Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7 (499) 653-60-72 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 426-14-07 (бесплатно)
Регионы (вся Россия):
8 (800) 500-27-29 (бесплатно)

Через сколько банк подаст в суд

Реально ли выиграть с большой просрочкой?

Здесь все зависит от условий договора поручительства. И возможны два варианта:

  1. Если в договоре поручительства есть пункт о том, что поручитель дает свое согласие в случае смерти должника отвечать за нового должника, то поручительство не прекращается. И после того, как будет установлен правопреемник (наследник умершего должника), поручитель продолжит нести ответственность по договору, но уже за другое лицо.
  2. Если в договоре поручительства нет пункта о том, что поручитель согласен отвечать за нового должника, то после перевода долга на другое лицо (наследник умершего должника), поручительство прекращается.

Если должник умер, то на срок поручительства это не влияет. Оно действует столько, сколько указано в договоре или год после окончания кредитного договора.

Страна опять столкнулась с экономическим кризисом, и в таких условиях банки действительно беспокоятся о стабильности своего положения. По этой причине они достаточно жестко работают со всеми заемщиками: первый же просроченный платеж по займу — и последует обращение в суд.

Покупка электроники, бытовой техники, транспортных средств, жилья, даже телефонов в кредит — распространенная практика. Итог — каждый второй россиянин сегодня имеет долговые обязательства и вынужден регулярно перечислять выплаты в банк.

Каков порядок взыскания долга банком, когда он понимает, что непредвиденные обстоятельства повлияли на клиента и мешают ему вернуть деньги?

  • если просрочка составляет не больше месяца, финансовые организации обычно не обращаются в суд — на этом этапе заемщик получает уведомления (СМС-сообщения, звонки, письма);

  • далее ФО (финансовая организация) может обратиться в коллекторское агентство, сотрудники которого начнут «обрабатывать» должника.

В обоих случаях человеку могут угрожать возбуждением уголовного дела, арестом, полной конфискацией имущества. Нужно понимать, что подобные угрозы не имеют обоснования, так как банк и коллекторское агентство — это не государственные органы, а значит, они не обладают соответствующими полномочиями.

С коллекторами все достаточно сложно: кредиторы вообще не вправе к ним обращаться, если в кредитном соглашении не прописан пункт о передаче задолженности сторонним лицам.

Когда ФО приняла описанные меры, но нужной цели не достигла, она обращается в суд. Потребитель узнает об этом из пришедшей на его адрес повестки.

Получить план списания ваших долгов

Подача иска в суд — это, по сути, расторжение кредитного договора, так как здесь прекращается начисление неустойки по займу. На ответчика ложатся обязательства по возврату полной суммы долга с учетом процентов, штрафов, накопившихся с момента возникновения просрочки. Судебные разбирательства за невыплату кредитов в 90% случаев заканчиваются в пользу кредитора.

Что это означает для должника:

  • арест любых счетов (обычных банковских, зарплатных, для получения социальных выплат);

  • списание некой доли дохода в пользу банка;

  • арест имущества, ограничения в его использовании;

  • реализация имущества;

  • запрет выезда за рубеж;

  • ограничение в праве управления транспортным средством.

Все зависит от того, что подразумевает должник, собираясь выиграть дело. Если он хочет полностью списать большую задолженность, на это можно не надеяться. При получении заемных средств клиент подписывал соответствующий договор, в соответствии с которым он обязан вернуть деньги банку, внося платежи по составленному графику. В этом же документе описаны санкции, применяемые к потребителям, нарушающим условия сделки.

Каждый день на сумму просрочки начисляются штрафы и пени, и к моменту обращения кредитора в суд задолженность увеличивается в несколько раз. Именно кредитное соглашение — та бумага, на основании которой выносится судебное решение о том, какую сумму заемщик должен возвратить ФО. Причин для того, чтобы полностью простить долги, нет.

2.1. Нужно договор глядеть, чем дольше просрочка тем больше пеня.

Вам помог ответ?ДаНет

7.1. Тут как банк решит, еще 1-2 мес. точно потянут.

Вам помог ответ?ДаНет

7.2. Когда захочет. Хоть сейчас, хоть через год. Так что оплачивайте хотя бы в каких-то размерах. Срок исковой давности у банка 3 года.

