Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7 (499) 653-60-72 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 426-14-07 (бесплатно)
Регионы (вся Россия):
8 (800) 500-27-29 (бесплатно)

Страхование квартиры в Сбербанке — пошаговая инструкция

Что можно застраховать в Сбербанке

В качестве объекта страхования по программе защита дома выступает:

  • квартиры и частные дома (их части – комнаты);
  • бани;
  • гаражи;
  • иная недвижимость;
  • конструктивные элементы;
  • внутренняя отделка помещений и инженерные коммуникации;
  • движимое имущество квартир, картины, ковры, мебель и прочее (исключение: ювелирные изделия).
  • материальная ответственность в случае если страхователь причинит ущерб соседям (к примеру заливка соседей водой).

Стоит отметить, моральный вред перед другими лицами в случае материального ущерба страховкой не предусмотрен! Для этого у потерпевшей стороны есть право обращения в суд.

В Сбербанке доступна услуга по страхованию частного дома либо квартиры, оформленной по ипотечному кредиту от рисков полной утраты либо повреждения. Она позволяет обезопасить владельца недвижимого имущества от непредвиденных расходов.

Можно застраховать весь дом, квартиру либо отдельные конструктивные элементы (входные двери, окна, перегородки и перекрытия, стены). Полис оформляется по стандартному алгоритму на остаток задолженности по кредиту согласно графику платежей.

Страхование квартиры по ипотеке в Сбербанке можно осуществить непосредственно в отделении фирмы либо в режиме онлайн. Такой полис действует в течение года. Затем он при желании продлевается.

Популярной является программа «Защищенный заемщик». Она разработана для ипотечных заемщиков Сбербанка. Позволяет снизить ставку по кредиту, продлить договор страхования.

Необходимые документы

Заёмщику необходимо предоставить нотариально заверенные копии документов:

  1. Паспорт гражданина РФ с отметкой о месте прописки.
  2. Идентификационный номер.
  3. Документы, подтверждающие право собственности на жилое помещение свидетельство о регистрации на право собственности.
  4. Экспертная оценка жилья.
  5. Заявление (выдаётся страховым менеджером документ стандартной формы, заполняется на месте).

Договор страхования и страховой полис готовится к подписанию после заполнения заявления. «Сбербанку» отправляются копии документов.

Во избежание недоразумений, следует получить/уточнить у консультанта перечень необходимой документации.

Стоимость

  1. Определение страховой суммы происходит двумя способами:
    • Общая стоимость залогового имущества (фиксированная страховая сумма до окончания срока действия соглашения).
    • Остаток задолженности по кредиту (каждый год страховая сума становится ниже, из-за снижения остатка кредитной задолженности).
  2. Общая стоимость залогового имущества определяется при помощи оценочной экспертизы. Размер страховой суммы не должен превышать 115% от тела кредита.
  3. Все компании страхования, сотрудничающие с банком, согласовали с ним единую ставку страхования залогового имущества 0,15% от стоимости недвижимости или предоставленного кредита (прописано в договоре).
  4. Если дополнительно страхуется жизнь/здоровье заёмщика – процентная ставка варьируется в рамках 0.3-1.5% (зависит от факторов).
  5. Дополнительное страхование титула увеличивает размер выплат (0.2-0.7% от первичной суммы).
  6. Цена страхового полиса напрямую зависит от ниже приведённых факторов:
    • Сумма ипотеки, стоимость и месторасположение квартиры.
    • История сделок по жилому помещению, анализ частоты возможных рисков.
    • Информация о заёмщике (место работы, размер доходов, состав семьи, возраст и прочее).
Еще по теме  Что делать если забрали паспорт и не отдают

При совершении операции онлайн, сразу будет рассчитана ежегодная сумма платежа. При определении страховой суммы вторым способом – размер платежа будет всегда уменьшаться при продлении Договора страхования.

Ситуации, когда кредит погашается досрочно, порядок возращения страховых взносов дополнительно объясняются специалистами банка и компании.

Отзывы клиентов

Граждане, застраховавшие свое жилье в Сбербанке, в большинстве случаев положительно высказываются о данной компании. Они отмечают приемлемые цены, компетентный и доброжелательный персонал, честность и открытость страховой программы. Негативные высказывания обычно связаны с тем, что клиент не понял, не вник изначально в условия оформления и действия полиса.

