Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7 (499) 653-60-72 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 426-14-07 (бесплатно)
Регионы (вся Россия):
8 (800) 500-27-29 (бесплатно)

Договор ипотеки земельного участка образец залога земли

Предмет договора

Ни в коем случае не могут быть:

  • Участок, который не выделяется из земель, находящихся в собственности с несколькими участниками.
  • Земельные объекты, исключенные из оборота, а также ограниченные в обороте в соответствии с законодательством РФ.
  • Одна часть.
  • Если площадь меньше, чем установлено нормативами для субъектов Российской Федерации, а также административных органов территориального самоуправления для применения.
  • Без целевого предметного назначения.
  • Участки, находящиеся в муниципальной собственности.

К исключениям относятся:

  • Земельные площади, на которые не разграничивается государственная собственность.
  • Если площадки предназначены для освоения комплекса, строительство жилого имущественного субъекта.
  • При передаче на реализацию для погашения кредитных средств.
  • Для строительства субъектов машиностроительной и инженерной инфраструктуры.

Указывается с учетом локализации, его названия и итоговой описательной характеристики, данных которой вполне достаточно для идентификации. В обязательном порядке должны быть следующие данные:

  1. Полное название прав, в соответствии с которыми он находится в собственности у залогодателя.
  2. Название структуры, которая произвела регистрацию.

Если есть закладная, то нужно выделить запись о том, что она в наличии.

Существенные условия

Договор ипотеки земельного участка  образец залога земли

В соответствии со ст. 8 ФЗ № 102 “Об ипотеке” (далее – Закон), соглашение об ипотеке участка земли должно быть заключено согласно:

  • общим правилам для заключения договоров данного типа, предусмотренным ГК РФ;
  • положениям Закона.

Согласно нормативным положениям ч. 1 ст. 339, соглашение о залоге должно содержать данные обязательные условия:

  • предмет залога (в представленном случае, это земельный участок);
  • существо залога;
  • размер обязательств, которые обеспечены ипотекой, и срок исполнения таковых;
  • нормативный порядок реализации имущества в судебном порядке, или способ реализации такового во внесудебном режиме (условие может быть включено в договор по желанию сторон).

Данные существенные условия являются общими и применяются ко всем договорам залога (жилых домов, строений, сооружений и др.), если иное не обусловлено нормами Закона или других нормативно-правовых актов.

В дополнении к ГК РФ, ч. 1 ст. 9 Закона гласит о данных основополагающих условиях, относящихся к договору об ипотеке:

  • предмет;
  • его оценка (указывается в денежном выражении);
  • существо, размер и нормативный срок выполнения обязательств;
  • по желанию сторон – судебный или внесудебный порядок реализации залогового имущества в случае ненадлежащего исполнения обязательств заемщиком/залогодателем.

Предмет ипотеки (участок земли) необходимо указывать в договоре с учетом:

  • названия;
  • места расположения;
  • описательных характеристик, достаточных для идентификации предмета залога.

Договор об ипотеке участка земли также должен содержать:

  • название права, на основании которого участок принадлежит залогодателю;
  • наименование органа, осуществившего госрегистрацию таких прав.

Также, при наличии закладной, в договоре должна быть сделана запись о ее наличии.

Форма и содержание

Договор ипотеки земельного участка включает:

  • «Шапка» документации. Необходимо указать город заключения, паспортные данные владельца, адреса всех сторон.
  • Предмет займа. Нужно указать существенные условия, к которым будет относиться адрес земельного участка, стоимость кадастровых услуг, порядковый номер и серия на реализацию недвижимости, каким образом происходит обеспечение залога.
  • Гарантийные данные. Залогодателю нужно обеспечить защиту от непредвиденных случаев.
  • Обязанности всех сторон процесса.
  • Страхование.
  • Уровень ответственности, если возникнет страховой случай.
  • Реквизиты всех сторон.
  • Все итоговые положения.
Еще по теме  Рекомендательное письмо от организации для сотрудника - образец

Договор ипотеки земельного участка (ипотечный кредит) – заключение, образец, между физическими лицами, между физическими и юридическими лицами

1) Когда другое не предусматривается образцом договора ипотеки земельного участка земельный участок, который приобретен с применением кредитных средств банка или другой кредитной организации, считается тем, что находится в залоге от момента госрегистрации права собственности заемщика на данный земельный участок.

Когда соответствующий земельный участок взяли в аренду, появляется ипотека ввиду закона на право аренды, когда другое не предусматривается договором аренды. Залогодержатель по этому залогу – банк или другая кредитная организация, которые предоставили кредит на покупку земельного участка или приобретение права аренды земельного участка.

2) При ипотеке земельных участков нужно рассматривать вопрос, который касается сооружений (зданий), которые находятся на земельном участке, которые передаются в ипотеку.

