Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7 (499) 653-60-72 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 426-14-07 (бесплатно)
Регионы (вся Россия):
8 (800) 500-27-29 (бесплатно)

Ипотека для молодой семьи — условия получения, аспекты договоров, правила расчета

Сроки действия программы «Молодая семья»

Условия участия в проекте «Молодая семья» изложены в Постановлении Правительства от 30 декабря 2017 года №1710. Документ определяет требования, которым необходимо соответствовать для получения субсидии.

Государственная программа была запущена в 2006 году. Воспользоваться помощью молодые пары могут до 2025 года. В дальнейшем возможно продление срока действия проекта.

Точный срок рассмотрения заявления и получения выплаты назвать сложно, поскольку он зависит от двух факторов:

  1. Количество человек в очереди. Даже в небольших регионах число семей, претендующих на выплату, составляет несколько сотен. При этом получают субсидию 15-20 семей в год. К тому же могут появиться льготники: многодетные семьи или родители с детьми-инвалидами, которым выплаты предоставляются вне очереди.

  2. Государственное финансирование. Ежегодно сумма, направленная из бюджета на выплаты молодым семьям меняется. Если количество денежных средств в текущем году уменьшилось, значит, выплату получит меньшее количество семей.

Обычно примерный срок одобрения заявления составляет от 2 до 4 лет. По этой причине стоит подать заявку как можно раньше, чтобы не попасть в ситуацию, когда в выплате отказывают из-за достижения одним из супругов установленного возраста в 35 лет.

Кто может получить: Эти выплаты получают семьи, которые родили первого или второго ребенка в период с 2018 по 2022 год. Выплаты рассчитываются если доход семьи меньше 1,5 прожиточного минимума на человека в месяц. Приблизительно выплаты варьируются от 9 до 11 тысяч рублей.

Как оформить: Выплата на первого ребенка оформляется через соцзащиту. Эту выплату платят из федерального бюджета. На выплату для второго ребенка нужно обратиться в пенсионный фонд. При этом сумму выплаты вычитают из материнского капитала. Если вы не хотите уменьшение материнского капитала — от выплаты можно отказаться.

Особенности: Выплаты платятся пока ребенок не достигнет полутора лет. Отчитываться за траты по этим выплатам не нужно.

Законодательное регулирование вопроса

В законодательстве четко указано, какая семья считается молодой и имеет право брать займ по специальному предложению. Социальное кредитование берет во внимание наличие малолетних детей и родителей в качестве созаемщиков. Для изучения последовательности оформления документов на такой вид кредита потребители могут ознакомиться с федеральным законом № 122, найти подробную информацию в Гражданском кодексе. Вопросы о залоге и имуществе под залог раскрыты в Федеральном законе № 102.

Нормативные документы четко прописывают, какие из молодоженов могут претендовать на льготную ипотеку:

  • супруги возрастом не более 35 лет (в том числе семьи с детьми или один из родителей);
  • парам без детей, проживающих в официальном браке 1 год (возрастные ограничения одинаковые – не старше 35).

Важно! Если семья состоит на жилищном учете с марта 2005 года, она имеет право претендовать на социальную ссуду со снижением стоимости недвижимости.

Программа направлена на привлечение молодых пар к покупке жилплощади. Именно эта целевая аудитория дала самый большой спад на рынке недвижимости. Отсутствие накоплений на первоначальный взнос, страховки и оформление купли-продажи создают таким семьям тяжелые условия покупки квартир.

Социальные кредиты – это отдельная, приоритетная очередь на ипотеку с быстрым решением по заявкам в банки. Первыми обслуживаются молодые семьи с двумя, тремя детьми, категории граждан с жилищными условиями, не удовлетворяющими санитарные и социальные нормы.

Ипотека по программе «Молодая семья» предусматривает расчет жилплощади на каждого человека с учетом имеющейся в собственности недвижимости. Стандартный вариант – выделяется 1 комната на каждого члена семьи (при норме предоставления жилья 18 кв. м.).

Суть программы

Ипотека с господдержкой — что это значит? Прежде всего, нужно определиться с сутью программы ипотеки с господдержкой. Под ней принято считать только субсидирование процентной ставки банкам при оформлении ипотеки заемщиками на жилье от застройщика или подрядчика.

На самом деле в 2020 году ипотека с господдержкой состоит из целого ряда программ:

  1. Субсидирование ипотечной ставки со стороны государства
  2. Ипотека под материнский капитал
  3. Социальная ипотека
  4. Военная ипотека
  5. Ипотека для молодой семьи
  6. Семейная ипотека 6 процентов
  7. Ипотека под 2 процента для дальневосточников.
  8. Сельская ипотека под 3%.
  9. Субсидия 450 000 от государства за рождение третьего малыша.

Программа господдержки ипотеки – это целый набор инструментов от государства, который позволяет оформить ипотеку на более выгодных, чем на рынке, условиях определенным нуждающимся и социально значимым категориям населения.

Ипотека для молодой семьи — условия получения, аспекты договоров, правила расчета

Также ипотека с государственной поддержкой – это комплекс мер со стороны государства, направленный на помощь ипотечным заемщикам быстрее погасить ипотечный кредит за счет специальных субсидий, льгот и сертификатов.

Далее будем разбирать более подробно ипотечное кредитование с государственной поддержкой и вы узнаете как получить ипотеку с господдержкой именно в вашей конкретной ситуации. Субсидирование ипотечной ставки.

Когда в 2015 году наступила острая фаза кризиса в России и банки резко подняли ставки по ипотеке, стройка практически остановилась. Стало невыгодно брать ипотеку, а она была основным драйвером продаж жилья. Тогда под угрозу попала вся строительная отрасль страны.

