Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7 (499) 653-60-72 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 426-14-07 (бесплатно)
Регионы (вся Россия):
8 (800) 500-27-29 (бесплатно)

Судебное взыскание задолженности по кредиту

Порядок принудительного взыскания задолженности по решению суда

Банковские организации подают исковое заявление в суд при значительной (более полугода) просрочке платежей и отсутствия каких-либо действий (например, запроса реструктуризации) со стороны заёмщика. Если сумма долга меньше 500 тысяч рублей, отсутствуют поручители и залоговые обязательства, юрист банка обращается за судебным приказом и взыскание долга проходит по упрощённой схеме.

Заседания суда первой инстанции по делу о взыскании задолженности могут продолжаться несколько месяцев, судебный приказ (при обращении к мировому судье) оформляется в течение десяти рабочих дней. После получения решения суда и исполнительного листа события развиваются последовательно:

  1. Неплательщику устанавливается пятидневный срок для добровольного погашения долга. Пять календарных дней отсчитывается от даты оформления исполнительного листа. На практике судебный пристав, получивший ИЛ, связывается с должником и узнаёт о намерении выплатить причитающуюся банку сумму. Гражданам рекомендуется самостоятельно связаться с судебным приставом, чтобы согласовать предполагаемую сумму к погашению и порядок её выплаты (реквизиты получателя). Добровольное погашение задолженности избавляет гражданина от оплаты исполнительного сбора (7% от суммы долга) и других расходов пристава.
  2. Судебный пристав накладывает арест на активы должника. После истечения пятидневного срока добровольного погашения долга сотрудник ФССП (федеральная служба судебных приставов) накладывает арест на банковские счета и ценное имущество должника. Как правило, погашение долга в принудительном порядке предполагает автоматическое списание сумм с банковской карты гражданина. Размер взыскания составляет половину ежемесячного дохода, деньги списываются при каждом поступлении денежных средств (например, 50% в день получения зарплаты и 50% в дату перечисления авансового платежа).
  3. Судебный пристав описывает и продаёт имущество должника. Если гражданин не обладает постоянным источником дохода (зарплата, пенсия, социальные выплаты), судебный пристав накладывает арест на ценное имущество должника, проводит опись и оценку, затем распродаёт активы на аукционе. Аресту не подлежат предметы домашнего обихода (посуда, недорогая бытовая техника), вещи индивидуального пользования (предметы гигиены, одежда) и предметы, необходимые для профессиональной деятельности (например, швейная машина для модельера одежды).
  4. Судебный пристав накладывает ограничения на оставшиеся активы должника. Если средства, полученные в результате продажи имущества, не покрывают суммы задолженности, пристав может запретить гражданину использовать водительские права, выезжать за рубеж и сдавать квартиру внаём. Такие меры нацелены на склонение гражданина к скорейшему погашению долга.

В целом, процесс принудительного взыскания долга судебными приставами может продолжаться несколько лет, если гражданин не располагает ликвидным имуществом и постоянным источником дохода. В этот период представители банка или коллекторского агентства могут продолжать звонить заёмщику и напоминать о необходимости выплаты долга.

Если банку и его проблемному клиенту не удалось самостоятельно решить вопрос возврата денежных средств, то запускается процедура принудительного взыскания долга. Она может быть проведена несколькими способами:

  • Подача кредитором заявления о Судебном приказе;
  • Получение исполнительной надписи у нотариуса без участия судебных инстанций;
  • Подача банком иска о взыскании долга;
  • Передача проблемной задолженности коллекторам;
  • Продажа неоплаченного кредита третьим лицам с переуступкой прав требования.

Судебное взыскание задолженности по кредиту

Об особенностях первых трех методов мы в данной статье уже рассказали. Поэтому подробнее остановимся на двух оставшихся.

Коллекторские агентства выступают в роли посредника между кредиторами и заемщиками. Цель их деятельности – обеспечить выполнение неплательщиком долговых обязательств перед банком. Коллекторы разъясняют заемщику последствия, к которым может привести непогашенный долг. Однако делают это нередко в грубой форме, запугивая и угрожая должнику или его родственникам.

Такие действия являются незаконными, ст. 14.57 КоАП РФ предусмотрены наказания за нарушение прав физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности. Коллекторским агентством или другой организацией может быть выкуплен проблемный долг. В таком случае заемщик должен вернуть деньги не банку, а новому держателю кредитного договора.

Вне зависимости от того, получил заемщик Судебный приказ о взыскании задолженности, нотариальную надпись или постановление суда после искового заявления, его дело передается судебным приставам. Все исполнительное производство о принудительном взыскании задолженности осуществляется ими.

ФССП (Федеральная служба судебных приставов) вправе наложить арест на такие активы неплательщика, как:

  • Банковский счет и депозиты;
  • Драгоценности и предметы роскоши;
  • Движимое и недвижимое имущество;
  • Ценные бумаги и акции.

Должник имеет право пользоваться арестованным имуществом, но теряет возможность им распоряжаться. Как только задолженность погашена и снят арест, заемщик может продавать, обменивать или дарить свою собственность.