Вам помог ответ?ДаНет

10.1. Судебный приказ по существу заявленного требования выносится в течение пяти дней со дня поступления заявления о вынесении судебного приказа в суд. Судья высылает копию судебного приказа должнику, который в течение десяти дней со дня получения приказа имеет право представить возражения относительно его исполнения. В случае, если в установленный срок от должника не поступят в суд возражения, судья выдает взыскателю второй экземпляр судебного приказа, заверенный гербовой печатью суда, для предъявления его к исполнению. По просьбе взыскателя судебный приказ может быть направлен судом для исполнения судебному приставу-исполнителю. Таким образом ждать через 15-20 дней (зависит от работы Почты и дальности расстояний).

Вам помог ответ?ДаНет

3.1. Всё зависит от конкретного банка и скорости работы его отдела взыскания. Могут через пару месяцев подать, а могут через год. Тут не угадаешь.

Вам помог ответ?ДаНет

6.1. Ну и?
какой у вас в связи с этим вопрос?

Вам помог ответ?ДаНет

7.1. Виктор, добрый вечер! Банк имеет право обратиться с иском в суд буквально на следующий день после образования просрочки. Однако, на практике так происходит редко. Раньше всего взыскание через суд начинается по ипотечным кредитам (возможно даже спустя 90 дней после появления просрочки). По автокредитам, как правило, банки подают иск спустя 3-6 месяцев, а в отношении потребительских займов иск может быть отложен вплоть до одного или двух лет.

Вам помог ответ?ДаНет

В каких случаях долг можно не платить по закону

Срок исковой давности по кредиту – это время, в течение которого банк может взыскать кредит через суд. Потребовать оплатить кредит через суд банк может с заемщика, поручителя или правопреемника. Правопреемник – это наследник умершего должника.

Ниже в статье мы подробно описали как действует банк в таких случаях, какое имущество у вас могут описать судебные приставы, привели примеры из судебной практики, в одном из таких примеров человек взял в кредит 100.000 руб., перестал платить, а после суда вернул в общей сложности 213 608 рублей.

Гражданский кодекс гласит (ст. 196), что общий срок исковой давности составляет три года.

С какого момента отсчитывать три года? Этот вопрос вызывает разногласия. Одни юристы полагают, что по каждому отдельному платежу нужно считать отдельно. Их оппоненты предлагают считать от даты окончания договора кредита или займа. Третьи ведут отсчет от даты последнего платежа.

Кто из них прав? Обратимся к законам. Статья 200 Гражданского кодекса РФ говорит о том, что считать нужно с того момента, как сторона, право которой нарушено, узнала об этом нарушении. Что это значит?

В кредитном договоре есть график платежей, согласно которому в определенное число каждого месяца нужно платить по кредиту. Как только вы просрочили платеж, банк узнает об этом. Значит, именно с этого дня считаем три года. По следующему платежу исковая давность начинает считаться, как только он просрочен и т.д.

То есть по каждому платежу срок исковой давности считается отдельно.

Пример: Павел взял кредит 36 000 рублей на 12 месяцев 14 февраля 2015 года. 14 числа каждого месяца нужно платить ежемесячный взнос по кредиту. Первые три месяца: до 14 мая включительно Павел исправно вносит платежи. 14 июня – дата очередного платежа, но Павел не платит или вносит платеж не полностью. С этого момента кредитор уже знает о просрочке, начинает течь исковая давность по этому платежу.

Через месяц к сумме задолженности прибавляется сумма следующего платежа плюс пеня за просрочку. По этой сумме трехлетний срок считается уже с 14 июля 2015 и т.д.(см. таблицу 1).

Инструкция: что делать, если банк подал в суд за невыплату кредита

Таблица 1: Расчет срока исковой давности по кредитным платежам

Дата очередного  платежа по графику Начало исковой давности Когда истечет исковая давность
Начало кредита 14.02.2015
Оплачено 14.03.2015
Оплачено 14.04.2015
Оплачено 14.05.2015
Просрочка 14.06.2015 15.06.2015 15.06.2018
Просрочка 14.07.2015 15.07.2015 15.07.2018
Просрочка 14.08.2015 15.08.2015 15.08.2018
Просрочка 14.09.2015 15.09.2015 15.09.2018
Просрочка 14.10.2015 15.10.2015 15.10.2018
Просрочка 14.11.2015 15.11.2015 15.11.2018
Просрочка 14.12.2015 15.12.2015 15.12.2018
Просрочка 14.01.2016 15.01.2016 15.01.2019
Окончание кредита 14.02.2016 15.02.2016 15.02.2019
Еще по теме  Размен квартиры при разводе – как поделить имущество, какие нужны документы || Размен квартиры при разводе

Если вы подписали договор поручительства по кредиту, который взял родственник, друг или иное лицо, а это самое лицо перестало платить кредит, то представители банка обратятся к вам. Предложат оплатить долг. Понятное дело, что вам этого совсем не хочется. Разберемся с вопросом исковой давности для поручителя.