Чтобы спасти ситуацию, была запущена программа субсидирования банкам ипотечной ставки со стороны государства при покупке жилья напрямую от застройщика. Правительство подписало постановление №220 от 13 марта 2015 года, и вытянула банковскую и строительную отрасль из кризиса.

Государственная поддержка ипотеки заключалась в том, что оно субсидировало банк по формуле: ставка ЦБ 3,5% пункта, а за это банк должен был выдавать ипотеку по ставке 12% и менее.

https://www.youtube.com/watch?v=CnLwjfu_6Zg

Взять ипотеку можно было при соблюдении следующих требований:

  1. Продавец юрлицо (застройщик или подрядчик). Нельзя было этот кредит взять на квартиру от инвестора физического лица.
  2. Ипотека на вторичку с господдержкой возможна, но при соблюдении 1 пункта в отношении продавца.
  3. Первый взнос завышен – 20%.
  4. Оформляться ипотека могла только на срок до 30 лет.
  5. Сумма ипотеки до 3 млн. рублей в регионах и до 8 млн. в Москве и области, Питере.

Государственная ипотека на этом не заканчивается. Давайте узнаем, какая ипотека с господдержкой в 2020 году осталась.

Программа оказания помощи семьям направлена на выполнение нескольких задач:

  • помощь в приобретении жилья;

  • повышение рождаемости в стране и поддержка супругов с детьми;

  • стимулирование строительного сектора и привлечение дополнительных средств.

Ипотека для молодой семьи — условия получения, аспекты договоров, правила расчета

Суть инициативы заключается в том, что государство компенсирует определенный процент ипотечного кредита, который потрачен на приобретение жилья в новом доме или стройку. При этом деньги выдаются безвозмездно – их не нужно будет возвращать в дальнейшем.

В каком банке оформить ипотеку для молодых семей

Чтобы приобрести жилье в ипотеку по программе Молодая семья, необходимо сделать следующее:

  1. Узнать требования к участникам для своего региона. Несмотря на то, что общие требования едины для всех, власти региона имеет право внести изменения и дополнительные условия.

  2. Встать в очередь на жилье. Это необходимо для того, чтобы подтвердить необходимость приобретения недвижимости. На учет семья может встать в том случае, если число квадратных метров на одного меньше нормы, если жилье считается аварийным либо не соответствует санитарно-техническим требованиям.

  3. Собрать комплект документов и подать его на рассмотрение. Прежде чем оформлять ипотеку, необходимо получить официальное подтверждение о том, что вам предоставляется выплата. Администрация рассмотрит поданную заявку и при положительном решении включит вас в список претендентов.

  4. Дождаться выплаты. От момента подачи заявления до реального получения денег проходит несколько лет, при этом за это время может измениться состав семьи или жилищные условия. Поэтому перед тем, как выдать сертификат на субсидию, семью еще раз проверяют на соответствие условиям участия.

  5. Оформить свидетельство. В течение 2 недель после положительного решения необходимо написать заявление на выдачу сертификата. Срок его действия – 7 месяцев. Если в течение этого срока супруги не взяли ипотеку, право на государственную выплату исчезает.

  6. Передать свидетельство в банк. Необходимо открыть счет, на который государство перечислит средства. Деньги будут направлены напрямую со счета продавцу недвижимости. В договоре на приобретение жилья необходимо обязательно указать номер сертификата и тот факт, что часть стоимости квартиры будет возмещена из бюджетных средств.

Участие в проекте «Молодая семья» не подразумевает автоматического одобрения банком ипотечного кредита. Банк может отказать в выдаче по своим причинам, например, из-за низкого дохода семьи. Поэтому необходимо заранее ознакомиться с условиями выдачи ипотеки, чтобы не потерять время и не упустить срок окончания действия свидетельства на получение выплаты.

В течение 7 месяцев после получения свидетельства семья должна определиться с выбором банка, который предоставит ипотечный кредит. Условия выдачи и проценты могут быть следующими:

  1. Сбербанк. Ставка составляет от 5% при размере первоначального взноса не меньше 20% от стоимости жилья. Если в семье рождается ребенок, банк предлагает отсрочку внесения платежей на срок до 36 месяцев.

  2. Газпромбанк. Ставка начинается от 4,5%. Для оформления ипотеки не требуются созаемщики и поручители.

  3. ВТБ24. Минимальный процент равен 5, при этом на оформление не взимаются комиссии.

  4. Россельхозбанк. При ставке от 9% размер первоначального взноса должен быть не менее 15%.

Более подробные условия можно узнать на сайте банка или при обращении в офис. Стоит также учитывать, что в 2020 году были внесены изменения в программу. Ранее сертификат на выплату можно было использовать для приобретения жилья на вторичном рынке. В настоящее время семьи, которые подали заявку на участие после 2015 года, могут воспользоваться выплатой только при покупке новой квартиры у застройщика или при строительстве собственного дома.

Взять ипотечный кредит можно только в одном из перечисленных 4 банков, которые принимают сертификаты государственной поддержки. При выборе кредитного учреждения необходимо внимательно изучить условия предоставления ипотечного кредита и требования к заемщикам, особенно обращая внимания на скрытые комиссии и платежи.

