Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7 (499) 653-60-72 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 426-14-07 (бесплатно)
Регионы (вся Россия):
8 (800) 500-27-29 (бесплатно)

Рефинансирование ипотеки с мат капиталом

Подробнее о рефинансировании

Есть два варианта изменения условий кредитования:

  1. В организации, где был получен первый займ. Уменьшается ставка, увеличивается срок выплат.
  2. В другом банке. Условия зависят от компании, но обычно они выгоднее, чем у конкурента. Деньги не выдаются кредитору, а переводятся, чтобы закрыть старый долг.

Лучшее предложение по рефинансированию ипотеки

Рефинансирование ипотеки с мат капиталом

500 000 — 1 600 000 ₽

от 2 месяцев до 25 лет

Заявка

Более детально о снижении ставки по ипотечному займу с помощью данной услуги в видеоролике ниже.

При рефинансировании ипотеки с материнским капиталом следует учитывать два фактора:

  1. Банки редко одобряют снижение процентной ставки своим клиентам. Это невыгодно, поскольку теряется большая часть прибыли. Поэтому рефинансирование лучше запрашивать в организациях, стремящихся привлечь новых заемщиков.
  2. Вероятность получения одобрения зависит от многих условий, включая оставшийся срок и сумму, проценты, вид жилья.

Помните, что затраты на переоформление могут оказаться больше полученной выгоды. При повторном получении кредита требуется оплатить оценку квартиры, страховку, справку из кадастровой палаты и предыдущего заимодателя, внести госпошлину на регистрацию ипотеки и так далее.

Можно ли использовать маткапитал после рефинансирования?

Когда ипотека оформляется с участием МК, заемщик подписывает нотариальное соглашение в ПФ РФ, что после погашения кредита и снятия с жилья обременения, он обязуется выделить доли в приобретенном жилье на несовершеннолетних детей. При процедуре рефинансирования получается юридический казус: заемщик снимает обременение со своей квартиры у одного банка, чтобы заложить недвижимость другой кредитной организации, поэтому кредитные организации с осторожностью относятся к проведению таких сделок.

Есть кредитные компании, которые предлагают оформить услугу: банк Дельта кредит, УралСиб (для определенных категорий заемщиков). На сайтах банков прямая информация отсутствует, банки рассматривают заемщиков в индивидуальном порядке. Решение кредитной организации зависит от многих параметров: суммы и срока кредитования, платежеспособности заемщика, его кредитной истории, статуса в банке и т. д.

Еще по теме  Ипотека под земельный участок можно ли купить землю в кредит

Закон не запрещает использовать МК для погашения кредита, который был ранее рефинансирован.

В этом случае проблема возникает с целью кредитования. МК может быть использован на приобретение жилого помещения, а в случае рефинансированного кредита недвижимость уже не приобретается, и кредит выдается под имеющееся в собственности у заемщика имущество. Целью договора является снижение процентной ставки, увеличение срока кредитования.

Рефинансирование ипотеки с мат капиталом

Постановлением определяется, что обязательным условием использования МК является факт его получения после рефинансирования первоначальной ипотеки.

Получается, что использование материнского капитала в оплату первоначального взноса при первичной ипотеке может стать проблемой для дальнейшего рефинансирования кредита.

Сегодня процентные ставки по ипотечным кредитам имеют тенденцию к снижению, поэтому переоформление договора поможет заемщику существенно сэкономить денежные средства. Но на рефинансирование сделки, в которой принимал участие МК, готовы предложить не все банки.

Только заемщику следует предварительно просчитать экономическую выгоду сделки, т. к. оформление нового кредита повлечет за собой дополнительные расходы.

Чтобы решить проблему, заемщику лучше обращаться за консультацией к кредитным брокерам, которые подскажут, какие банки могут пойти на встречу заемщику, условия рефинансирования.

По ФЗ-256 данный сертификат используется для закрытия ипотечного кредита в трех случаях:

  • в виде первого взноса;
  • для закрытия займа;
  • в счет ежемесячных платежей, когда мать в декретном отпуске.

Если сертификат реализован в оплате ипотеки, после рефинансирования требуется выделить доли детей. Это часто служит причиной отказа в переоформлении.

Когда маткапитал сохранен для использования после снижения ставки, возникает два условия:

  • жилье оформлено на всех членов семьи;
  • объект не может быть записан в общую собственность на момент подачи заявления на использование капитала — требуется составить нотариальное обязательство выделения долей детям.
Еще по теме  Дают ли больничный на дневном стационаре

Подобная проблема возникает и по другим вариантам льгот, включая субсидии.

Рефинансирование ипотеки с мат капиталом

Когда сертификат реализован на погашение части первичной ипотеки, дети уже считаются владельцами квартиры. В этом случае возникает два варианта:

  1. Банк не рассматривает подобных клиентов, поскольку несовершеннолетние собственники не несут обязательств по кредиту. Это создает риск, что родители перестанут выплачивать ипотеку, но ее нельзя забрать как залог, поскольку несовершеннолетних жильцов нельзя выселить. Это создает проблемы при рефинансировании, продаже и сдаче в аренду.
  2. Если дети еще не стали собственниками, но капитал потрачен, перекредитование допускается после снятия требований по долгу первым займодателем. Это возможно, если доли выделены в нотариальном порядке. Контролирующие органы не станут разбираться и запретят повторное оформление залога. Банкам невыгодно связываться с подобным.

Оптимальный вариант рефинансирования ипотеки после материнского капитала — обращение к текущему займодателю. Банки редко соглашаются снизить проценты, но могут продлить срок кредитования, чтобы облегчить финансовую нагрузку на клиента.

Сертификат может использоваться подобным образом, но с соблюдением нескольких условий. Капитал расходуется не на покупку жилого помещения, а на погашение долга. Ипотека регистрируется в Росреестре, поэтому государство почти всегда одобряет подобное расходование средств. Рефинансирование ипотеки с использованным материнским капиталом преследует следующие цели:

  • заемщик снижает долговую нагрузку;
  • банк приобретает нового клиента;
  • квартира не покупается, а переоформляется в залог.

Несмотря на это, правила работы с маткапиталом сводятся к тому, что если у владельца жилья имеется сертификат, то он вправе покрыть долг по ипотечному кредиту. Он может использоваться для погашения только части займа.

Обе ипотеки должны быть оформлены до рождения ребенка, предоставляющего капитал. Это правило работает вне зависимости от момента появления кредитных обязательств. В противном случае, сертификат используется только для закрытия первой ипотеки.

Еще по теме  В состав комиссии по охране труда входят

Что выбрать

Рефинансирование ипотеки с мат капиталом

Вариант реализации маткапитала в качестве источника для погашения долга выгоден, если осталось выплатить сумму, не превышающую его размер. В противном случае, лучше реализовать сертификат на другие цели и снизить проценты по кредиту. Это сократит расходы в течение нескольких следующих лет. Можно попробовать использовать данный способ при оформлении ипотеки, но есть большая вероятность, что семья получит отказ.

Подробнее о некоторых нюансах такого рефинансирования.

Выбрать наиболее выгодный вариант поможет калькулятор кредитов и специалисты в банке. Помните, что для применения маткапитала необходимо предоставить в ПФР сертификат погашаемого, ранее заключенного договора. Перед подготовкой документов следует обратиться в Пенсионный фонд, чтобы уточнить правила их составления.

Загрузка ...