Поручительство действует столько времени, на сколько оно дано. Этот срок должен быть указан в договоре поручительства. Если конкретной даты не указано, поручительство действует год после окончания кредитного договора. Если в течение этого срока банк не подаст иск в суд, то поручительство заканчивается.

Здесь следует учитывать, что этот срок пресекательный – то есть прекращается само обязательство: он не может быть восстановлен, прерван или отсчитываться заново.

Даже если банк подает в суд на поручителя по истечении более одного года после окончания кредитного договора или после срока, указанного в договоре поручительства, то нужно заявить о прекращении обязательства, сославшись на п. 6 статьи 367 ГК РФ.

Через сколько банк подаст в суд

На практике бывают ситуации, когда кредитный договор еще действует, а заемщик умирает, не успев полностью погасить кредит. Что в таком случае ждет поручителя?

По кредитной карте так же, как и по кредиту, срок исковой давности составляет три года. В банковских договорах на предоставление кредитной карты обычно нет графика платежей. Однако условиями договора предусмотрено, что возвращать долг нужно по частям.

Например, такая формулировка: «заемщик обязан ежемесячно вносить не менее 10% использованного кредитного лимита не позднее даты такой-то».

Если не внесен очередной платеж, банк узнает об этом (ему становится известно о нарушенном праве), соответственно с даты просрочки и начинает течь исковая давность.

Срок исковой давности может прерваться и три года нужно будет отсчитывать заново – в этом случае банк получит преимущество. Это произойдет, если вы:

  • напишете заявление на продление кредита или отсрочку платежей;
  • подпишете договор о реструктуризации – пересмотре условий кредитного договора, при котором платежи становятся меньше, а срок больше;
  • получили претензию от банка с требованием вернуть долг и написали ответ, что не согласны с долгом;
  • и другие действия, которые указывают на согласие с долгом.

Внимание! Если вы не хотите, чтобы банк получил возможность подать в суд после того, как срок исковой давности истек, не подписывайте никакие документы о признании долга.

Эти вопросы подробно разъясняет Верховный Суд в Постановлении Пленума от 29 сентября 2009 года номер 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности».

Бытует мнение: если внести любую сумму в счет погашения долга, то это будет расцениваться банком, как согласие должника с долгом и течение срока давности прервется.

Однако в Постановлении Пленума указано, что если заемщик внес только часть денег, то это не значит, что он признал долг в целом, следовательно, не прерывает исковую давность по остальным платежам.

Через сколько банк подаст в суд

На практике бывают случаи, когда срок прошел, а банк все равно обратился в суд, что делать в таком случае?

Во-первых, не стоит надеяться на то, что банк пропустит срок и «кредит сгорит».

Во-вторых, банк может подать на вас в суд и по истечению срока исковой давности. Более того, суд может удовлетворить требование кредитора и описать ваше имущество. Но вы можете этого избежать, если будете правильно себя вести. Как именно? Мы описали это подробно ниже в разделе “Что делать, если три года прошло, а банк подал в суд”

В-третьих, если банк не идет в суд, то передает право требования (это называется договор цессии) коллекторам. А те начнут с усердием “выбивать” из вас долги, звонить на работу, родственникам, устраивать всякие пакости, угрожать и шантажировать. До сих пор на слуху случаи, когда коллекторы заклеивали двери должников клеем, разрисовывали стены подъезда, избивали должников и пытали их как рэкетиры бизнесменов в 90-х.

Благо, с 1 января 2017 года вступил в силу закон о защите прав граждан РФ от недобросовестных коллекторских агентств и микрофинансовых организаций, который призван обезопасить должников от подобных действий. Тем не менее, у коллекторов все равно остались инструменты морального давления.

Если сумма долга в исполнительном листе –  30 тыс. рублей (с 1 октября 2017, ранее – 10 тыс. рублей) и более, то имейте ввиду, что скорее всего вы не сможете отдохнуть за границей, так как судебный пристав-исполнитель налагает ограничение на выезд из Российской Федерации – направляет соответствующее постановление в Управление пограничного контроля.