Среди общих документов, обычно требуемых сотрудниками банков для оформления ипотеки, можно перечислить следующие:

  1. Оригинал и копию паспорта.
  2. Оригинал и копию свидетельства о регистрации по месту пребывания.
  3. Копии документов о семейном положении.
  4. Документы об образовании.
  5. Копию трудовой книжки, заверенную работодателем.
  6. Копию трудового договора (с дополнительными соглашениями, заверенными работодателем).
  7. Оригиналы справок по форме 2-НДФЛ.
  8. Заполненный запрос работодателю для подтверждения информации о получаемых доходах.
Еще по теме  Штамп о регистрации по месту жительства

Банки могут попросить представить дополнительные документы, необходимые для принятия решения о предоставлении ипотечного кредита семье.

Собственные программы ипотечного кредитования молодых семей предлагают следующие банки:

  1. Сбербанк — ипотечный кредит «Молодая семья»
  2. ВТБ 24
  3. Россельхозбанк
  4. Газпромбанк
  5. Банк «Первомайский»
  6. ОТП-Банк
  7. Татфондбанк

В подборе финансового учреждения потребители изучают предложения по социальной программе. Банки могут оперировать вашими данными для кредитования по другим программам. Необходимо четко указать в онлайн-заявке или при других видах обращения, что клиент желает участвовать в социальной ипотеке для молодых супругов.

Банк Годовая ставка ПВ (первоначальный взнос) в %. Особые условия
Сбербанк 10,2% От 20 для семей без детей, от 15 для пар с детьми Нет обязательного страхования
Россельхозбанк 9,7% От 30 Личное, имущественное страхование
ДВБ (Дальневосточный банк) 9,5% От 15 Привлечение средств материнского капитала
ВТБ 24** 11% От 20 Минимальный возраст заемщика – 18 лет

*представленная информация актуальна на декабрь 2019 года.**в учреждении ВТБ 24 на ипотеку по специальным условиям могут получить молодые семьи с ограничениями в жилплощади – не более 14 кв.м. на человека. В остальных случаях социальный кредит недоступен.

Коммерческая организация Альфабанк также предоставляет жилищные займы под 12% в отечественной валюте. Здесь обязательно учитывается совокупный доход, спонсорская помощь и другие виды финансирования клиента, подтвержденные документами.

В Банке Москвы предлагается ипотека для молодой семьи под 8,9%. При этом потребители могут привлекать до четырех созаемщиков. Исключены дополнительные комиссии за выдачу кредита, кассовое обслуживание и прочие начисления выше необходимой суммы.

Внимание: государственная поддержка осуществляется исключительно при покупке недвижимости первичного рынка. Возможность приобретения квартир, домов от предыдущего собственника с участием в социальном кредитовании отсутствует.

Многие банки в России предлагают гражданам до 35-40 лет особые условия кредитования. Как правило, суть таких предложений заключается в закреплении пониженных процентных ставок за пользование заемными средствами. Некоторые учреждения также активно работают по действующим госпрограммам субсидирования отдельных категорий населения.

Например, в ПАО Сбербанк можно оформить ипотечный кредит для покупки собственной жилплощади. Государство покроет 35% стоимости недвижимости, если у заявителя нет детей. За каждого сына или дочку добавят еще 5% компенсации. Требуется также первый взнос в размере 10% для тех, кто воспитывает детей, 15% — для бездетных. При появлении в семье малыша можно обратиться о предоставлении отсрочки выплат.

Базовые условия выдачи средств

Если у вас уже есть ипотека, то и тут государство может вам оказать поддержку. Ранее мы уже писали, что вы можете с помощью государства сократить ипотеку на 453026 рублей, используя материнский сертификат, а хотите получить 1,5 млн.? Знаете ли вы, что государство может вам списать до 30% процентов от остатка долга перед банком, но не больше вышеуказанной суммы?

В рамках этой программы ипотечные заемщики определенных категорий, о которых мы писали в отдельном посте, имеют право списать 20 или 30% ипотеки. Государство компенсирует банку потерянный дохода, а заемщик может значительно сократить платеж или полностью погасить ипотеку.

Валютные заемщики, в рамках этой программы, смогут перевести валютную ипотеку в рубли. А если у вас просто высокий процент, то вы имеете возможность снизить его до 12% годовых. Также можно получить отсрочку платежей в рамках поддержки государства.

Программа «Молодая семья» – это наличие безвозмездных субсидий от государства для частичного погашения долговых обязательств (в зависимости от индивидуальных особенностей супружеской пары). В федеральных льготах четко прописаны суммы компенсации: 30% бездетным парам, по 5% к установленным тридцати на каждого ребенка.

Пакет документов подается в Департамент жилищного фонда по адресу регистрации одного или обоих супругов. Условия ипотеки предполагают наличие статуса для граждан, нуждающихся в улучшении жилплощади. Он подтверждается специальным сертификатом на льготное кредитование.

В перечне других базовых требований к заемщикам:

  • подбор первичного жилья со сроком погашения займа до 30 лет;
  • обязателен минимальный ПВ (от 15%);
  • оформление договора на залоговое имущество (которым является недвижимость в собственности или новая);
  • не менее года рабочего стажа на последнем месте;
  • 2-НДФЛ и другие справки о дополнительных источниках финансирования молодой семьи;
  • постоянная регистрация молодых супругов (или одного из них) в регионе обращения.

Молодежная ипотека доступна одному родителю, не состоящему в официальном браке, но воспитывающему детей. Сохраняется главное требование по возрасту – не старше 35.

Важно! Государственная льгота также распространяется на участки земли, приобретаемые под частную застройку, возведение жилого дома своими силами.

Ипотека для молодой семьи — условия получения, аспекты договоров, правила расчета

Если стандартная ипотека предполагает перечисление средств на счет продавца/застройщика, условия получения по молодежной программе предполагают выдачу наличных на руки. После зачисления первоначального взноса остаток выдается заемщику.

Размер субсидии можно рассчитать онлайн на официальном государственном сайте после ввода личных данных.

