на ипотеку ИП на его официальном сайте. После чего она направляется в несколько банков, являющихся партнерами Тинькофф. К ним относятся:

  • Абсолют Банк;
  • ДельтаКредит Банк;
  • Банк Жилищного Финансирования;
  • Восточный;
  • Банк УРАЛСИБ;
  • Газпромбанк;
  • Металлинвестбанк;
  • АК БАРС;
  • Дом.РФ;
  • СМП Банк;
  • ЮниКредит Банк.

ИП рассчитывает необходимые параметры в калькуляторе с онлайн-расчетом, отправляет заявку и сканы необходимых документов. Банки рассматривают их в течение трех дней. После получения итога, в каком банке дадут ипотеку ИП, клиенту нужно выбрать наиболее оптимальные условия из одобривших заявку кредитных организаций. Следующий этап – сбор документов по объекту недвижимости и подписание ипотечного соглашения.

В Альфа-Банке ИП может оформить ипотеку на собственное жилье (квартира, дом) на общих с физическими лицами условиях. Подать заявку и отправить документы можно в режиме онлайн. Максимальная сумма ипотеки – 50 миллионов рублей на срок до 30 лет. Также необходимо внесение первого платежа в размере минимум 15%.

Банк Жилищного Финансирования – это кредитная организация узкой ипотечной направленности. Для оформления ипотеки индивидуальным предпринимателем необходимо подать заявку на общих условиях. Это предоставление паспорта и СНИЛСа и взнос первого платежа в размере минимум 20%. Решение по ипотеке «Экспресс» принимается в течение суток.

Максимальная сумма 20 миллионов рублей под ставку от 10.5% годовых.

Одним из банков, дающих ипотеку ИП, является ТранскапиталБанк. В нем ИП или собственник бизнеса кроме обычной программы может оформить ипотечный займ на приобретение коммерческого помещения. Преимущество получения ипотеки в ТКБ – возможность купить недвижимость и сразу получать от нее прибыль.

Ипотечный кредит ТКБ отличается также возможностью снижения процентной ставки при уплате единовременного взноса.

Ипотека с завышением: риски продавца и покупателя

Основная сложность получения ипотеки для ИП заключается в отсутствии постоянной заработной платы. Главное условие для кредита в любом банке – предоставление справки 2-НДФЛ. То есть необходимо иметь стабильный подтвержденный доход. Предприниматель работает сам на себя, поэтому не может предъявить такую справку в банк.

Перечень документов

  1. Заявление. Чаще всего банки сами занимаются заполнением заявления и отдают его клиенту для ознакомления и подписи.
  2. Паспорт гражданина РФ. Без этого документа нельзя оформить ни один договор.
  3. Налоговая декларация. Для предпринимателей, работающих на ОСНО – декларация за два года, на иных режимах – за один.
  4. Свидетельство о регистрации ИП (оригинал).
  5. Если ведутся какие-либо виды деятельности, предусматривающие наличие лицензии, то данные лицензии необходимо предоставить банку.

Обычно это стандартный пакет, а также дополнительные бумаги, связанные со спецификой деятельности.

Существует два
варианта:

  • полный пакет — паспорт, ИНН, налоговые декларации, отчетность по деятельности и прочее;
  • упрощенный пакет — помимо стандартного набора, понадобятся только свидетельство о предпринимательской деятельности и налоговые декларации.

Возможность
предъявления упрощенного пакета документов зависит от вида банка и системы
налогообложения предпринимателя.

При необходимости ипотеки для ИП кредитными экспертами в первую очередь анализируются следующие документы:

  • свидетельства, подтверждающие личность и репутацию заемщика;
  • справки о финансовой ситуации;
  • бумаги на недвижимость, для приобретения которой берется кредит.

Выделяют три этапа проверки заявителя. Первый этап – решение на основании данных о заемщике. Второй этап – расчет возможной суммы кредита. Третий этап – оценка объекта недвижимости.

Основные документы на ипотеку для ИП не отличаются от документов для физических лиц: паспорт, ИНН, СНИЛС. Специальные документы – это свидетельство о постановке на учет и выписка из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей (ЕГРИП), полученная максимум 10 дней назад. «Старую» выписку могут не принять к рассмотрению.

Финансовое состояние малого бизнеса подтверждается декларацией по форме 3-НДФЛ с отметкой ФНС. Декларация и бухгалтерские отчеты запрашиваются за последние один или два года, в отдельных случаях – за период от трех до пяти лет. Деятельность бизнеса в запрошенные сроки должна быть безубыточной каждый месяц периода. Если убыточным является даже один месяц, это уже может стать поводом для отказа в кредите на недвижимость.

