Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7 (499) 653-60-72 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 426-14-07 (бесплатно)
Регионы (вся Россия):
8 (800) 500-27-29 (бесплатно)

Какие документы нужны для ипотеки: перечень для разных категорий заемщиков и этапов кредитования

Документы с информацией о недвижимости

В качестве залога может выступать:

  • недвижимость, находящаяся в собственности заемщика;
  • приобретаемое имущество.

С предоставлением под залог квартиры, загородной дачи или земельного участка шансы на одобрение ипотеки повышаются.

Банк является залогодержателем, получатель кредита – залогодателем.

Документы, которые нужны для заявки на ипотеку под имеющуюся недвижимость:

  1. Правоподтверждающий – выписка из ЕГРН.

Выписку из ЕГРН можно в любой момент запросить через МФЦ. Ее стоимость – 460 рублей. Сведения из ЕГРН выступают одновременно как подтверждение прав заемщика и как доказательство того, что недвижимость не находится под арестом и другим обременением. Сдается в оригинале.

  1. Правоустанавливающий, на основании которого заемщик зарегистрировал свое право на залоговое имущество (договор дарения, мены, нотариальное свидетельство, решение суда, постановление администрации).

Данный документ нужен в оригинале. Представители банка самостоятельно сделают с него копии. Оригинал никто забирать не имеет права.

  1. Отчет о рыночной стоимости объекта, подготовленный профессиональным оценщиком-членом СРО, оригинал.
  2. Согласие мужа или жены заемщика, если имущество, передаваемое в залог, является совместной собственностью супругов. Подготавливается исключительно в нотариальной форме, стоимость – 2-3 тыс. рублей.
  1. Заявление заемщика, что на момент приобретения имущества он в браке не состоял (только нотариальное).
  2. Техпаспорт на дом или квартиру, обновленный. Изготавливают специалисты БТИ.
  3. Разрешение от органов опеки о предоставлении недвижимости в залог, если собственником является несовершеннолетний ребенок.
  4. Брачный договор при долевом владении квартирой супругами.

Документы из п 4-8 предъявляются в оригинале. Представители банковской структуры сами сделают копии.

Документы на покупаемое жилье предоставляются после одобрения ипотеки (в течение 2-3 месяцев).

Документы на покупаемое имущество:

  • Выписка из ЕГРН.
  • Правоустанавливающий документ, на основании которого право на жилье возникло у Продавца (договор купли-продажи, мены, дарения и т.д.).
  • Отчет о рыночной стоимости.
  • Согласие мужа или жены Продавца, заверенное нотариусом, на отчуждение совместного имущества.
  • Предварительный договор купли-продажи.

Если покупается доля в праве общей собственности, нужен отказ от права преимущественной покупки, заверенный нотариусом (от остальных участников долевой собственности).

Если среди Продавцов есть несовершеннолетний:

  • Разрешение от органов опеки на продажу жилья/доли в нем.
  • Разрешение опеки на нотариальный отказ от права преимущественной покупки доли ребенком, в соответствии с 250 ст.ГК РФ.

Для нового жилья

Для покупки квартиры у застройщика в банк передается договор долевого участия. Техпаспорт не предоставляется, так как его пока что не существует.

Как правило, менеджеры застройщика сами контактируют с банком (это в их интересах) и передают проектную документацию, разрешение на строительство многоквартирного дома, правовые документы на участок.

Для оформления ипотеки на квартиру в новостройке необходимо собрать:

  1. Стандартный перечень документов.
  2. ДДУ.
  3. Документацию на имеющееся имущество, если оно предоставляется в залог.
  4. Данные о доходах и занятости (см.ниже).

Какие документы нужны для ипотеки: перечень для разных категорий заемщиков и этапов кредитования

Для оформления ипотеки на вторичном рынке жилья нужны:

  • Информация о приобретаемом имуществе.
  • Сведения о доходах и занятости.
  • Предварительный договор о покупке жилья стандартный список.

Условия ипотечных кредитов

Все современные банки выдают кредиты под залог жилья, и каждый предлагает несколько программ такого кредитования.

Какие же требования выставляют банки заемщикам:

  • Возраст заемщика.