Семья с детьми получает более выгодные условия ввиду повышенного процента льготы. Каждый ребенок – плюс 5% к сумме субсидии. То есть, супружеским парам в браке без детей выгодно взять займ по льготной программе на вторичное жилье или под застройку. Квартиры в новостройке характеризуются высокими ценами, здесь не получится существенно сэкономить средства.

Чтобы воспользоваться выплатой, необходимо соответствовать определенным требованиям:

  1. Состоять в зарегистрированном браке. Если мужчина и женщина проживают вместе без официальной регистрации отношений, под действие программы они не попадают. Возможность участия не зависит от наличия детей – даже бездетные семьи могут претендовать на выплату.

  2. Возраст каждого супруга – не более 35 лет. Соответствие этому требованию проверяется два раза – на этапе подачи заявления и при распределении денежных средств. Если при утверждении списка выплат возраст одного из супругов уже превышает 35 лет, в субсидии будет отказано. Поскольку от момента подачи заявления до получения выплаты может пройти не один год, лучше не затягивать с подачей заявления.

  3. Возможность погасить кредит в срок. Участники программы должны доказать, что они имеют возможность в полном объеме и без задержки вносить платежи по ипотеке. Для этого нужно предоставить справку о размере доходов или выписку со счета с указанием количества денежных средств.

  4. Семье требуется улучшение условий проживания. Субсидия выдается только тем супругам, которые официально подтвердили необходимость приобретения нового жилья. Для каждого субъекта устанавливаются свои нормативы на самое меньшее количество квадратов, которое должно приходиться на человека. Например, для Москвы оно составляет 10 м2, для Волгограда – 11 м2.

  5. Гражданство РФ. Если один из супругов не гражданин РФ, можно подать заявление на участие в проекте при наличии хотя бы одного ребенка. Но тогда участники будут проходить по программе как неполная семья, а второй супруг не будет учитываться при определении размера денежной помощи.

Поскольку инициатива «Молодая семья» действует на федеральном уровне, перечисленные требования являются обязательными для всех участников, независимо от места проживания. Однако органы местной власти могут внести в список дополнительные условия.

Для подачи заявки на погашение ипотеки из государственного бюджета потребуются следующие документы:

  • свидетельство о заключении брака;

  • паспорта супругов, а также свидетельства о рождении детей;

  • постановление местных властей о том, что семье требуется жилплощадь;

  • справки об уровне доходов супругов;

  • заявление от каждого супруга на участие в программе;

  • справка о количестве человек, прописанных в квартире, где в настоящее время проживает семья;

  • акт обследования жилья с заключением о его непригодности к проживанию;

  • документы, подтверждающие право проживания: свидетельство о праве собственности или договор найма.

Точный список документов можно взять в районной администрации по месту регистрации. После одобрения субсидии следует прийти в банк с комплектом документов для взятия ипотеки и свидетельством, подтверждающим участие в госпрограмме.

Дополнительно потребуется договор купли-продажи или долевого строительства. После рассмотрения документов банк отправляет запрос в администрацию, которая переводит деньги на счет. Затем средства будут направлены продавцу недвижимости, либо в банк на погашение ипотеки. Молодой семье деньги на руки не выдаются!

Формально воспользоваться государственной выплатой могут как семьи с детьми, так и бездетные. Однако при наличии детей не только возрастает размер субсидии – 35% по сравнению с 30% для бездетных семей, но и сокращаются сроки рассмотрения заявки. При этом в первую очередь средства выделяются многодетным семьям. Даже если семья подала заявку позже, чем супруги без детей, она имеет все шансы продвинуться выше по очереди.

Если после получения выплаты в семье появляется ребенок, супруги могут претендовать на дополнительные 5% от стоимости жилья. Средства направляются сразу в банк и идут на погашение части ипотечного кредита.

Участники программы «Молодая семья» могут получить дополнительную поддержку при наличии детей согласно Федеральному закону №256-ФЗ. Допускается одновременное использование субсидии по программе и средств материнского капитала.

Программа государственной поддержки «Молодая семья» действует в 80 регионах страны. Для каждого региона отличаются:

  • размеры субсидии;

  • требования к участникам;

  • основания для получения выплат вне очереди;

  • дополнительные льготы молодым семьям.

Условия участия в программе Молодая семья

В Дальневосточном федеральном округе, особенно в районах Крайнего Севера и приравненных к ним, действуют особые условия. В Сахалинской области размер субсидии, согласно Постановлению Правительства от 28 октября 2016 года №553
составляет 35% для бездетных семей и 40% для семей с ребенком. Такие же условия приняты и в Хабаровском крае и некоторых других субъектах округа.

В Санкт-Петербурге внедрена федеральная программа, согласно которой проживающая более 10 лет в черте города молодая семья при наличии регистрации может получить 70% стоимости жилья. 30% предоставляются из федерального бюджета, 40% — из городского. Средства выдаются только в том случае, если в семье есть минимум один ребенок.

Жители Москвы могут воспользоваться государственной поддержкой не только для погашения части ипотечного кредита. Городские программы также дают возможность приобрести квартиру по льготной стоимости. Участники программы должны иметь московскую прописку. Дополнительные субсидии предоставляются многодетным семьям, а также тем родителям, у которых есть дети-инвалиды.

В Башкортостане программы поддержки молодых семей функционируют на трех уровнях: федеральном, республиканском и муниципальном. Правила предоставления молодым семьям государственной поддержки утверждены Постановлением Республики Башкортостан от 31 декабря 2014 года №686. Также в регионе действуют льготы для семей, проживающих в сельской местности, а также для тех пар, где один из супругов является медицинским работником или учителем.