Такое постановление действует шесть месяцев. Если долг не будет оплачен за это время, то пристав направит новое постановление.

Но даже если сумма долга меньше 30 тыс. рублей, но больше 10 тыс., то после того, как исполнительный лист поступит в службу судебных приставов, должнику дается 5 дней на добровольную уплату долга. Если через эти 5 дней плюс два месяца должник не оплатит долг, то пристав имеет право также ограничить выезд за границу.

Обратите внимание, что истечение срока исковой давности не мешает банку продать долг коллекторам. Более того, это обычная практика. Конечно, банки, как правило, не ждут, пока пройдет три года, а избавляются от проблемных активов раньше.

В интернете много противоречивой информации о том, что передача долга коллекторам незаконна. Якобы это нарушение банковской тайны и закона о персональных данных.

Давайте разбираться.

Здесь все зависит от условий документов, которые вы подписывали на момент получение кредита: кредитный договор и согласие на обработку персональных данных и от даты получения кредита.

Если вы брали кредит до 1 июля 2014 года, то в кредитном договоре и в согласии на обработку персональных данных должно быть предусмотрено, что заемщик не против передачи данных третьим лицам. Тогда банк может передать долг коллекторам по закону.

1 июля 2014 года вступил в силу закон, согласно которому банк может передавать долг третьим лицам, даже если это не указано в договоре. Достаточно, чтобы в договоре не было прямого запрета на такие действия (ст. 12 Федерального закона «О потребительском кредите (займе))».

Если вы обнаружите, что долг передан коллекторам незаконно – жалуйтесь в Роскомнадзор. Чтобы подать жалобу:

  1. Перейдите на сайт Роскомнадзора по ссылке.
  2. Выберите тематику обращения – «Обработка персональных данных».
    Срок исковой давности по кредиту - как правильно считать и что делать в случае суда

    Скриншот 1

  1. Откроется форма для заполнения – укажите в ней запрашиваемые данные (ФИО, тему обращения, электронную почту, место проживания).
Срок исковой давности по кредиту - как правильно считать и что делать в случае суда

Скриншот 2

  1. Опишите ситуацию – кратко, лаконично, по делу, без эмоций.
  2. Приложите подтверждающие документы: кредитный договор, письменные требования коллекторов или записи телефонных разговоров.
  3. Введите защитный код, нажмите кнопку отправить.

Нет законных оснований, по которым можно просто взять и не платить долг по кредиту. Компаниям, которые обещают помочь аннулировать кредит, лучше не доверять. Но есть случаи, когда закон на стороне должника:

  • исковая давность по кредиту истекла, и суд отказал банку в иске в связи с истечением срока;
  • банк списал долг, как безнадежный: на практике такие случаи бывают крайне редко – банку проще продать проблемный актив, тем более, что закон не обязывает банки списывать долги;
  • с банком заключено письменное соглашение, где должник согласился оплатить часть долга, а банк – списать остаток;
  • если заключался договор страхования и наступил страховой случай, по которому договором страхования предусмотрено условие, что остаток долга выплачивает страховая компания.

2.1. Что значит «отказалась от кредита»? Вы подписывали кредитный договор?

Вам помог ответ?ДаНет

2.2. Скорее всего, это тот который вы пытались оформить «дистанционно» и отказались оплачивать какие либо страховки и взносы.
Если это так, то заверяю вас, никто в суд подавать не будет, потому что это даже и не банк.

Вам помог ответ?ДаНет

2.3. ЭТо мошенники, а не банк.
Никуда они не подадут.

Вам помог ответ?ДаНет

8.1. Как можно вам ответить не читая договор и не видя штрафные санкции.

Вам помог ответ?ДаНет

8.2. Полагаю, для более правильного ответа нужно изучить ваш договор с банком.