    Практически во всех финансовых организациях рассматривают возрастную категорию заемщика от 21-45 летнего возраста. Последняя цифра зависит от срока займа, то есть на момент последней выплаты заемщик должно быть не старше 60, редко 65, лет. Соответственно, если берется ипотека на 15 лет, то займ дадут гражданину не старше 45 лет, а при сроке 25 лет – только 35 жителю страны;

  • Стаж на последнем месте работы.

    Основным требованием банка является срок, который проработал гражданин у одного работодателя. А именно не менее полугода, также учитывается и общий стаж предполагаемого заемщика.

    Еще оцениваются и перерывы в трудовом стаже, частота смены работодателей и профессий;

  • Зарплата.

    Одним из важнейших показателей для получения займа – уровень доходов заемщика. Этот пункт влияет на итоговую сумму кредита, а также подтвержденные доходы справкой 2-НДФЛ значительно сократят процентную ставку по займу.

    Банк оценивает доходы заемщика и сравнивает их со средними зарплатами в этой области по стране. Заемщик рискует получить отказ, если слишком завысит свой доход в сравнении со статистикой.

  • Первоначальный взнос.

    Этот показатель практически обязателен везде. Сегодня ни один банк не даст деньки под ипотеку без первоначального взноса.

    По сути, это деньги заемщика, которыми он оплачивает часть стоимости жилья, а остальную сумму берет в кредит.

    В основном первоначальный взнос берется от 10%, однако, если заемщик вкладывает большую сумму, то банк даже может немного снизит процентную ставку по кредиту. Стандартно банки предлагают заемщику вложить 30% от стоимости жилья на первоначальный взнос;

  • Процент по кредиту.

    Эта величина зависит от многих показателей, и может быть от 9 до 17% годовых. Зависит она от подтвержденных доходов, то есть «белой» зарплаты, от суммы первоначального взноса, от валюты кредита, от количества лет ипотеки;

  • Срок кредитного займа.

    Банки дают ипотеку на несколько лет, от 5 до 30, все банки также дают возможность погасить ипотеку досрочно всю или частично. Причем, при частично-досрочном погашении кредита, у заемщика есть возможность выбора – либо сократить срок выплат по кредиту, либо уменьшить сумму ежемесячных платежей при том же сроке.

  • Брак.

    Охотнее банки дают ипотеку семейным парам, при этом один является основным заемщиком, а другой выступает либо поручителем, либо созаемщиком. При таких условиях жилье оформляется в совместную собственность.

    Если же один из супругов по каким-то причинам не желает становиться созаемщиком или поручителем, и кредит полностью оформляется на одного, то банк может потребовать от семейной пары подписания брачного договора. В нем четко прописывается то, что второй супруг не имеет никаких прав на эту собственность, несмотря на то, что будет выделять средства из семейного бюджета на погашение ипотеки и вносить какие-либо изменения в само жилье, например, делать ремонт.

  • Страхование.

    Это тоже одно из основных условий для выдачи кредита. Банк может обязать заемщика застраховать как свое жилье, так и свою жизнь.

    Иногда заемщики могут сами подобрать себе страховую компанию, иногда банк обязует по умолчанию в первый год застраховаться в рекомендованной им организации.

Еще по теме  Потерял документы на машину что делать как восстановить

Получение ипотечного кредита зависит от двух основных моментов:

  • Банк должен убедиться в платежеспособности заемщика. То есть, документы для получения ипотечного кредита, должны показать, что заемщик «уверенно стоит на ногах», что он зарабатывает достаточно, чтобы платить по кредиту и, что также очень важно для банка, что у заемщика будет возможность зарабатывать столько же или больше в дальнейшем.
  • Объект недвижимости должен удовлетворять требованиям банка.

Здесь мы не будем рассматривать, какие банк предъявляет требования к объекту недвижимости. Требования к объекту недвижимости, как к предмету залога, зависят от конкретного банка-кредитора. Список документов по объекту, в свою очередь, сильно зависит от того, что за объект является предметом залога: квартира, комната, коттедж, земельный участок,…

Также список документов зависит от «истории объекта»: принадлежит ли он продавцу по договору передачи, договору мены, договору дарения, наследству или по иным основаниям. У каждого документа есть свои особенности. Их достаточно много, и разобраться в них лучше доверить профессионалам: юристам или риэлторам.Здесь мы рассмотрим то, какие документы потребует банк от заемщика, чтобы банк мог убедиться в платежеспособности заемщика.