Молодая семья, обращающаяся за государственной выплатой, должна соответствовать всем требованиям федеральной программы и иметь постоянную регистрацию в Башкортостане. Срок проживания при этом не учитывается. Размеры выплат составляют 30% для бездетных семей и 35% для супругов с детьми.

Еще по теме  Порядок приватизации квартиры

При расчете суммы выплаты норма жилья на человека составляет 18 м2. Также играет роль нормативная стоимость одного квадратного метра жилья, которая в 2019 году составляла 41996 рублей. Приобретаемая недвижимость должна находиться на территории Башкортостана и соответствовать по площади минимальным требованиям.

Проживающие в Уфе могут подать документы для участия в госпрограмме в Отдел по учету и оформлению жилья районной администрации. Каждый год до 1 августа необходимо подтверждать свое право на получение выплаты и актуализировать комплект документов.

Требования к недвижимости

Кандидат на субсидию должен соответствовать ряду критериев. Условия для субъектов, которые хотят получить доступное жилье, установлены нормативно и сводятся к нескольким позициям. Лица, которые обращаются за льготой, должны состоять в официальном браке. Отношения нужно зарегистрировать через ЗАГС и оформить соответствующее свидетельство. Правом на помощь владеют также субъекты со статусом одинокого родителя.

Второй момент — это возраст супругов. Законодатель установил верхнюю планку — 35 лет. Даже если только один из пари старше, взять участие в подпрограмме уже не удастся.

Еще одно обязательное требование — соответствие критерию нуждаемости. Заявители должны быть внесены в списки граждан, нуждающихся в улучшении жилищно-бытовых условий. Претендовать на субсидию в конкретном регионе вправе те субъекты, которые постоянно проживают в населенном пункте по месту обращения хотя бы 5 лет.

Вопрос:

Нам с мужем по 25 лет. Своей квартиры нет, жилье пока арендуем. Воспитываем 2 детей. Недавно решили обзавестись собственной жилплощадью. Но личных сбережений почти нет. Можно ли нам оформить ипотеку для молодой семьи и получить соцвыплату для погашения кредита?

Ответ:

Ваша семья подходит под требования госпрограммы почти по всем параметрам. Кроме того наличие на воспитании двух несовершеннолетних иждивенцев позволяет претендовать на повышенный размер возмещения. Однако получить субсидию на погашение ипотеки могут только те граждане, которые докажут свою платежеспособность. Для этого можно воспользоваться не только собственными сбережениями, а и фондом МСК или заемными средствами.

Воспользоваться федеральной поддержкой и получить субсидию можно, приобретя жилье у застройщика или построив дом на своем земельном участке. Средства можно также использовать для погашения первоначального ипотечного взноса. Купленная недвижимость должна отвечать следующим требованиям:

  • находиться в том же регионе, где была подана заявка на субсидию;

  • продавцом не должен выступать близкий родственник одного из супругов (основание – Постановление Правительства от 30; января 2019 года №62), но в условиях отмены покупки вторички пункт потерял актуальность;

  • общая площадь не может быть меньше принятого норматива.

Кто считается молодой семьей для ипотеки?

Рассматривая ссуды под недвижимость сквозь призму экономии, молодые семьи с тремя детьми получают самые выгодные условия. Если социальная ипотека супругам без ребенка выдается с повышенной годовой ставкой, то молодые многодетные родители вправе рассчитывать на минимальный %, дающий небольшую переплату.

Субсидия на квартиру выделяется для таких категорий граждан:

  • молодых пар, проживающих на съемных квартирах;
  • супругов с детьми в условиях, нарушающих социальные нормы жилплощади (менее 18 кв.м. на человека);
  • родителей разнополых детей, нуждающихся в отдельных комнатах;
  • отец или мать, воспитывающие ребенка самостоятельно (без законного брака);
  • молодые супруги без детей, возраст которых выше 21 года, но не более 35.

Относительно кредитной истории при льготном субсидировании проверки более лояльные. Покупка недвижимости с частичным погашением по социальной программе требует тщательной проверки платежеспособности. Ипотека для молодых в большинстве случаев получает одобрение, если платежи по займу не превышает 50% общего дохода молодой семьи.

материнский капитал ипотека

Получить льготную ипотеку могут граждане, на жилплощади которых нет членов семьи старше 35 лет. В расчет берутся только молодые супружеские пары и малолетние дети (при наличии). Некоторые финансовые структуры позволяют выбирать жилье вторичного рынка. Но здесь действуют особые условия: в изношенных многоэтажных домах (более 60%) квартиры имеют низкую оценочную стоимость, не покрывают сумму займа.

В главных требованиях к недвижимости:

  • после переезда в приобретенное жилье все члены молодой семьи должны быть социально устроены (не менее 18 кв.м. на человека);
  • в приобретении квартиры по ДДУ необходим дополнительный документ, где прописаны доли каждого жителя (включая детей);
  • покупка земельного участка требует полного пакета документа, подтверждающего законность сделки и права собственности.

Важно! Получить льготу на квартиру могут граждане с материнским (семейным) капиталом. Банки пересчитывают сумму ежемесячных платежей и представляют новый график погашения.

Детальный порядок оформления ипотеки молодой семьей

После сбора документов заемщик в праве самостоятельно выбирать кредитующую организацию. Процентная ставка, указанная на официальных сайтах кредиторов, пересчитывается по индивидуальным особенностям клиента.