Вам помог ответ?ДаНет

9.1. Да, Вы вправе оспорить решение полного списания пенсии.
В соответствии со ст.4 ФЗ от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» исполнительное производство осуществляется на принципах законности, уважения чести и достоинства гражданина, а также неприкосновенности минимума имущества, необходимого для существования должника-гражданина и членов его семьи.
Согласно ч.2 ст.99 ФЗ Об исполнительном производстве при исполнении исполнительного документа (нескольких исполнительных документов) с должника-гражданина может быть удержано не более пятидесяти процентов заработной платы и иных доходов.
На основании ч.3 настоящей статьи ограничение размера удержания из заработной платы и иных доходов должника-гражданина, установленное частью 2 настоящей статьи, не применяется при взыскании алиментов на несовершеннолетних детей, возмещении вреда, причиненного здоровью, возмещении вреда в связи со смертью кормильца и возмещении ущерба, причиненного преступлением. В этих случаях размер удержания из заработной платы и иных доходов должника-гражданина не может превышать семидесяти процентов.
Кроме того, в силу ч.4 той же статьи ограничения размеров удержания из заработной платы и иных доходов должника-гражданина, установленные частями 1 — 3 настоящей статьи, не применяются при обращении взыскания на денежные средства, находящиеся на счетах должника, на которые работодателем производится зачисление заработной платы, за исключением суммы последнего периодического платежа.
Есть и другие особенности… Будьте бдительнее.
Удачи Вам!

Еще по теме  Какой штраф за езду без страховки для водителей в разных ситуациях в 2020 году

Вам помог ответ?ДаНет

10.1. Смотря что вы планируете делать с этой задолженностью. Для начала необходимо изучить исковые требования, возможно составить возражения на исковое заявление, если там есть недочеты или некорректные сведения. В общем, нужно разбираться.

Вам помог ответ?ДаНет

1.1. В течение 3 лет может подать в суд. В случае большего времени примените ст.196 ГК РФ удачи вам.

Вам помог ответ?ДаНет

1.2. Банк может обратиться в суд с исковым заявлением в пределах срока исковой давности 3 года.

Вам помог ответ?ДаНет

1.3. обычно подача иска осуществляется в пределах срока исковой давности, поскольку логично предположить, что при грамотном подходе, Вы в суде первой инстанции заявите ходатайство о пропуске срока исковой давности.

Вам помог ответ?ДаНет

3.1. Это все на усмотрение банка и зависит от условий кредитного договора. Срок исковой давности — три года с даты последнего платежа.

Вам помог ответ?ДаНет

3.2. Наталья, добрый день!

Нет конкретных сроков. От одного месяца — до — могут вообще не подать.

Всего доброго,

Вам помог ответ?ДаНет

3.3. Никаких сроков нет, при любой задолженности могут подать
однако если она небольшая, то вряд ли.

Вам помог ответ?ДаНет

3.4. В течение срока исковой давности — 3 года. Отсчитывается от последнего платежа.

Вам помог ответ?ДаНет

4.1. ЭТО решает ТОЛЬКО сам БАНК.
У каждого банка — по разному.

УДАЧИ ВАМ.

Вам помог ответ?ДаНет

5.1. В любой момент после того, как будет допущена просрочка.

Вам помог ответ?ДаНет

6.1. Даже спустя месяц может.

Вам помог ответ?ДаНет

6.2. Может подать хоть сразу после образования задолженности.

Статья 811. ГК РФ

Последствия нарушения заемщиком договора займа
1. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
2. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Вам помог ответ?ДаНет

6.3. Добрый вечер) Банк может теоретически подать в суд после просрочки первого же платежа, но как правило после просрочки от 3 месяцев уже банк начинает какие то действия (направление претензии ид) Если не получается оплачивать по кредиту лучше письменно уведомить об этом банк сославшись на тяжелое материальное положение..

Вам помог ответ?ДаНет

9.1. В течение 3-х лет (ст.196 ГК РФ).

Вам помог ответ?ДаНет

9.2. Банк вправе обратиться в суд в случае нарушения Вами графика платежей. Конкретный срок, «через сколько дней» после такого нарушения, банк вправе обратиться с требованием о досрочном возврате суммы кредита и процентов по нему, законом не установлен. Теоретически банк может это сделать на следующий день, после нарушенного Вами срока очередного платежа.

Вам помог ответ?ДаНет

Срок исковой давности может прерываться

Варианты судебного взыскания долга по кредиту зависят от его размера:

  • Судебный приказ мирового судьи. Он играет роль решения о взыскании кредитного долга и исполнительного документа одновременно. Так проблема устраняется быстрее всего. Если заемщик не попытается отменить приказ, начнется принудительное взыскание.

    С соответствующим требованием банк обращается, когда сумма не достигает полумиллиона. Считается, что приказное судопроизводство в ближайшее время станет самым распространенным способом взыскания задолженности по кредиту;

  • Решение, принятое судом первой инстанции. Сумма иска — от полумиллиона рублей. Другой случай — принятие мировым судьей решения об отмене приказа, выданного ранее. Основанием для такого решения становится возражение, поступившее от должника.