Как ясно из заголовка, документы для получения ипотечного кредита различны, в зависимости от того, является ли заемщик владельцем бизнеса или заемщик — наемный работник.

    Заемщику нужно будет предоставить следующие документы для получения ипотечного кредита:
  • Паспорт.
    Ксерокопируем все страницы паспорта, «от корки до корки».
    Если откроем паспорт на последней странице и прочитаем пункт №6 Положения о паспортах, то там сказано, что «паспорт, в который внесены сведения отметки или записи, не предусмотренные настоящим Положением, является недействительным.».
    Сотрудникам различных служб банка нужно быть уверенным, что паспорта Заемщика и созаемщиков действительны. А поскольку банк паспорт «в живом виде» не видит, банк и требует ксерокопии всех страниц.
  • Справка 2-НДФЛ с места работы (или с мест работы, если заемщик работает в нескольких местах).
    Как правильно, в соответствии с требованиями банков, оформить справку 2-НДФЛ я писал на другом своем сайте: Здесь
    Если документы подаете в несколько банков — готовите несколько заверенных копий трудовой книжки, по числу банков.
  • Справка с места работы «по форме банка», если у заемщика есть доходы, не подтверждаемые по 2-НДФЛ. У разных банков разные формы таких справок.
  • Копия трудовой книжки, заверенная работодателем. Как правильно заверять копию трудовой книжки, в соответствии с требованиями банков, я писал Здесь
    Если документы подаете в несколько банков — готовите несколько заверенных копий трудовой книжки, по числу банков.
  • Если заемщик — молодой человек призывного возраста (до 27 лет), то потребуется или военный билет или приписное свидетельство и иные документы, подтверждающие то, по каким основаниям заемщику предоставляется отсрочка от Армии.
  • Для женатых (замужних) потребуется свидетельство о браке.
    (Для тех, кто в разводе — соответственно, потребуется свидетельство о расторжении брака).
  • Если заемщик брал кредиты, то нужны будут справки из банков-кредиторов о том, насколько исправно он платил по кредитам, не было ли просрочек, а также справке об остатке ссудной задолженности по действующим кредитам.
  • Если у заемщика есть несовершеннолетние дети, в возрасте до 18 лет, то потребуются свидетельства о рождении детей.
  • Водительские права или справки из ПНД (психо-невралогического диспансера) и НД (наркологического диспансера). Причем, в банк предоставляем оригиналы справок из ПНД и НД.
    Здесь также требуются пояснения: во многих диспансерах говорят, что банк — не является той организацией, для которой они должны выдавать справки. В свою очередь, если у заемщика нет водительских прав и он не может предоставить справки из диспансеров, то такого заемщика не рассматривают в банке.
    Как быть?
    Спорить с банком — бесполезно. Лучше попросить справки для получения водительских прав. Банку — не важно для какой организации Вы их берете: важно, что в справке написано. А написано должно быть или то, что Вы прошли обследование врача и отклонений от нормы не выявлено или, что Вы не состоите на учете в диспансере.
  • Если заемщик — директор (коммерческий, финансовый, генеральный), то многие банки могут потребовать выписку из ЕГРЮЛ (Единого государственного реестра юридических лиц) или копию Устава, заверенную печатями фирмы.
    Это нужно для того, чтобы убедиться, что заемщик-директор не является (со)владельцем фирмы, которой руководит, поскольку для владельцев бизнеса — иные условия предоставления кредитов и более жесткие требования со стороны банков.
  • Некоторые банки могут потребовать документы, что называется «из тумбочки»: дипломы, аттестаты, загран. паспорт, сведения об активах заемщика (например, документы на автомобиль, другое недвижимое имущество, акции и проч.)
    Документы об активах косвенно свидетельствуют о платежеспособности заемщика и, если у заемщика много имущества, это повышает его шансы на получение кредита.
  • Дальше — заполняете анкету-заявление на получение ипотечного кредита по форме конкретного банка, подписываете ее, и вместе с остальным пакетом документов подаете в банк.
  • Если учитываются доходы нескольких созаемщиков, то все названные выше документы нужно предоставить по каждому из заемщиков.
    Если документы для получения ипотечного кредита подаются в несколько банков — пакеты документов предоставляете по числу банков.
    Если документы подаете в банк самостоятельно, то оригиналы документов показываете сотрудникам банка, копии — оставляете (и так в каждый банк);
    если документы подаете пользуясь услугами ипотечного брокера — оригиналы показываете только брокеру.