Можно инициировать онлайн-обращение для предварительного рассмотрения заявки. После одобрения в представительстве финансовой организации заполняется анкета. Далее следует:

  • подача всех справок и других документов в филиал банка (на решение обычно уходит 2-5 рабочих дней);
  • выбор недвижимости, оформление в собственность;
  • подписание кредитного договора по специальным условиям с предоставлением справки о займе в жилищный фонд;
  • покупка объекта недвижимости (земельного участка, стройматериалов для дома).

Внимание: государственную выплату можно использовать первоначальным взносом или остаточным платежом для закрытия ипотеки. Разнос суммы по ежемесячным платежам невозможен.

Если кредитор требует страхование имущества, жилья или работоспособности, сумма страховки включается в сумму кредита. Помните: по завершению выплат банк обязан вернуть полную страховую сумму, для чего подается соответствующее заявление.

Молодые семейства вправе заключить с банком ипотечное соглашение и воспользоваться кредитованием по льготным условиям. Однако для того, чтоб стать получателем государственной помощи, следует подготовиться заранее.

На стадии подготовки гражданам нужно обратиться в местную администрацию и узнать, какие меры поддержки действуют в конкретном субъекте РФ. Особое внимание стоит обратить на возможность объединения по одному направлению местной и государственной поддержки. Это позволит получить большее возмещение. Если пара не зарегистрировала отношения или не подходит по возрасту, получить софинансирование от государства не удастся.

Участие в программе требует оформления семьи на специальном учете граждан, которые нуждаются в улучшении жилищных условий. Местная администрация составляет списки проживающих в квартирах или домах, площадь которых не превышает определенного показателя. Нормативы разрабатываются на уровне региона. В большинстве российских городов под критерий нуждаемости подпадают семейства, в которых на одного человека приходиться меньше 18 кв. м.

Чтоб попасть на учет, следует доказать факт невозможности приобрести жилище самостоятельно. Для этого заявителю нужно подготовить информацию обо всех доходах, а также о ценном движимом или недвижимом имуществе на праве собственности.

Участников подпрограммы утверждает муниципалитет. Желающие воспользоваться господдержкой должны представить на рассмотрение чиновников заявление и требуемые приложения. Если администрация примет положительное решение, то это означает, что в будущем семейство имеет шансы на помощь. Выбранных претендентов включают в список финансирования. После этого граждане пишут заявление на выдачу свидетельства.

На этом этапе необходимо выбрать способ приобретения собственного жилья — покупка в новострое, на вторичном рынке или самостоятельное строительство. Важно предварительно ознакомится с существующими предложениями, однако приобретаемое имущество должно вписываться в параметры эконом-класса.

Не все банки согласятся оформить ипотеку с клиентами в юном возрасте. И статус малоимущих граждан может здесь стать препятствием, а не дополнительным преимуществом. Однако в финучреждениях регулярно появляются новые программы, которые предлагают россиянам разные условия кредитования. В банке нужно детально ознакомиться с условиями предлагаемой сделки, узнать перечень необходимой документации и порядок зачисления госсубсидии.

Важно! На конечном этапе лицо предъявляет полученный сертификат в банк. Помимо этого нужно собрать документы о том, что кредитные деньги действительно будут потрачены на приобретение жилья (например, договор купли-продажи, выписки из ЕГРН). Если все бумаги в порядке, администрация переведет компенсацию в банк.

Сдача ипотечной квартиры в наем

Каждый банк предлагает свои условия для ипотечной программы «Молодая семья». Однако можно выделить несколько универсальных.

Общие условия для этого следующие:

  • возрастной ценз;
  • необходимость уплачивать первоначальный взнос (он, как правило, исчисляется в процентах от стоимости жилья и составляет от 10%);
  • наличие стабильного заработка и постоянного места работы.

Среди дополнительных условийполучения государственной субсидии следует выделить:

  • возраст супругов (до 35 лет);
  • необходимость в официальном порядке признания семьи нуждающейся в улучшении жилищных условий;
  • соблюдение условия о том, что граждане должны быть прописана в определенном регионе не менее 10 лет.

Ваши права: Вы можете сдавать в наём ипотечную квартиру без одобрения банка. Юридически нельзя сказать, что вы сдаете в аренду, потому что аренда относится к юридическим лицам.

Особенности закона: Здесь важно изучить договор с банком. Банки прописывают такие условия в договоре, поэтому перед тем как сдавать квартиру в наем — проверьте нет ли ограничений от банка.

социальная ипотека

— Банк не узнает об этом, а вы сможете выплатить ипотеку раньше из-за ежемесячной платы

— Банк узнает о найме и потребует досрочно погасить ипотеку.

Семью включат в список претендентов на квартиру при соответствии одному из условий:

  • на каждого зарегистрированного приходится не более 18 м2 жилплощади;

  • квартира или дом находится в аварийном состоянии;

  • у пары нет собственного жилья;

  • один из членов семьи или проживающих вместе с супругами людей тяжело болен.

При расчете площади на одного человека учитываются не только супруги с детьми, но и другие прописанные люди. Также в расчет принимается вся недвижимость, принадлежавшая супругам в течение предшествующих 5 лет. Если в течение этого срока один из членов семьи продал или подарил находящуюся в собственности недвижимость, семью не поставят на учет.

Подробные условия, которым необходимо соответствовать для включения в очередь, изложены в статье 51
Жилищного кодекса РФ. После признания того, что семье требуется отдельная квартира, можно оформлять остальные документы, необходимые для участия.

Условия участия

Если сертификат на социальную льготу не на руках, предварительно получите документ в департаменте. Иной вариант – использовать материнский капитал, но здесь недвижимость со скидкой доступна лишь семьям с детьми (более двух).