Страхование квартиры в Сбербанке - пошаговая инструкция

Ниже приведены отзывы граждан о страховых полисах на недвижимое имущество Сбербанка:

    Виктор. У меня есть дача за городом. Я постоянно беспокоюсь о ее сохранности. Раньше заключал договор с одной мелкой страховой компанией, но спустя время она обанкротилась и закрылась. При этом деньги за оформленный полис мне не вернули. После этого я стал тщательно относиться к выбору финансового учреждения. Друзья посоветовали мне Сбербанк как надежную организацию. Уже второй раз продлеваю тут полис. Меня все устраивает. Страховых случаев пока не возникало, поэтому не могу сказать, насколько Сбербанк выполняет свои условия. Но у моего друга за пострадавшую от урагана дачу эта компания выплатила компенсацию в полном объеме;
  • Марьяна. Я живу в старом доме с плохими трубами. Был случай, когда мою квартиру сильно затопили соседи. Пришлось делать дорогостоящий ремонт. После этого я решила застраховать жилье в Сбербанке. Оформила полис на год. За месяц до окончания действия страховки снова столкнулась с затоплением. Но в этот раз виновником уже была я. Страховая компания компенсировала ущерб, нанесенный мною соседям. Поэтому о Сбербанке у меня сложилось положительное мнение.

Таким образом, Сбербанк является надежным и популярным финансовым учреждением страны. Он предлагает разные готовые программы, а также возможность подобрать полис индивидуально, с условиями, наиболее выгодными для клиента. Стоимость услуг приемлемая. Большинство клиентов отзывается о Сбербанке положительно.

  1. Дмитрий. Можно застраховать по максимуму: право собственности, утрата/повреждение (все частые риски), трудоспособность/жизнь Заёмщика. Стоимость была 1% от сумы ипотеки. Обычно, требовалось застраховать квартиру только от разрушения при стандартных страховых случаях.
  2. Валентина. Юрист посоветовал застраховать квартиру. Страховку оформили прямо у рекомендованного «Сбербанком» страховщика. Первый год платим по тарифу 0,15% от стоимости квартиры. Следующий год, сказали, будет размер платежа меньшим.
  3. Анатолий. Мы нашу квартиру (трёхкомнатную) застраховали от всех возможных случаев. Тариф, как и обещали – 0,15%. Очень быстро проходит процедура оформления.
  4. Василий. Думал, что мне навязывают страховку. Посмотрел форумы – оказалось моей обязанностью застраховать свою квартиру. От страховки здоровья я отказался, но банк повысил процентную ставку на 1%.
Еще по теме  Ипотека на выкуп доли в квартире, список банков

На сколько оформляется страховой полис

Чтобы застраховать частный жилой дом, квартиру, дачу либо другую недвижимость, следует обратиться в ближайшее отделение Сбербанка с пакетом документов. В комплект обычно входят гражданский паспорт, правоустанавливающие бумаги, анкета на защиту квартиры, описание имущества, справка о стоимости жилья.

{amp}gt;

Как уже было отмечено, оформление полиса в режиме онлайн осуществляется на сайте Сбербанк-страхование.

  1. Зайдя на сайт, выбираем объект страхования (дом, квартира), а также включенную в программу страховую защиту (от пожара, залива, взрыва, стихийных бедствий, гражданской ответственности, противоправных действий третьих лиц);
  2. Выбираем сумму страховой защиты;
  3. Вводим промо-код при наличии;
  4. Происходит расчет стоимости страховки;
  5. Указываем данные паспорта, адрес регистрации и контактную информацию;
  6. Получаем полис по электронной почте;
  7. Оплачиваем полис картой банка.

Страхование квартиры по ипотеке в «Сбербанк»

Согласно статье 31 Закона «Об ипотеке», на территории РФ вся приобретённая под ипотеку недвижимость должна быть застрахована. Заёмщик обязан предоставить банку копию и оригинал страхового соглашения.

Обязательным видом является страхование жилья (дом, квартира, другое) от разрушения. Право собственности (титульное) и утрата здоровья/жизни – только по желанию клиента. Полный полис будет оформляться по сниженным процентным ставкам.

Оформление полиса защитит интерес Страхователя при рисках утраты права собственности, его полного (частичного) разрушения. Выгодная сделка и финансовому учреждению и заёмщику: процент взноса начисляется не на первичную сумму кредита, а на его остаток.