Какие документы нужны для ипотеки: перечень для разных категорий заемщиков и этапов кредитования

В большинстве случаев, для наемного работника, названного списка документов будет достаточно.Что касается владельцев бизнеса, то список документов будет зависеть от того, что за бизнес у заемщика, какова организационно-правовая форма организации и работает ли заемщик по обычной схеме налогообложения или по упрощенной.

Документы, подтверждающие законность сделки

В любой сделке проверяется ее «юридическая чистота». Какие данные удостоверят законность сделки:

  1. Выписка из ЕГРН на покупаемую квартиру. Выписка свидетельствует о том, что Продавец действительно собственник, и что квартира не находится под обременением. Если приобретается доля, то из выписки можно узнать данные об остальных владельцах жилья.
  2. Нотариальные отказы от доли на недвижимое имущество, которую приобретает заемщик. Все совладельцы Продавца должны отказаться от его доли у нотариуса, иначе сделка может быть признана недействительной.
  3. Разрешения от органов опеки: согласие на продажу доли, нотариальный отказ от выкупа доли собственником-ребенком по праву преимущественной покупки.
  4. Сведения, подтверждающие, что недвижимость Продавца приобретена без средств материнского капитала. Нужны в случае, если у Продавца есть дети, но они не являются собственниками. Такие документы необходимы только для гарантии безопасности сделки.

Какие документы готовить для получения ипотеки

Прежде чем начинать искать жилье, надо определиться в каком банке ее будете оформлять.

В принципе пакет бумаг можно подать сразу в несколько банков, для большей уверенности. Все финансовые организации предъявляют своим заемщикам примерно одинаковые требования.

Надо подготовить оригиналы и ксерокопии документов, которые всегда под рукой:

  • Паспорта заемщиков;
  • СНИЛСы;
  • ИНН;
  • Военный билет;
  • Водительское удостоверение;
  • Свидетельство о браке;
  • Свидетельства о рождении детей.

Еще надо заказать ряд документов с места работы:

  • Копию трудовой книжки, заверенную работодателем.

    Этот документ обычно заказывается заранее в отделе кадров, делают ее специалисты какое-то время, особенно если предприятие, на котором работают заемщики, достаточно крупное. На этой копии должна быть печать и подпись руководителя организации на каждой страницы.

    Последняя запись должна звучать: « работает по сегодняшний день».

    Копия трудовой книжки действительна в течение 1 месяца, поэтому ее лучше брать непосредственно перед тем, как только собрались подавать документы в банк;

  • Справка о подтверждении доходов 2НДФЛ, или по форме банка, или в свободной форме.

    Эти документы берут в бухгалтерии предприятия. Лучше сразу попросить сделать все формы, чтобы потом не пришлось откладывать из-за нехватки какого-то документа. Правда справка 2НДФЛ предпочтительнее, и является официальным документом, подтверждающая ваш доход.

    Данный документы действительны тоже только 1 месяц.

Если вы подаете заявку сразу несколько организаций, то закажите у себя на предприятии несколько копий этих документов.

Еще несколько неспецифических документов могут потребовать в банке, такие как:

  • Справка о прописке по форме №9, берется в паспортном столе по месту регистрации. Действительна она 1 месяц, выдается в день обращения;
  • Документы, которые подтверждают наличие у вас другого ценного имущества: машины, дома, квартиры. Это тоже может являться аргументом в пользу вашей платежеспособности. Попросят, скорее всего, копии данных документов;
  • Выписки из банков с реквизитами депозитных счетов, которые подтвердят наличие у вас денежных средств на первоначальный взнос.

    Взять их можно у операциониста того, банка, в котором открыт у вас счет.

    Эти выписки нужны будут за последние 6 месяцев;

  • Погашенные кредитные договора, которые показывают вашу положительную кредитную историю.

    Если вы уже брали кредиты в каких-либо банках, то все ваши данные уже есть в едином реестре кредитных историй. Подтвердить то, что ваши предыдущие кредиты закрыты можно, обратившись в банк, где оформляли кредит, там вам дадут справку об отсутствии задолженности;

  • Также могут понадобиться квитанции своевременной оплаты коммунальных услуг или телефона, это тоже показывает вашу платежеспособность;
  • Справки из наркологического и психоневрологического диспансера. Они такие же, как и для получения водительских прав.