Ипотека молодой семье с ребенком распространяется на кредитование военнослужащих. Вне зависимости от выслуги лет, контрактные служащие могут обращаться в финансовые организации при ненадлежащих условиях проживания (в общежитии, коммунальной квартире, арендованном доме).

Еще по теме  Налоговый вычет при долевой собственности - особенности оформления

военная ипотека

Важно! Если родители принимают обязательства созаемщиков, представляется документ о родстве. Банковская организация обязательно проверяет КИ всех клиентов, их платежеспособность и отсутствие нарушений кредитной дисциплины.

Правила расчета

Решение о направлении государственной субсидии принимает заемщик. Молодые семьи предпочитают использовать льготу как авансовый платеж. Если средства для взноса собраны, начисленная сумма может пойти на единовременное частичное погашение или остаточный платеж. После получения средств на расчетный счет льготная ипотека пересчитывается с составлением нового графика.

Стоимость жилья/участка Первоначальный взнос (руб.) Годовой процент (в руб.) Срок ипотеки Общая сумма выплат (руб.)
3 млн руб. 800 000 12% 30 лет 4 945 276
7 млн руб. 500 000 8,9% 20 лет 13 504 261

Если купить квартиру молодой семье по договору дарения (например, работающие родители приобретают сыну/дочери), участие в социальном кредитовании исключается.

Наличие первоначального взноса – своеобразная страховка от отказов финансовых структур в предоставлении займа. Компенсация от государства отличный вариант улучшить жилплощадь без наличия большой суммы на руках.

Государственная ипотека распространяется исключительно на молодежь, планирующую рождение детей или уже родивших ребенка.

Важно! Чтобы получение займа под недвижимость не растянулось на многие недели, заранее оформляйте сертификат от жилищного фонда, свидетельствующий о наличии льготы на жилье.

Субсидия молодой семье

Кто может получить: Если вам с вашей женой/мужем не исполнилось 36 лет. При этом участвовать в программе можно и не имея детей. Главное условие: доказать, что условия в которых вы проживаете нужно улучшить. Также для получения субсидии нужно еще доказать, что у вас есть средства для выплаты оставшиеся суммы за квартиру или дохода, который может покрыть ипотечный кредит.

Как оформить: К сожалению, получить субсидию быстро не получит — можно простоять в очереди несколько лет, а в год субсидию выделяют на 15-20 семей. Многодетных и льготников в очереди продвигают быстрей.

Если вы попадёте в очередь и дойдете до конца: вам сообщать о выделении субсидии отправкой свидетельства, которое нужно отнести в банк. После этого банк проверит квартиру и если все хорошо — запросит деньги у администрации. После этого деньги поступят в уплату ипотеки по квартиры.

Особенности: выделение этой субсидии зависит от местной администрации, где вы проживаете и финансирования области. Также срок выдачи субсидии никак не регламентирован: можно получить одобрение по субсидии, но получить деньги в следующем году. Также расчет меняется от условий: если семья без детей — 30% от стоимости, с детьми — 35%. При этом, расчет этой стоимости происходит по нескольким факторам: количество членов семьи и расчет стоимости квадратного метра в регионе

Сумма выплаты зависит от наличия детей в семье:

  • пара без детей получает 30% компенсации;

  • если в семье минимум один ребенок (родной или усыновленный), размер субсидии составляет 35%.

Расчетная стоимость = Норма жилой площади на одного * число членов семьи * Установленная цена квадратного метра.

Стоимость квадратного метра жилья устанавливается органами местной власти индивидуально для каждого региона. Точная сумма выплаты будет указана в свидетельстве, которое выдается администрацией после одобрения субсидии. Расчетная стоимость жилья всегда меньше реальной рыночной цены, поэтому при расчете ипотеки и суммы выплаты следует учитывать это обстоятельство.

Если разобраться в хитросплетениях законодательства для вас довольно сложно, обратитесь к нашим профессионалам специализирующимся на жилищных сертификатах

Они помогут Вам собрать и передать пакет документов, рассчитают сумму получаемой субсидии, подберут лучшие условия по ипотеке или прямой покупке жилплощади у проверенных застройщиков!

Как взять квартиру в ипотеку

Скидки на ипотеку предусмотрены для тех заемщиков, которые вносят ПВ в полном объеме. Именно поэтому льготные средства лучше направлять на его погашение. В противном случае нужно оплатить в полном объеме из личных сбережений. Тот же вопрос касается договоров страхования и расходов на переоформление собственности. При желании клиентов банки вносят эти статьи в сумму займа по ипотеке.

Внимание: существуют специальные предложения кредитующих организаций, не требующие большого пакета документов (паспорт и права или военный билет). В случае с социальными займами сокращенный вариант не подходит.

Средства, полученные по программе «Молодая семья» могут быть направлены на первоначальный взнос. При этом не стоит забывать, что заемщики должны подтвердить официальный доход и свою возможность своевременно и в полном объеме вносить платежи.

Использовать свидетельство для первоначального взноса можно в Сбербанке. Максимальный срок кредитования при этом составляет 30 лет. Приобретенная недвижимость будет использована в качестве залога.

Банк ВТБ24 также дает возможность использовать средства государственной поддержки в качестве первоначального взноса. При этом финансовая организация выдвигает дополнительное требование к заемщикам – отсутствие судимости. Максимальный срок кредитования составляет 50 лет.

Банки также предоставляют дополнительные льготы молодым семьям. Вместе с субсидией от государства семья может воспользоваться следующими льготами:

  • сниженная ставка по ипотеке;

  • возможность оформления кредита без первоначального взноса;

  • при рождении детей – возможность отсрочки платежа.

Как подать онлайн-заявку на ипотеку?