Фото 2

Вся процедура у клиента займёт около 5 минут. Договор действует 12 месяцев, затем необходимо, при потребности, его продлить (допускается продление онлайн на сайте СК, информацию о приёме полиса уточняйте на сайте банка, где открыта ипотека).

При возникновении страховых случаев, компания погашает задолженность Страхователя перед «Сбербанком».

После оформления всех документов, на протяжении пяти рабочих дней выплачивается страховая сумма. Её величина будет зависеть от фактических затрат Страхователя на восстановление собственности (учитывая износ) в рамках страховой суммы.

В случае частичного разрушения страховая компания компенсирует затраты на восстановления (в рамках страховой сумы) путём погашения задолженности в банке. Если произошло полное уничтожение – полностью погашается ипотека.

1. Виды

Сбербанк выделяет два вида страховки:

  1. Объект залога по оценочной стоимости (обязательно);
  2. Жизнь/здоровье заёмщика (по желанию).

Добровольное страхование на случай смерти заёмщика или утраты работоспособности желательно оформить, обезопасив себя (близких, в случае смерти заёмщика) от возможной потери залоговой собственности.

Еще по теме  Сделка через банковскую ячейку сбербанк

Застраховать имущество предлагается от следующих рисков:

  1. Пожар. Защита при возникновении пожара, повреждения имущества продуктами горения, высокой температурой, средствами пожаротушения (вода, пена, песок, другой вид), что применялись для тушения пожара.
  2. Залив. Случаи воздействия на застрахованное имущество жидкостями, паром, огнетушащих средств и прочие виды залива.
  3. Стихийное бедствие. На случай нанесения/уничтожения застрахованного имущества вследствие стихийного бедствия, включая морозы, град, бури.
  4. Взрыв. Включена защита при случае нанесения ущерба имуществу вследствие взрыва, ущерба во время последующих работ по прекращению/предотвращению взрывного процесса.
  5. Падение летательного аппарата. Имеется в виду как нанесение вреда непосредственно летательным аппаратом, так и ударной волной воздуха (вследствие падения), осколками и другими предметами, связанными с падением.
  6. Механические повреждения. Нанесение ущерба третьими лицами, вследствие строительных работ в соседствующих помещениях.
  7. Противоправные действия третьими лицами. Относятся кражи со взломом/проникновением, разбой, хулиганство (умышленное уничтожение/повреждение), вандализм.
  8. Гражданская ответственность. Если по вине владельца застрахованного помещения во время эксплуатации был нанесён вред имуществу или здоровью третьим лицам. Сумма рассчитана на возмещение ущерба.

2. Условия

Обязательным условием оформления ипотеки в «Сбербанк», является страховка залогового помещения. Нельзя прервать/просрочить страхование – полис должен действовать, пока не закончится договор кредитования. Чтобы банк не воспользовался своим правом досрочного погашения ипотеки, просроченный полис следует возобновить.

На сайте опубликован список компаний, с какими банк рекомендует заключать страховые соглашения. По желанию клиента, будут рассмотрены регистрационные документы другой СК, и если она будет полностью соответствовать всем критериям к страховщику – «Сбербанк» разрешит оформление полиса в предложенной заёмщиком компании.

Страхователю необходимо обратить внимание на наличие в соглашении пунктов о порядке признания страхового случая, способе его компенсации или погашения. Ставка в других СК нередко превышает 5%.

Заключительные рекомендации

Внимательно изучите перечень, где указано, что входит в страховые риски и что туда не включается. Например, случай разрушения жилья в связи с оседанием фундамента и прочее.

Страхование титула рекомендуют оформить на срок не более трёх лет (срок исковой давности на право собственности равен 3 годам).

И совет напоследок: не пренебрегайте консультациями юристов. Это именно те специалисты, которые могут помочь разобраться в ворохе бумаг и множестве Законов о кредитовании недвижимости.

Прочие вопросы пользователей

  • Можно ли оформить полис для индивидуального предпринимателя? Нет, страхуются объекты недвижимости исключительно физического лица. Т.е. объекты не используемые ИП в коммерческих целях.
  • Страхование инвестиций СбербанкИнвестиционное страхование в Сбербанке – виды программ, ДИД сбербанк
  • Сбербанк страхование путешественниковСбербанк страхование путешественников, выезжающих за границу
  • Страхование бизнеса в СбербанкеСтрахование бизнеса в Сбербанке
Загрузка ...