Основные этапы получения:

  1. В самом банке, на фирменном бланке, надо будет заполнить заявление, где прописываете все ваши платежные возможности, а также сумму необходимого кредита и процент первоначального взноса;
  2. Все необходимые документы подаете в банк для предварительного одобрения ипотеки;
  3. Обычно банк предварительно рассматривает в течение нескольких дней, максиму это 2 недели, обычно 3-4 дня;
  4. После получения предварительного одобрения, банк вам дает время на поиск квартиры или дома, обычно это от 1 до 4 месяцев;
  5. Когда вы выбрали жилье, то теперь надо подготовить и сдать в банк документы на недвижимость.

Какие документы нужны для ипотеки: перечень для разных категорий заемщиков и этапов кредитования

Ксерокопии документов продавца:

  • Все страницы паспорта продавца;
  • Свидетельство о государственной регистрации права в Росреестре;
  • Договор купли-продажи/дарения/вступления в наследство/о приватизации и т.д.;
  • Кадастровый и технический паспорта на жилье;
  • Справка о прописанных в квартире(оригинал);
  • Разрешения из органов опеки и попечительства, если собственниками являются несовершеннолетние дети (оригинал);
  • Справка из ЕРКЦ (расчетно-кассовый центр) или ЖЭУ об отсутствии долга по квартплате;
  • Справка из Росреестра об отсутствии обременения на недвижимость (оригинал);
  • Выписка из ЕГРиП (оригинал);
  • Независимая оценка жилого помещения (оригинал).

Все эти документы вам должен предоставить продавец квартиры.

  • Ксерокопия договора долевого строительства;
  • Справка о внесении части средств в долевое строительство;
  • Независимая оценка строящейся недвижимости;
  • Документы застройщика, особенно если данная организация не является партнером банка.

Эти документы готовит застройщик.

Документы о доходе и занятости

Для обозначения дохода используется:

  • Справка о зарплате за последний год – только оригинал. Если заинтересованное лицо сменило место работы, предоставляется справка о доходах с предыдущего места занятости.
  • Дополнительная информация о доходах (за сдачу недвижимости в аренду, получение пенсии, зарплата по второму месту трудоустройства и др.).

Какие документы нужны при подтверждении занятости:

  1. Заверенная работодателем копия трудовой книжки.
  2. Копия трудового договора (при трудоустройстве по совместительству).

Дополнительная документация, которую может затребовать банк:

  • сведения о наличии кредитов в других банках (копии кредитных договоров, справки о размере задолженности, график платежей);
  • информация о том, что предыдущий займ успешно погашен (для подтверждения кредитоспособности).

Документы, необходимые при использовании социальных программ для ипотеки

Для военнослужащих

Документы для подачи на ипотеку военным:

  • анкета для заполнения;
  • паспорт заемщика (поручителя);
  • свидетельство о праве военнослужащего получить жилищный займ;
  • данные по кредитуемому объекту недвижимости (см.выше).

Для молодой семьи

Документы для подачи на ипотеку молодой семье:

  • анкета,
  • данные о кредитуемой недвижимости,
  • паспорта мужа и жены, иные личные документы;
  • информация о доходах и занятости,
  • брачное свидетельство;
  • свидетельство о рождении детей (при наличии).

Дополнительно могут понадобиться сведения, подтверждающие родство заемщика или созаемщика с родителями, если доходы последних принимаются банком в расчет платежеспособности. Сюда относятся паспорта родных, свидетельство о рождении, о заключении брака, данные о смене фамилии и др.

Документы для оформления жилищного кредита на льготных основаниях:

  • Любая справка, подтверждающая право на льготу (удостоверение железнодорожника и т.п.).
  • Стандартный список.

https://www.youtube.com/watch?v=Ze3kGC_REeg

Для получения ипотечного кредита при применении маткапитала понадобятся:

  • стандартная документация;
  • сертификат на семейный капитал;
  • справка из пенсионного фонда РФ об остатке средств маткапитала.
Еще по теме  Документы для приватизации квартиры в 2020 году
Загрузка ...