Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7 (499) 653-60-72 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 426-14-07 (бесплатно)
Регионы (вся Россия):
8 (800) 500-27-29 (бесплатно)

Рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке в 2020 году: условия и требования других банков

Процедура оформления

Заявки на рефинансирование ипотечного принимаются двумя способами:

  • через интернет;
  • при личном обращении в отделении.

Для этого необходимо предоставить пакет документов с анкетой-заявкой на получение займа. Банк принимает решение в течение 5 дней. После этого у заемщика есть 60 дней на то, чтобы оформить договор перекредитования. По прошествии этого срока разрешение аннулируется.

В 30-дневный срок после получения денег и закрытия рефинансируемого ипотечного договора клиент должен предоставить Россельхозбанку справку о погашении своих обязательств. Также отводится 45 дней на регистрацию договора ипотеки с отметкой о предоставлении залогового имущества в качестве гарантии.

Рефинансирование ипотеки Россельхозбанка 2019, как рефинансировать ипотеку других банков в Россельхозбанке

Уже не первый год на ипотечном рынке прослеживается тенденция снижения ставок и в 2019 году она сохранится. Это наталкивает лиц, уже взявших жилищный заем под высокий процент, на необходимость перекредитования под меньшую ставку и более выгодные условия.

Банки активно оказывают подобного рода услугу, которая обозначается термином «рефинансирование».

Суть ее такова, что добропорядочный и исполнительный плательщик может получить в другом банке, а порой и в этом же, новый кредит, который будет более выгоден и полученные средства перенаправит на расчет со старым.

Перезаимствование ипотеки – популярный продукт, ведь выгоду имеют все участники правоотношений. Должник удешевляет обслуживание за счет более низкой ставки и в целом облегчает финансовую нагрузку на семейный бюджет, банк получает нового платежеспособного клиента, а старый кредитор избавляется от долга, пусть и прибыль его сокращается.

С конца 2017 года стало актуально рефинансирование ипотеки Россельхозбанк. Сегодня на фоне конкурентов РСХБ выделяет сразу несколько преимуществ:

  • Послабления для клиентов из сферы бюджетников и со статусом «зарплатный» (подпадают лица, которые получают расчет по рабочему месту на карту банка).
  • Пониженная ставка для «надежных» клиентов, с незапятнанной историей и высоким кредитным рейтингом.
  • Допускается смена срока кредитования и величины ежемесячного взноса.
  • Взимание разного рода комиссий за пользование и обслуживание займа не предусмотрено.
  • Доход подтверждается или формой 2 НДФЛ или справкой по банковским стандартам.
  • Заемщик сам определяет схему погашения ссуды: дифференцированная или аннуитетная.
  • Разрешено досрочное погашение в любой момент без штрафов и комиссий.

Процедура рефинансирования ипотеки в Россельхозбанке имеет ряд отличий от других банков

Перекредитование ипотеки осуществляется в рамках целевого займа. Т. е. в банке действует специальная программа и расходование средств возможно только на конкретно-определенные нужды, что тщательно отслеживается кредитором.

При этом установлены определенные требования к рефинансируемому займу. Он должен был оформляться для:

  • Приобретения квартиры (таунхауса). Новостройка или операция на вторичном рынке — значения не имеет.
  • Покупка дома и земли.

Денежная единица, в которой выдаются средства – только национальный рубль. Рефинансирование потребительских и автокредитов в количестве двух или трех единиц может проводиться также в долларах США и Евро.

Что касается объема заимствований, то минимум, который можно запросить 100 000, а максимум зависит от региона, в котором приобретается объект.

Так, если жилье в многоквартирных домах в столице, то доступно до 20 000 000 рублей, в Питере – до 15 000 000, в Московской области – до 10 000 000 рублей,

Если объектом выступает дом с участком, то при его размещении в Москве, ее области и Санкт-Петербурге, можно получить до 10 000 000 рублей, в иных регионах – до 5 000 000 рублей.

