Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7 (499) 653-60-72 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 426-14-07 (бесплатно)
Регионы (вся Россия):
8 (800) 500-27-29 (бесплатно)

Особенности мультивалютных вкладов — преимущества и недостатки, условия конвертации, инструкция по открытию отзывы вкладчиков

Touch bank

Действующие клиенты банка могут открыть вклад в режиме онлайн – через интернет-банкинг или мобильное приложение.

Минимальной суммы вложения нет. Доходность в рублях – 6%-8%, в долларах и евро – 0,5%. Проценты начисляются ежедневно на общий счет. Деньги хранятся до востребования – клиенту не нужно уведомлять банк перед тем, как вывести всю сумму. Минимальное время действия депозита – 30 дней.

В какой банк обратиться

С 2020 года популярность разновалютных инвестиций в России снижается. Кредитные организации отказываются от таких депозитов, либо делают их доступными только для VIP-клиентов.

Стабилизация экономики и укрепление внутренней валюты стали причиной снижения интереса инвесторов к таким финансовым инструментам. Россияне предпочитают моновалютные вклады.

Так, в январе 2020 года обслуживать разновалютные депозиты отказался Сбербанк. Действующие клиенты были переведены на моновалютные счета. Причина – отсутствие интереса к этому финансовому инструменту среди отечественных инвесторов. Где в таких условиях открыть мультивалютный вклад?

Несмотря на это, ряд российских банков по-прежнему предоставляет такие услуги – это Тинькофф-Банк, Touch Bank и Альфа-банк.

Ищем подходящий банк

Для вкладчиков важно подобрать надежный банк, который будет подходить сразу по нескольким параметрам:

  1. Cтрахование валютных вкладов — возмещение, предусмотренное банком, в отношении которого наступил страховой случай. Важно обратить внимание на сроки и условия возврата средств. Как правило, вклады в иностранной валюте пересчитывают по актуальному на момент произошедшего страхового случая курсу ЦБ.
  2. В последнее время ЦБ придерживается строгой политики в отношении банков, лишая многие из них лицензий. Чаще в их число входят небольшие региональные компании, однако порой дело доходит и до крупных банков.
  3. Надежный банк должен обладать хорошей репутацией. Чтобы остановиться на правильном выборе, стоит изучить финансовую отчетность банков, которая размещена в открытом доступе. Особенно стоит обратить внимание на такие параметры, как размер прибыли и величина активов. Чем выше банк в рейтинге — тем лучше у него обстоят дела.

Минусы мультивалютных вкладов

Такой вклад, к сожалению, обладает тремя негативными факторами:

  • традиционно низкие ставки по мультивалютным вкладам не подойдут людям, которые не умеют грамотно управлять состоянием счета;
  • отсутствие скачков на фондовом рынке сведут доход вкладчика к минимуму;
  • комиссия, предусмотренная банками в случае перевода средств из одной валюты в другую, побуждает вкладчика дорожить количеством таких операций.
Еще по теме  Оплата членских взносов в снт по новому

Вероятно, внимательно ознакомившись с условиями мультивалютных вкладов, многие предпочтут от них отказаться.

Определяемся с суммой

На сегодняшний день банки Российской Федерации предлагают разные минимальные пороговые суммы вклада — от 10 тыс. до 5 млн рублей. Естественно, условия таких вкладов кардинально отличаются. Так, «Промсвязьбанк» предлагает выбрать «Стратегию роста» с минимальной пороговой суммой в 5 млн рублей и ставкой до 6,4 %, в то время как предложением «Мультивалютный» от банка «Авангард» можно воспользоваться, имея на счету всего 10 тыс. рублей. Но в таком случае не предусмотрены ни капитализация, ни возможность снятия или пополнения вклада, а максимальная ставка составит 5,75 %.

Плюсы мультивалютных вкладов

Наличие мультивалютного вклада предусматривает ряд позитивных факторов:

  • мультивалютному депозиту, в отличие от простых валютных вкладов, не страшны колебания. Грамотно распределяя валюты, вкладчик регулирует средства, увеличивая долю в пользу более надежных курсов;
  • возможность играть на курсовых переменах без ограничений по количеству операций дает вкладчику право покупать или продавать валюту в удобное для него время;
  • конвертация без закрытия договора.

Безусловно, вкладчику придется постоянно держать руку на пульсе и следить за ситуацией в банковской сфере.

Преимущества и недостатки

Банк всегда несет определенные риски своему клиенту и их немало. Мультивалютные инвестиции не исключения. У них есть свои плюсы и минусы, поэтому подходят они не каждому инвестору.

Преимущества:

  1. Диверсификация вклада позволяет сохранить сбережения в условиях экономического и финансового кризиса.
  2. Возможность конвертации снижает риски, связанные с девальвацией той или иной валюты – при необходимости вы быстро обменяете её на более стабильную.
  3. Возможность стабильного заработка.
  4. Нет необходимости открывать моновалютные депозиты в разных банках и заключать отдельные договора для каждого из них.
  5. Гарантии возврата средств — даже если банк обанкротится, вкладчик сможет вернуть максимум 1,4 млн руб.

Недостатки:

  1. Высокий порог входа — банкам невыгодно открывать такие вклады для мелких инвесторов: чтобы их отсеять, поднимается минимальная планка.
  2. Низкая доходность — средний доход от доллара и евро – 1,5% — 2%.
  3. Спекулировать валютами путем их конвертации внутри депозита – сложно и зачастую невыгодно из-за высоких процентов банка и заниженного внутреннего курса.
Еще по теме  Что такое депозит при съеме квартиры

Процентная ставка и капитализация процентов

Многие убеждены в том, что ставка — единственный определяющий фактор при выборе вклада. Отчасти это так. Однако нужно помнить и о капитализации процентов.