Перед подачей заявки в финансовое учреждение убедитесь, что федеральная программа присутствует среди предложений. При заполнении формы на сайте обязательно указывайте участие в льготной ипотеке для молодых пар. Калькулятор на 2020 год поможет предварительно рассчитать все платежи и сумму переплаты по процентам.

Важно! Не подавайте несколько заявок в разные кредитующие организации, дождитесь окончательного ответа от одного банка, в случае отказа посещайте другой. Иначе Бюро кредитных историй зафиксирует множество обращений, в ипотеке может быть отказано.

Другие сайты-помощники

ипотека молодая семья

В России действуют также другие меры поддержки семейств. При этом определяющим моментом здесь, как правило, выступает наличие детей. Например, с 2017 у родителей двух и более детей есть возможность оформить ипотеку на жилище под 6% годовых. В самом соглашении с кредитором может быть указан любой размер процентов, но заемщики обязаны погашать только 6%, а разницу выплачивает государство.

С 2019 года разработана нормативная база, согласно которой многодетные семейства могут получить возмещение в размере 450000 рублей для погашения ипотеки на покупку или строительство жилого объекта (ФЗ №157 от 03.07.2019, постановление Правительства №1170 от 07.09.2019). При этом гражданам не нужно проходить оформление в разных структурах, достаточно просто обратиться с заявлением в банковское учреждение.

С 01.01.2020 возросли суммы материнского семейного капитала. Кроме того эта форма поддержки стала доступной уже после появления первенца. За первого сына или дочку выдадут сертификат эквивалентом в 150000 рублей, за второго — 466617 рублей. МСК можно использовать в качестве первого взноса по ипотечному договору. Для этого даже не нужно ждать 3 года, как при других вариантах распоряжения маткапиталом.

Оформить ипотечный заём с участием в социальной программе можно через сторонние частные компании. Подробную информацию ищите на официальных страницах агентств недвижимости и застройщиков.

Существует  специальный сервис  подбора кредитов индивидуально – пользователь вносит подходящие данные, после чего фильтр определяет, какой банк выдает средства на указанных условиях. Совет юриста также неплохой вариант быстро разобраться в ипотечных ссудах.

Причины отказа

реструктуризация ипотеки с помощью государства

Молодая семья может столкнуться с отказом, как со стороны администрации, так и в банке при получении ипотеки. Причины могут заключаться в следующем:

  • низкий доход, не позволяющий вовремя погасить ипотечный кредит;

  • один из супругов находится в отпуске по уходу за ребенком;

  • отсутствие постоянного места работы и стабильного заработка.

Если семье не имеет достаточно средств для погашения взносов, можно повысить шансы на одобрение кредита с помощью привлечения созаемщиков, которыми могут стать друзья или родственники. При этом банк будет при одобрении кредита учитывать их доходы. Следует учесть, что в этом случае созаемщики будут уравнены в правах на квартиру с основным заемщиком по ипотеке.

Заключение

Итак, поддержку государства при решении вопроса с жилье можно получить не только в момент оформления ипотеки, но и уже по факту получения. Это говорит о том, что ипотека будет еще долго являться надежным инструментом решения проблем с жильем.

Государство это понимает и будет и дальше разрабатывать программы по стимулированию спроса на ипотеку, она будет более доступна для широкого круга слоев населения, а также с помощью специальных программ будет снижать долговую нагрузку для определенных категорий граждан, которые уже оформили кредит на жилье.

Будем рады ответить на ваши вопросы. Огромная просьба поддержать проект и нажать кнопки социальных сетей, а также не забудьте подписаться на обновления. Впереди обзоры очень интересных обзоров ипотечных новостей.

Льготное приобретение недвижимости – надежное капиталовложение молодой пары для расширения жилплощади. Перспективное направление получает доработки с дополнениями категорий граждан, имеющих право на жилищные субсидии.

В 2020 году федеральный закон о частичном погашении ипотек государством будет пересматриваться. Информация публикуется в открытых интернет-изданиях, на сайте правительства РФ.

В 2020 году молодые семейства в России могут рассчитывать на поддержку государства в решении жилищных вопросов. В рамках ФЦП «Жилище» россияне до 35 лет вправе получить субсидию для погашения ипотеки, оформленной с целью приобретения собственного дома. Существуют также госпрограммы для лиц, воспитывающих двух, трех и более несовершеннолетних.

Главные недостатки программы

Несмотря на то, что многим семьям государственная поддержка помогла приобрести собственное жилье, программа не лишена недостатков:

  1. Большое количество претендентов. Даже при выполнении всех требований семья может ждать получения выплаты не один год. Особенно тяжело приходится бездетным семьям – они регулярно сдвигаются в конец очереди, если в программу вступают семьи с детьми.

  2. Строгие ограничения на покупку недвижимости. Нельзя выбрать квартиру из предложений на вторичном рынке – средства разрешается направлять только на покупку жилья в новостройке. Это также увеличивает сумму кредита, поскольку новое жилье стоит дороже по сравнению с вторичкой.

  3. Ограничение кредитного лимита. Для приобретения квартиры в ипотеку семья должна вложить значительную часть своих средств. Ипотеку можно оформить на сумму не более 2,2 млн рублей. К тому же средства государственной поддержки покрывают лишь малую часть стоимости жилья.

  4. Невозможность использовать квартиру до погашения ипотеки. Только полностью погасив кредит, семья может продать или обменять недвижимость.

При участии в программе стоит учитывать все ее особенности, в том числе и недостатки. Тогда получится избежать неприятных сюрпризов и в полном объеме воспользоваться возможностью погасить часть ипотечного кредита за счет государственных средств.

Загрузка ...