Еще по теме  Налоговый вычет на детей в 2019 году

При этом при расчете требуемой суммы также учитывается стоимость жилья. В итоге новый кредит должен составлять в пределах 80% стоимости на рынке жилья квартиры или таунхауса, а если это дом с участком, то в пределах 75%. Продолжительность кредитования по максимуму составляет 30 лет.

При этом Россельхозбанк рефинансирование ипотеки других банков оформляет при предоставлении определенных гарантий:

  • Недвижимый объект переходит в залог к Россельхозу.
  • Жилье подлежит обязательному имущественному страхованию, период которого совпадает со сроком действия договора кредитования. Не подлежат таковому земельные участки, а также незавершенные объекты строительства. Что касается личного полиса для должника, то здесь дело добровольное, но можно рассчитывать на понижение ставки на 1%.
  • Привлечение созаемщиков в количестве до 3 человек (альтернатива поручительству). Это дополнительный способ гарантии для банка и защиты его интересов. Родственные отношения значения не имеют (друзья, супруг и прочие) и в первоначальной ипотеке они могли не принимать участия вовсе. Фактически созаемщик должен быть готов разделить ответственность за выплату по кредиту. Актуально для заемщиков с небольшим достатком, например, пенсионеры и т.д. Если клиент состоит в зарегистрированном браке, то его вторая половина всегда выступает в качестве созаемщика.

Рефинансируя ипотечный займ, важно ознакомиться со всеми условиями предоставления средств

Заявка на рефинансирование кредита в Россельхозбанке для физических лиц рассматривается в течение 5 рабочих дней.

Заемщик тоже должен отвечать ряду критериев. В частности:

  • Российское гражданство.
  • Возрастные рамки 21-65 лет. Предельный возраст допускается к моменту окончательной выплаты.
  • Трудовой стаж за предшествующую обращению пятилетку должен превышать год или же за последний год у одного нанимателя 6 месяцев и больше. Только пенсионеры не подтверждают свой трудовой стаж.
  • Постоянная регистрация в РФ.

Процентные ставки

Как дорого будет обходиться новый заем, зависит от вида недвижимого объекта, объем запрашиваемых средств и благонадежность клиента. Россельхозбанк рефинансирование кредитов других банков, а также своих займов проводит под следующие процентные ставки:

  • Положительные плательщики, зарплатные клиенты 9,05% при покупке квартиры стоимостью от 3 000 000 рублей, 9,5% — если цена не превышает указанную сумму, 11,45% — за дом с землей независимо от его стоимости.
  • При таких же условиях бюджетники платят 9,1%, 9,2%, 11,5%, а остальные 9,2%, 9,3%, 12,0% соответственно.

Доступно и рефинансирование в рамках госпрограммы под 6%. Контролировать изменение процентов по продуктам лучше всего на официальном сайте Россельхоза. Он регулярно обновляется.

Предусмотрена система надбавок к проценту по кредиту, которые предусмотрены в следующих размерах:

  • 1%, если клиент не решится на личное страхование своей жизни и здоровья.
  • 2%, пока не будет завершено оформление залога на нового кредитора — Сельхозбанк.
  • В зависимости от качества выполнения условий рефинансируемого займа и ликвидности залогового имущества банк вправе по своему усмотрению и желанию поднять ставку.

Проценты к новому займу могут отличаться в каждом случае

Перед тем как подать заявление на проведение реструктуризации можно просчитать самостоятельно выгоду по кредиту и все интересующие переменные:

  • Сумму, которую вероятнее всего банк согласится выделить.
  • Процентную ставку.
  • Размер переплат.
  • График ежемесячных платежей.

Документы, нужные, чтобы заявка была рассмотрена и по ней могли принять положительное решение, условно можно разделить на две группы. Первая касается личности должника, а вторая – залогового объекта.