Срок исковой давности по кредиту - как правильно считать и что делать в случае суда

ФО, уже подавшая исковое заявление, также вправе направить ходатайство о принятии мер, обеспечивающих исполнение решения суда. Это значит, что заемщик может встретиться с приставами раньше, чем суд вынесет окончательный вердикт.

Ему также могут заблокировать депозитные счета. К описываемой ситуации стоит подходить ответственно, и как можно скорее заняться сведением к нулю любых возможных рисков и отрицательных последствий допущенных просрочек.

Если вынесено постановление о завершении исполнительного производства, через полгода взыскатель вправе подать заявление о повторном возбуждении дела. Кроме того, у кредитора есть право на уточнение в отношении заявленных требований, а это может серьезно повлиять на сумму взыскиваемого долга.

Есть вопросы по процедуре банкротства?

Оставьте свой телефон, наш юрист перезвонит Вам через 1 минуту и поможет разобраться.
Это бесплатно.

Когда ситуация становится критической для банка:

  • потребитель скончался, а наследства после него не осталось;

  • должника признали безвестно отсутствующим;

  • у человека нет собственного имущества, он не обладает постоянным источником заработка.

При последнем варианте срок исполнительного производства могут растянуть, надеясь, что в дальнейшем у должника появится собственность, либо он найдет деньги, чтобы разобраться с возвратом займа.

Бывают случаи, когда долговые обязательства переходят по наследству родственникам клиента. Еще одна распространенная ситуация — серьезная мотивация к урегулированию задолженности (необходимость выезда за рубеж, хорошая должность в крупной и известной организации). При таком раскладе кредитор может также занять выжидательную позицию в надежде на улучшение финансового положения клиента.

Практика показывает, что маленькие и не слишком известные компании, желая взыскать долги с потребителей, намного чаще обращаются к коллекторам. Это происходит приблизительно через месяц после возникновения просрочки.

Крупные организации с идеальной репутацией, как правило, со сторонними фирмами не работают, а предпочитают сразу обращаться в суд. Чем больше размер долга и дольше существование просрочки, тем выше вероятность подачи искового заявления.

Какие решения могут быть приняты судом?

  1. Возврат иска банку. Заявление не рассматривается, либо поступает отказ в его принятии. На практике такое почти не встречается, это — большая редкость.

  2. Полное или частичное удовлетворение банковского иска или отказ в удовлетворении требований (полностью или частично).

  3. Принятие конкретных мер обеспечительного характера.

  4. Удовлетворение либо отказ в удовлетворении встречных требований заемщика.

  5. Утверждение мирового соглашения, к которому удалось прийти сторонам.

  6. Установление рассрочки или отсрочки для исполнения долговых обязательств в полном объеме.

Срок исковой давности по кредиту - как правильно считать и что делать в случае суда

Обычно в суде удовлетворяются иски кредиторов, но иногда это происходит лишь частично. Перспективным со стороны ответчика дело считается, когда он сам предъявляет требования, связанные с уменьшением сумм неустойки, процентов, комиссионных сборов. Это и является частичным удовлетворением банковского иска.

Граждане достигают такой цели, подтвердив свое непростое материальное положение:

  • отсутствием работы;

  • нетрудоспособностью;

  • уходом за недееспособным лицом (ребенком, пожилым человеком, инвалидом);

  • невозможностью быстро получить рабочее место.

Любая проблема с выплатами должна подтверждаться документально, при помощи всевозможных справок, характеристик и прочих бумаг, пригодятся также свидетельские показания. Важно показать суду, что заемщик нарушил обязательства по кредиту вынужденно, а не намеренно.

4.1. Да, может подать исковое заявление не по месту регистрации ответчика, если имеет место договорная подсудность (в договоре указывается в каком суде будет рассматриваться спор по данному договору)

Вам помог ответ?ДаНет

4.2. Только если у вас это предусмотрено договором и вы его подписали, читайте условия договора о подсудности.

Вам помог ответ?ДаНет

4.3. Имеет, у Вас есть само исковое заявление?

Еще по теме  Как учесть получение законных процентов, неустойки и процентов за просрочку исполнения обязательств

Вам помог ответ?ДаНет

Что делать, если три года прошло, а банк подал в суд

Банк по закону может подать иск в суд даже после того, как срок исковой давности истек. Поэтому не удивляйтесь если после истечения трехлетнего периода вам придет повестка.