Если и земельный участок, и здания, которые находятся на нем сооружения принадлежат залогодателю на право собственности, то наряду с ипотекой земельного участка обязательно заложить сооружения и здания на нем находящиеся (статья 35 Земельного Кодекса РФ).

Когда земельный участок будет реализован, к его собственнику перейдут обязанности и права, которые залогодатель имел, как владелец участка по отношению к собственнику сооружения или здания (статья 340 Гражданского Кодекса РФ и статья 66 ФЗ “Об ипотеке”).

3) На земельный участок, который приобретен при продаже по конкурсу, на аукционе, публичных торгах, распространяются требования о разрешенном использовании.

4) Нельзя взыскать заложенный земельный участок из состава земель сельскохозяйственного предназначения до того, как истечет соответствующий период сельскохозяйственных работ, учитывая время, нужное для реализации произведенной и переработанной сельскохозяйственной продукции. Это требование действует до 1 ноября года, в котором предусматривается выполнение обязательства, обеспечиваемого ипотекой или его части, когда договором об ипотеке не предусматривается другая дата.

Существуют некоторые особенности соглашения об ипотеке участка:

  1. Исходя из ч. 1 ст. 62 Закона, участки могут быть предметом ипотечного кредитования в том случае, если они не ограничены в обороте или не исключены из оборота в соответствии с действующими законами.
  2. По основному положению, определенному ч. 1 ст. 63 Закона, предметом соглашения об ипотеке не могут быть участки, которые находятся в собственности государства, кроме тех, которые предназначены для осуществления жилищного строительства на них или возведения другой инженерной инфраструктуры.
  3. В том случае, если был заключен договор ипотеки участка земли, и у залогодателя на данном участке находятся и/или будут находиться объекты недвижимости по праву собственности, в договоре должно быть указано, что залог будет распространяться и на эти здания или сооружения (согласно ст. 64 Закона).
  4. Залог на участок, приобретенный по ипотечной программе какого-либо банка, возникает с момента госрегистрации имущественного права на соответствующий объект в Росреестре.
  5. Если существует ипотечный договор на объекты недвижимости, находящиеся на участке, то земельный участок также считается как находящийся в залоге с момента госрегистрации права собственности на соответствующие объекты недвижимого имущества.
  6. В том случае, когда участок является предметом по договору об ипотеке, залогодатель имеет полное право осуществлять строительство на участке земли любых объектов недвижимости, без истребования согласия от залогодержателя (ипотека будет распространяться на таковые объекты, если в договоре не указано иное положение).
  7. В договоре должна указываться рыночная оценка земельного участка. При этом стоимость определяется по соглашению между банком и заемщиком.

Договор залога недвижимости, заключаемый между физическими лицами, является одной из разновидностей стандартного договора об ипотеке.

Основная особенность такого контракта заключается в том, что сторонами процесса выступают физические лица – как залогодержатель, так и залогодатель. В этом его главное отличие от обычного договора ипотеки земельного участка.

Еще по теме  Как вернуть деньги за осаго при продаже автомобиля в 2020 году

На практике процедура обычно реализуется следующим путем:

  1. Два физических лица договариваются между собой – одно лицо предоставляет денежные средства в долг, а другое обязуется их вернуть в заранее оговоренные сроки с уплатой начисленных процентов. При этом договоренность отражается в соответствующем договоре займа.
  2. Должник по договору займа располагает определенным имуществом в собственности (к примеру, земельным участком). Данный объект передается кредитору в залог, в связи с чем заключается еще один договор – о залоге земельного участка.
  3. На основании заключенного договора залога кредитор сможет потребовать у должника исполнения обязательств, а в случае ненадлежащего исполнения – обратить взыскание на участок земли.

В остальном, процедура государственной регистрации залога, порядок пользования имуществом, а также перечень объектов, могущих являться предметами залога, идентичные таковым при ипотеке участка земли между физ и юрлицом (стандартный случай).

Заключение договора ипотеки участка земли между физическим и юридическим лицом – стандартная процедура. Обычно заемщик получает ипотечный займ, а в качестве обеспечения предоставляет приобретаемую недвижимость.

Таким образом, кредитор получает право на взыскание на заложенное имущество в том случае, если должник ненадлежащим образом погашает ипотеку.

Договор ипотеки участка земли рекомендуется составлять по уже готовому образцу, так как процедура залога земельных участков является типовой.

Если вы собираетесь купить землю под постройку и у вас сложились хорошие отношения с продавцом, то можно переходить к оформлению документов. Ипотеку одобряют под залог имущества. Самым частым предметом залога становятся квартиры. Иногда банк может принять и участок земли в большом населенном пункте.

В банке необходимо будет оформить:

  1. Договор на ипотеку.
  2. Залоговый договор с учетом данных предыдущего.

Необходимо внести землю в ЕГРН, так как она становится предметом займа. С момента постановки на учет собственник ограничивается в действиях по этому участку.