Так, клиент на себя предоставляет:

  • Личный паспорт.
  • Военник, если лицо военнообязано.
  • Справку, подтверждающую наличие и размер ежемесячного дохода (форма банка или 2 НДФЛ).
  • Копию трудовой. Руководитель и главбух предварительно ее заверяют своими подписями и печатью.
  • Свидетельство о браке, о рождении детей и т.д., которые характеризуют семейное положение и состав семьи.
  • Заявление-анкету.
Еще по теме  Ипотечные каникулы в 2020 году когда вступят в силу кому положены как оформить

Что касается пакета на предмет залога, то в него входят:

  • Правоустанавливающие документы (свидетельство о праве собственности).
  • Заключение оценщика о стоимости недвижимости.
  • Выписка из домовой книги (форма №9).
  • Кадастровый или технический паспорт.

При подаче заявки клиенту потребуется подтвердить свои доходы

Не обойтись и без сведений по кредиту, который лицо рефинансирует. Необходимы:

  • Дата и номер договора.
  • Размер ипотеки.
  • Ставка по ссуде.
  • Сумма ежемесячного взноса.
  • Остаток долга.
  • Информация о допущенных просрочках, о производимой реструктуризации и т.д.

Как оформить

После того как осуществлена подача заявки с необходимыми приложениями, уполномоченная комиссия ее рассматривает. Чтобы сделать это, ей отводится 5 рабочих дней. О принятом решении лицу будет сообщено независимо от результата. Из банка должны позвонить.

Если решение принято в пользу клиента, происходит подписание соглашения, если того устраивают предложенные условия. Заключительным этапом процедуры рефинансирование является составление и подписание заявления на однократный перевод денежных средств в счет прежнего и пока еще действующего кредитора.

Как погашать займ

Россельхоз, как и Сбербанк и еще ряд других, при проведении перекредитования не взимает никаких дополнительных комиссий за оформление и обслуживание. Рассчитываться по долгу можно через кассы организации или через их банкоматы.

Дополнительно ничего не начисляется. Если осуществляется безналичный перевод со счета плательщика соответствующего банка через его отделение, также платить лишнего не придется. При возможности и желании можно досрочно полностью или частично расплатиться.

Взятая ипотека может оказаться не такой выгодной и простой в выплатах, как казалось при изучении условий еще до заключения.

Рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке в 2020 году: условия и требования других банков

Однако если вы выбрали не самую лучшую программу и жалеете о том, что предпочли далеко не лучший вариант, можно воспользоваться рефинансированием ипотеки в Россельхозбанке, специалисты которого максимального оптимизировали кредитную программу, учтя недостатки других банков.

Основные задачи рефинансирования заключаются в уменьшении ежемесячной финансовой нагрузки на семью, получении ипотеки с более выгодными условиями, а часто и увеличение оставшегося срока выплат.

Рефинансирование можно подразделить на 2 основных вида:

  • Внешнее (предполагает получение средств в добавок к выданным или переоформление ипотеки в другом банке);
  • Внутреннее (позволяет объединить несколько кредитов в один в том же банке).

Минус первого варианта заключается в необходимости еще раз предоставлять все документы для оформления ипотеки, что может быть утомительно и достаточно долго.

Чтобы стать участником программы рефинансирования Россельхозбанка, необходимо уже являться его клиентом и иметь действующий целевой кредит. Для его оформления необходимо владеть участком земли, на котором может строиться будущее жилье. К сожалению, несмотря на все преимущества рефинансирования в Россельхозбанке, с ипотеками других банков он сейчас не работает.

Даже если соблюдены вышеперечисленные условия, необходимо убедиться, что:

  • заемщик на момент рефинансирования не достиг 65 лет;
  • в случае, если возраст заемщика от 65 и выше, необходимо привлечь созаемщика подходящей возрастной категории;
  • созаемщик является полноправным владельцем части прав на строящееся жилье;
  • ипотека должна истечь не ранее чем через 2 года в случае, если для заемщика она является первой;

Требования к заемщику

Если оставшийся срок погашения составляет 3-4 месяца, в перекредитование будет отказано.