Дело в том, что судьи сами не проверяют сроки исковой давности, пока об этом не заявит ответчик (ст. 199 ГК РФ). Это ваша обязанность отстаивать свои интересы.

Все, что нужно сделать – это сказать судье в ходе судебного разбирательства, что просите применить ст. 199 ГК (Применение исковой давности). После такого заявления суд откажет банку в иске, а вы сможете вздохнуть спокойно.

После того, как суд откажет банку в иске, банк не спишет деньги, даже если вы получаете зарплату на карту в этом банке, и не заберет имущество, которое вы оставляли в залог по этому кредиту.

Заявить об истечении срока исковой давности вы можете не только во время судебного разбирательства, но и другими способами:

  • написать письменное заявление (ходатайство) и отдать его в судебном заседании;
  • отправить ходатайство в суд заказным письмом с уведомлением о вручении;
  • отдать заявление в канцелярию суда.

Как действовать, когда банк подал в суд?

Не стоит думать, что разбирательство в суде обязательно ведет к проигрышу дела. Исковое производство — вариант, приемлемый для должника. В таком случае он подает встречное заявление и возражения. Кроме того, гражданину дается дополнительное время на решение проблем с задолженностью в относительно комфортных условиях.

ФО также осведомлены о преимуществах такого положения, поэтому часто вместе с исками подают ходатайства о принятии мер обеспечительного характера, желая ограничить права заемщика. Заемщик должен действовать, преследуя конкретную цель. Необходимо понимать, чего он хочет добиться в суде:

  1. Частичный отказ в удовлетворении банковских требований. Могут быть сокращены или исключены требования по неустойке, уменьшена сумма начисленных процентов. Суд может признать незаконным начисление банком комиссионных сборов. Однако рассчитывать на полное освобождение от долговых обязательств не стоит.

  2. Создание приемлемых условий урегулирования долга. Например, мировое соглашение с кредитором, договоренность о реструктуризации кредита (это подтверждается судом). Еще один вариант — принятие решения об отсрочке или рассрочке выплат.

  3. Признание кредитного соглашения недействительным. Для этого понадобится подать встречное исковое заявление. Так потребитель все равно не сможет избавить себя от возврата тела долга, но получится снизить дополнительные платежи, ударяющие по бюджету.

В такой ситуации не рекомендуется медлить, не проявлять особой инициативы, если только клиент не согласен со всем, что предъявляет банк, и не желает просто остаться в стороне. Тогда он может минимально участвовать в процессе. Часто так делают люди, которым неучастие в деле принесет больше выгоды — к примеру, если сумма иска гораздо меньше, чем потенциальные убытки, возникающие после посещения суда.

Что делать человеку, знающему, что он будет участвовать в споре с кредитором, и осознающему свои цели:

  1. Обратиться в суд и просмотреть материалы дела. При необходимости запросить выписки, сделать копии бумаг.

  2. Проконсультироваться с юристом, показать ему полученные материалы, изучить перспективу дела. Помощь профессионала на данном этапе очень важна — она позволяет сформировать правовую позицию ответчика, определить вероятные варианты исхода дела, стратегии поведения.

  3. Если ФО требует принятия обеспечительных мер, а суд удовлетворяет данное ходатайство, можно потребовать снятия ограничений. Шанс мал, но и потерь никаких. Главное условие здесь — обоснованность заявления.

    Например, если арестованы счета, можно описать непростое финансовое положение семьи, необходимость использования денежных средств для покупки продуктов питания, вещей детям, медикаментов и т. д. Схожие действия выполняются и при аресте любого имущества.

  4. Чтобы оценить перспективы процесса, стоит изучить судебную практику, переговорить с юристами, пообщаться с людьми на специализированных форумах. Все это позволит достойно подготовиться к рассмотрению дела.

  5. Чтобы потратить как можно меньше нервов и денег, следует сразу определиться с важнейшими целями и задачами — понять, какими доказательствами обладает ответчик. Здесь также пригодится помощь консультанта.

  6. Лучше составить план действий в суде и впоследствии соблюсти его. Естественно, нужно учитывать, что ситуация может измениться, и сформировать запасные сценарии.