В соответствии с договором:

  • Запрещена продажа участка, который находится под залогом;
  • Нельзя производить раздел имущества;
  • Нельзя оформить дарственную;
  • Запрещается разделение на долевую собственность;
  • Собственник не сможет указать в завещании имущественный объект.

При совершении любого правового действия необходимо согласие держателя залога. Обычно все заполняют стандартную форму бланка договора, но иногда в банке могут быть внесены отдельные пункты. В документе будут предоставлены все данные об участниках сделки, обязательно их контакты и удобные средства связи.

Особенности

Закон из первой части 62 статьи говорит о том, что субъекты могут быть предметом только, если они не ограничиваются оборотом, не исключаются официально оборотом. При заключении, если у хозяина на указанной площади есть объекты, официально оформленные, то заем будет распределяться и на эти постройки тоже.

Комплекс, который приобретался по ипотеке одного из банков, допускает возникновение залога с периода государственной регистрации права на обладание соответствующим объектом. При наличии ипотечного договора на имущественные объекты, которые находятся на представленном участке рассматриваемый субъект тоже будет считаться находящимся в залоге.

Если клиент не соответствует обязательствам, указанным в договоре, то кредитор может подать взыскание на имущество, которое находится под залогом. Нельзя подать обращение на участки, которые имеют сельхоз назначение до полного окончания соответствующего типа работ.

Еще по теме  Образец заполнения анкеты на визу в Великобританию (Англию)

Кредитная компания не имеет законного права требовать залоговое имущество за неуплату кредита до тех пор, пока арендатор сельскохозяйственного участка не подведет к концу все работы. В соответствии с законом положенный срок будет длиться до 1 ноября ежегодно.

После того, как держатель залога подал иск на присуждение прав на имущество, то собственник теряет любые права на земельный участок.

Между физическими и юридическими лицами

Когда договор ипотеки земельного участка заключают юридическое и физическое лица, процедуру можно только на 50% отнести к стандартной. Заемщику предоставляется ипотечное кредитование, а на обеспечение нужно поставить недвижимость, которая приобретается в кредит.

Кредитору дается законом право на взыскание заложенного имущества в случае ненадлежащего погашения ипотеки. Этапы оформления:

  • В банке заявителю одобряют ипотечный кредит.
  • Две стороны заключают договор, происходит регистрация в Государственном реестре в соответствии с имеющимся порядком.
  • Заемщик дальше эксплуатирует имущество, но не имеет права отчуждения участка без получения на то разрешения от кредитующей компании.
  • Банк в праве поручить к оформлению ценную бумагу на имущество, которая будет именного типа.
  • Необходимо, чтобы регистрация права на участок земли производилась вместе с записью об ипотеке.

В остальном процедура стандартна:

  • заемщик получает в банке ипотеку;
  • стороны заключают кредитный договор и регистрируют его в установленном порядке в Росреестре;
  • заемщик продолжает пользоваться имуществом (право пользования), однако не может отчуждать земельный участок без соответствующего разрешения банка;
  • залогодержатель (банк) может удостоверить свои права на предмет залога посредством оформления именной ценной бумаги – закладной;
  • регистрация имущественного права на земельный участок, выступающий предметом залога по соглашению об ипотеке, производится одновременно с регистрацией записи об ипотеке в силу закона.

Изменения в законе

Каждый плательщик должен знать, что с 2018 года все собственники обязаны:

  • Произвести постановку на учет собственности;
  • Осуществить процесс межевания площади (внесено в поправку закона в 2008 году).

Именно поэтому при начале межевания согласовать полученные экспертные замеры с соседями, которые должны быть в курсе. Если и вовсе не оформить документы, то собственник может легко лишиться права на свой участок. Они автоматически станут государственной собственностью.

Договор ипотеки земельного участка  образец залога земли

С начала 2018 года и по настоящий 2019 год стоимость кадастровых услуг могут рассчитать только имеющие право на это организации государственного типа. Получается разница между стоимостями:

  1. Кадастровой;
  2. Оценочной;
  3. Рыночной.

Налог будет насчитываться только по стоимости кадастровых расчетов.

Ипотека права аренды на земельный участок

Специалисты отмечают, что предметом договора может стать не только сам участок, но и право собственности на него. Главными условиями залога именно права аренды будут:

  • Заключенный договор об аренде;
  • Согласие владельца земли на ипотечное кредитование прав аренды;
  • Надлежащий период аренды, который перекрывает сроки погашения ипотеки.

Отсутствует необходимость согласия владельца, если участок перешел в муниципальную или государственную собственность. Важно: необходимо известить органы власти или представителя муниципалитета о том, что вы заключаете ипотечный договор, где передается право на аренду участка.

Существует несколько ограничений для тех участков, которые находятся в собственности государства:

  1. Они могут стать предметом ипотеки только при обеспечении возврата кредита, который был получен на строительства.
  2. Только органы местного самоуправления могут дать согласие на ипотеку аренды участка.
Загрузка ...