Это банковский инструмент, подразумевающий не совсем стандартную схему начисления средств. Проценты рассчитываются не только по начальному размеру вклада, но и по ранее начисленным в рамках этого депозита средствам. Такие условия предоставляются далеко не всеми банками. Помимо этого, клиентам предлагаются различные вариации капитализации. Самым выгодным из них считается ежемесячный вариант.

Воспользовавшись финансовым калькулятором, несложно заметить разницу между вкладом классическим и с капитализацией процентов.

Составляющие самого выгодного предложения на рынке

Когда клиент готов открыть мультивалютный вклад, ему следует проанализировать предложения банков. Подскажем, на что стоит обратить особое внимание.

Срок хранения

На сегодняшний день банки предлагают клиентам мультивалютные депозиты сроком до 1096 дней. Как правило, такой большой срок дает вкладчику надежду на изменение курсов фондового рынка. «Промсвязьбанк» предлагает вклад «Стратегия роста» на срок в 3 месяца, однако стоит отметить, что чем меньше срок, тем больше вероятность не извлечь значительной выгоды от вложенных средств.

Суть мультивалютного вклада

Итак, мультивалютные депозиты в банках представляют собой финансовый инструмент, который используется для открытия счетов в различных валютных единицах и между которыми в дальнейшем вкладчик распределяет свои сбережения. На каждую валюту устанавливается индивидуальная процентная ставка.

Классическим вкладом считается вклад в трех основных валютах – рубли, доллары, евро (хотя Газпромбанк предлагает целых пять валют). Конвертация при взносе и пополнении обычно происходит без спреда, по банковскому внутреннему курсу. Наивысший процентный показатель устанавливается в отношении рубля, т.е. эта валюта обладает максимальной доходностью. Но понятно, что и инфляция по рублю максимальная — особенно если смотреть на исторические показатели.

Топ-5 самых выгодных мультивалютных вкладов

На всех сайтах банков предусмотрены встроенные калькуляторы, которые помогут рассчитать приблизительные условия и подобрать подходящий вариант.

  1. «Уралпромбанк предлагает вкладчикам внести по вкладу «Валютный компас» сумму от 10 тыс. рублей. Ставка по депозиту — 5 % годовых. Срок действия вклада — 1 год. Возможно частичное снятие и пополнение средств.
  2. Вклад «Мультивалютный-Vip», предлагаемый банком «Восточный банк», включает в себя наличие капитализации и возможность частичного снятия средств. Начальная ставка по вкладу составляет 6,15 % годовых. Минимальная сумма — 1,5 млн рублей. Единственный возможный срок, на который можно внести средства — 181 день. Выплата процентов производится в конце срока. Автопролонгация (автоматическое продление депозитного договора) банком не предусмотрена. Также возможно увеличение ставки.
  3. Вклад «Стратегия Роста» от «Промсвязьбанка» предусматривает ежемесячную выплату, частичное снятие и пополнение средств. Ставка по депозиту составляет 6,4 %. К возможным недостаткам можно отнести размер минимальной суммы — 5 млн рублей. Срок — 1 год.
  4. Банк «Фридом Финанс» предлагает клиентам воспользоваться вкладом «Мультивалютный» со ставкой 6,9 % годовых. Минимальный размер пополнения составляет 50 тыс. рублей. К преимуществам предложения можно отнести ежемесячную выплату процентов и возможность пополнения. Срок хранения средств — 360 дней. Автоматическое продление не предусмотрено.
  5. Самую высокую ставку (7,1 %) по мультивалютным вкладам на сегодняшний день предлагает все тот же «Промсвязьбанк» по депозиту «Стратегия Роста — Расходный». Открывается при подключении к программе Private Banking; одновременное открытие в рамках одного договора до трех вкладов в трех разных валютах (набор валют определяется вкладчиком самостоятельно); в случае размещения двух и более валют, одна из валют по выбору вкладчика становится «Основной», остальные — «Дополнительными». Минимальная сумма внесения — 5 млн рублей. Предусмотрено частичное снятие средств.
Еще по теме  Как проверить готовность документов в МФЦ по номеру расписки?

Исходя из лучших предложений, каждый может остановиться на оптимальной для себя мультивалютной программе, действующей в середине 2020 года. Один клиент хочет разместить крупную сумму на длительный срок, а другой, финансово подкованный, хочет увеличить небольшую сумму, грамотно управляя своими финансами.

Условия конвертации

Возможность конвертации предоставляет большинство банков.

В зависимости от условий договора конвертация происходит по курсу Центробанка или по внутреннему курсу кредитной организации.

В зависимости от условий договора конвертация выполняется:

  • после письменного обращения клиента;
  • после звонка клиента на горячую линию;
  • через интернет-банкинг;

В большинстве случаев эта операция становится доступной только после 7 дней после совершения инвестиции. Проценты в день конвертации во всех банках начисляются по старой ставке и только со следующего дня – по новой.

Заключение

Разновалютный вклад – это удобный инструмент для диверсификации финансовых активов. Наиболее острая необходимость в нем наблюдалась во время кризиса. С начала 2020 года популярность такого способа инвестирования в России непрерывно падает – все больше банков отказываются обслуживать разновалютные вклады.

Банкиры объясняют это укреплением национальной валюты. Однако рубль по-прежнему нестабилен, поэтому инвестор в качестве страховки имеет полное право пользоваться мультивалютным депозитом.

Загрузка ...