Возраст От 21 до 65 лет. Главное условие – на момент закрытия кредита гражданину должно быть не более указанного возраста
Российское гражданство
Наличие постоянной регистрации на территории РФ В регионе присутствия банка. Объект недвижимости должен быть приобретен там же
Стаж работы Общий, не менее одного года, и на последнем месте – 6 месяцев. Клиенты, которые получают заработную плату в Россельхозбанке, могут иметь стаж на последнем месте – 3 месяца
Хорошая кредитная история По ранее оформленным займам, и действующей ипотеке
Наличие заработной платы Достаточной для оплаты ежемесячных платежей, при условии, что у гражданина остаются средства на проживание
Еще по теме  Обязательный аудит: когда проводится в 2020 году, критерии, кто подлежит

На принятие решения потребуется несколько недель, в течение которых будут проанализированы данные.

Россельхозбанк сделает запрос информации по объекту кредитования, проверит «чистоту» сделки и платежеспособность клиента. Для зарплатных клиентов процедура упрощается, поскольку сведения о доходах уже есть в системе.

  • Возраст. Минимальный возраст, с которого можно оформить договор — 21 год. Договор перекредитования заключается с условием того, что на момент полного возврата средств заемщик должен быть не старше 65 лет. При наличии созаемщика, которому не должно быть больше 65 лет на момент срока возврата кредита, допускается заключение договора с условием полного возврата долга до достижения возраста 75 лет. При этом на момент достижения заемщиком 65 лет должна быть возвращена минимум половина займа.
  • Стаж работы. Если при рассмотрении договора не учитываются доходы от личного подсобного хозяйства (ЛПХ), клиент должен иметь не менее 1 года стажа за последние 5 лет и не менее полугода на последнем рабочем месте. При заключении договора с клиентами, получающими пенсию в Россельхозбанке, на них не распространяются требования о минимальном стаже работы. Граждане, получающие доходы от ЛПХ, должны предоставить выписку из похозяйственной книги местного самоуправления, подтверждающую факт ведения подсобного хозяйства в течение минимум 12 месяцев до момента получения кредита.
  • Регистрация. Заемщик обязан быть зарегистрирован на территории РФ по месту постоянной прописки или временного пребывания.

Преимущества перекредитования в РСХБ

Сегодня сложно удивить клиентов оригинальными кредитными продуктами. Однако Россельхозбанк сумел предложить клиентам привлекательные условия кредитования. К достоинствам оформления договора с Россельхозбанком о рефинансировании ипотечного займа оно отнести следующие моменты:

  • Отсутствие необходимости подтверждения согласия первичного кредитора. Банк выдает деньги, с помощью которых вы закрываете все обязательства перед кредитором.
  • Возможность изменить сроки кредитования и размеры ежемесячных платежей. Если вы не справляетесь с текущей кредитной нагрузкой, можно продлить срок ипотеки и уменьшить расходы на обслуживание долга.
  • Отсутствие ограничений на досрочное погашение ипотеки. Вы можете полностью закрыть кредит или частично погасить долг, чтобы сократить срок/сумму выплат. Для этого необходимо лишь предварительно уведомить банк.
  • Возможность выбора между дифференцированной или аннуитетной схемой погашения займа. Банк предоставляет своим клиентам право самостоятельно решать какая схема им наиболее удобна.
  • Наличие льготных условий для бюджетников и постоянных клиентов Россельхозбанка.
  • Отсутствие комиссии за оформление ипотеки. Вы платите лишь тело и проценты по кредиту.

Рассчитать график платежей можно с помощью кредитного калькулятора, представленного на сайте. Для этого нужно указать:

  • способ погашения;
  • сумму займа;
  • размер первоначального взноса;
  • срок погашения;
  • ежемесячный доход заемщика.

Калькулятор учитывает льготные условия для работников бюджетных организаций, «надежных» и «зарплатных» клиентов банка.

Справка: Российский сельскохозяйственный банк — один из крупнейших банков страны, специализирующийся на кредитовании аграрного сектора экономики. Капитал банка превышает 430 миллиардов рублей. 100% акций принадлежит государству. Главные направления деятельности учреждения — привлечение вкладов населения и кредитование корпоративных клиентов.

Загрузка ...