Плюсом будет так называемая заработная плата индивидуального предпринимателя. Чаще всего она представляет собой фиксированную сумму на текущие расходы, отправленную на карту с расчетного счета ИП. Для подтверждения данного факта можно подготовить выписку по личной карте.

Есть банки, которые дают предпринимателям ипотеку без подтверждения дохода, по двум документам. Этот вариант подходит, если есть первоначальный взнос — не меньше 40% от стоимости квартиры.

Первую ипотеку как ИП мы с мужем так и оформляли. У нас были деньги на первый взнос — примерно половина от стоимости квартиры, и мы решили оформлять по двум документам. Принесли в банк паспорта и пенсионные свидетельства, подтверждать доход не понадобилось.

Для ипотеки по двум документам понадобится паспорт и пенсионное свидетельство — СНИЛС. Предложение банка ВТБ

Получили ипотеку сразу и всю сумму, которую просили. В этом помог большой первоначальный взнос и хорошая кредитная история: у нас уже была одна погашенная ипотека в этом банке. Это та, что мы брали как наемные работники.

Ипотека ИП на УСН

Предприниматель на «упрощенке» находится в более выгодном положении, чем те, кто работает по ЕСХН и ЕНВД. Его доходность легко отследить по декларации, которую он ежеквартально подает в налоговый орган. Как правило, этот документ становится главным подтверждением дохода.

Обычно банковские учреждения просят предоставить все декларации, сданные за последний год. Уже из этого видно, что с бизнесом, работающими меньше года, кредитор вряд ли станет иметь дело.

Теоретически проще претендовать на займ, если платишь 15% с прибыли, чем 6% от доходов (когда траты не очевидны). На практике налоговой документации оказывается недостаточно. «Ипэшника» все равно просят предоставить справки:

  • о доходах и расходах (заполняет кредитуемый);
  • об имущественном положении и текущих обязательствах (данные заносит кредитный инспектор вместе с заемщиком);
  • об остатке задолженности на ссудных счетах и суммарных ежемесячных оборотах (заполняют сотрудники банка, в котором открыт счет).

Из перечня видно: если счет открыт в том же фин.учреждении, куда ИП обратился за кредитом, придется собирать гораздо меньше документов.

Обращение в Росреестр для регистрации договора ипотеки

Обеим сторонам (займодателю и заемщику) требуется обратиться в Росреестр, чтобы зарегистрировать договор ипотеки. Этого требует законодательство РФ. Для обращения в Росреестр необходимо подготовить следующие документы:

  • договор ипотеки;
  • квитанция об оплате госпошлины;
  • заявление о принятии на учет данного договора, подписанный обеими сторонами;
  • копия закладной, если таковая оформлялась.

Итак, ипотека поможет ИП в решении вопроса, связанного с недвижимостью. Ежемесячная сумма, необходимая для платежа по ипотеке несущественно отличается от ежемесячного платежа за аренду жилья. Поэтому гораздо выгоднее платить за свое жилье, чем отдавать каждый месяц денежные средства чужому человеку.

Подведем итоги

В теории все выглядит просто. Индивидуальный предприниматель такой же гражданин России, как заемщики, работающие по найму. Если он сможет убедить банковское учреждение в своей платежеспособности, у последнего нет причин отказать в предоставлении займа.

На практике банки склонны перестраховываться. Они требуют исчерпывающую финансовую отчетность и дополнительный залог. Либо увеличивают ставку и первоначальный взнос, предлагают менее выгодные условия страхования.

Ситуация осложняется тем, что индивидуальный предприниматель несет ответственность по финансовым обязательствам своим личным имуществом (в отличие от юрлиц, у которых конфискуют только собственность компании). Это может создать для банка неприятную правовую коллизию в случае судебного разбирательства. Именно по этой причине банковские служащие тщательно проверяют всю финансовую историю своего клиента ИП.

Тем не менее, положительные примеры сотрудничества предпринимателей и банков по вопросам жилищных займов в России есть. Вопрос, где взять ипотеку ИП, следует решать, начиная с крупных финансовых организаций. У них больше ресурсов для выдачи рискованных займов и более совершенные инструменты контроля за должником. Также они способны предложить оптимальный срок кредитования и лояльные проценты.

Поделитесь в социальных сетях

Загрузка ...