Правила поведения в суде

Итак, в рамках слушанья у ответчика есть шансы на снижение задолженности, снятие штрафов, пени, оспаривание определенных пунктов соглашения. Чтобы выбранная стратегия поведения дала результаты, лучше соблюсти следующие рекомендации:

  • Нельзя допускать панику или впадать в депрессивное состояние. Необходимо отыскать позитивные моменты и постараться сохранить лицо;

  • Не следует пропускать слушания. Ответчик должен показать себя с наилучшей стороны — необходимо, чтобы его посчитали ответственным, исполнительным, пунктуальным и рассудительным. В такой ситуации решение суда может быть мягким (к примеру, заемщику отменят штрафы, или можно будет постепенно вернуть займ, делая отчисления из зарплаты);

  • Нельзя затягивать с визитом к юристу;

  • В ходе процесса не нужно пытаться давить на жалость, взывать к эмоциям. Оптимальная стратегия — использование фактов и правовых норм.

Ответ: Передача долга коллекторам не влияет на течение срока исковой давности.

Ответ: по каждому просроченному платежу срок исковой давности рассчитывается отдельно.

Ответ: Только в том случае, если будет получено решение в пользу банка о взыскании с вас долга, и вы не сможете его обжаловать. В остальных случаях – решение на вашей совести.

Ответ: Предлагайте встретиться в суде. Если исковая давность прошла, то заявите об этом в суде, и по закону с вас никто ничего не потребует.

Возможно ли избежать суда?

Вне зависимости от последствий рассмотрения дела, лучший вариант — вообще не доводить его до суда. Как это сделать? Проще всего — обратиться к кредитору сразу, как только возникла просрочка, и объяснить свою ситуацию. При наличии серьезных обстоятельств, мешающих выплатам, получится отодвинуть дату осуществления взноса.

Когда сумма велика, и клиент не может оплатить все за один раз, можно попробовать переговорить с кредитным специалистом и согласовать график погашения долга. Может быть, удастся даже добиться рассрочки.

Еще один неплохой вариант — оплата задолженности хотя бы маленькими траншами, без допущения значительных пропусков. В такой ситуации должник всегда может заявить, что он хоть и не слишком добросовестно, но платит по кредиту. Суд, скорее всего, положительно отнесется к данному факту.

О конфискации имущества

Суть данной неприятной процедуры состоит в том, что так заемщик погашает имеющиеся долги — за счет реализации своей собственности. Но это не значит, что он останется на улице и без копейки в кармане.

Срок исковой давности по кредиту - как правильно считать и что делать в случае суда

Какие виды имущественных ценностей не могут быть изъяты судебными приставами (ст. 446 ГПК РФ):

  • жилплощадь, прилегающие к ней территории, место, где проживает потребитель и его семья (исключение — недвижимый объект, являющийся залогом по ипотеке). Конституционный суд постановил, что суд вправе определять, какая часть жилья останется у ответчика, а какую долю конфискуют (должен быть проведен расчет минимального количества квадратных метров на одно лицо);

  • личные вещи, предметы домашнего обихода;

  • предметы, относящиеся к работе человека (если их цена укладывается в сумму, определенную законодательством);

  • продукты питания;

  • наличные деньги (также устанавливается конкретная сумма, превышать которую нельзя);

  • топливо, позволяющее готовить еду и обогревать дом;

  • домашняя птица и скот, используемые не для ведения бизнеса;

  • транспортные средства, связанные с инвалидностью некоего лица;

  • государственные награды, призы, медали, полученные должником или членами его семейства.

Имущество конфискуют приставы, которые затем:

  • самостоятельно реализуют его на открытых торгах;

  • проконтролируют процедуру, но продажей займется заемщик, который потом отдаст выручку банку.

Часто должники, поняв, к чему приведет судебное разбирательство, пытаются быстро переоформить имущество на третьих лиц, чтобы спасти свою собственность. Это плохая стратегия: закон гласит, что ценные вещи, проданные или подаренные сторонним лицам в течение шести месяцев до рассмотрения дела, также конфискуются.

Чем еще это чревато:

  • суд может посчитать ответчика мошенником и наказать его еще более сурово;

  • если денежных средств, полученных после конфискации и продажи имущества, окажется недостаточно для урегулирования долга, заемщика заставят делать выплаты из зарплаты (регулярным перечислением до 50% от всей суммы в банк).

Если у Вас остались вопросы по поводу судебных исков, подаваемых кредиторами за неуплату займов, их можно обсудить с нашими консультантами, всегда готовыми прийти на помощь. Вам нужно лишь позвонить нам или воспользоваться формой обратной связи.

Загрузка ...