Ст. 446 ГПК РФ регламентируется имущество, которое не подлежит взысканию. К нему относится:

  • Жилое помещение, являющееся местожительством должника, в случае отсутствия у него иной недвижимости в собственности;
  • Одежда, обувь, продукты питания заемщика;
  • Семена, которые нужны для следующего посева;
  • Оборудование для людей с ограниченными возможностями;
  • Денежные средства, размер которых не превышает величину прожиточного минимума;
  • Призы, награды и знаки почета и т.д.

Ознакомиться с полным перечнем имущества, не подлежащего взысканию, можно в соответствующей статье, указанной выше.

Согласно ст. 101 Закона «Об исполнительном производстве» исключено взыскание долга со следующих источников дохода:

  • Социальные пособия и компенсационные выплаты;
  • Материнский капитал и алименты;
  • Государственные субсидии.

Примечание: При процедуре принудительного взыскания неплательщику необходимо вернуть не только сумму основного долга, но и компенсировать банку расходы на судебные издержки и услуги приставов.

Порядок и способы принудительного взыскания долгов строго регламентированы. Все действия ФССП регулируются ФЗ № 118 «О судебных приставах» и ФЗ №229 «Об исполнительном производстве». Полномочий судебных приставов достаточно для того, чтобы принудить должника выполнить свои обязательства перед банком.

Отмена судебного приказа

Для банка выдача кредита всегда сопряжена с риском невозврата клиентом вверенных ему денежных средств. Несмотря на многочисленные механизмы борьбы с неплательщиками, процент кредиторской задолженности по стране оставляет желать лучшего.

За несколько несвоевременных платежей банк начисляет небольшую пеню, в то время как просрочка свыше полугода грозит принятием серьезных мер. Сначала кредитор предпринимает попытки мирного урегулирования конфликта. Должнику могут пойти навстречу, предложив снижение процентной ставки, увеличение срока кредита или изменение даты платежей. Также возможно списание суммы штрафов или частичное погашение долга.

Если заемщика не устраивает ни один из предложенных вариантов, то банк передает дело в суд. Для минимизации издержек и ускорения процесса судопроизводство проходит по упрощенному порядку. Судья выносит Приказ единолично на основании заявления о взыскании долга, но только в том случае, если требования кредитной организации не превышают 500 тыс. руб.

Отличительные черты судебного приказа:

  • Отсутствие длительных судебных тяжб, на рассмотрение заявления достаточно одной недели;
  • Отсутствие необходимости проводить заседания, вынесением Приказа судья занимается самостоятельно;
  • Для принятия решения требуется лишь заявление взыскателя и экземпляр кредитного договора, заключенного между банком и заемщиком;
  • Ограниченное применение, связанное с установленным денежным лимитом (сумма долговых обязательств не должна превышать полумиллиона рублей).

Важно! Если размер задолженности менее 50 тыс. руб., банк подает заявление о вынесении Приказа в мировой суд. В ситуации с более крупным займом рассмотрением заявления занимается районный суд.

Согласно ст. 126 Гражданского процессуального кодекса РФ (ГПК РФ), у судьи есть 5 дней на рассмотрение заявления от банка с момента его получения. В течение этого срока выносится Приказ без судебного разбирательства и без приглашения сторон. В готовом документе указывается:

  • порядковый номер дела и дата вынесения Приказа;
  • наименование судебной инстанции;
  • ФИО судьи, осуществляющего судопроизводство;
  • личные данные должника и взыскателя;
  • название и номер закона, на основании которого были рассмотрены требования заявителя;
  • реквизиты банковской организации;
  • итоговый размер денежных выплат.
Еще по теме  Бесплатная консультация юриста по наследству онлайн бесплатно по телефону

Судебное взыскание задолженности по кредиту

Приказ издается на специальном бланке в двух экземплярах, один из которых остается в суде. Копия передается должнику, которому дается десять дней на то, чтобы, в случае необходимости, оспорить Приказ.

По причине того, что судопроизводство ведется без участия сторон, у должника нет возможности до вынесения Приказа защитить свои интересы. Однако при получении копии распорядительного документа и несогласии с ним по инициативе заемщика Приказ может быть отменен. При этом аннулировать его значительно легче, чем, к примеру, решение суда.

Следует отметить, что существуют обстоятельства, из-за которых требования кредитной организации о вынесении Приказа о взыскании долга не будут удовлетворены судьей. К ним относятся:

  • Должник не является резидентом РФ или временно покинул её пределы;
  • В заявлении указаны требования, не предусмотренные ГПК РФ;
  • Кредитный договор составлен с нарушениями прав заемщика и требует судебного разбирательства.

Если судья обнаружил причины, препятствующие вынесению приказа, или вернул взыскателю заявление из-за несоблюдения регламента при его подаче, то в течение трех дней будет подготовлено определение. Оно может быть обжаловано представителями банка и не является помехой для судопроизводства в случае повторного обращения о взыскании того же долга.

Если никаких препятствий не было, и судья вынес Приказ, который не был обжалован, дальше дело переходит к судебным приставам. Именно они ведут исполнительное производство.

Ввиду того, что Судебный приказ издается без участия кредитора и заемщика, отстоять свои интересы неплательщик не имеет возможности. Однако после получения копии документа, ответчику дается 10 дней на возражение и обжалование Приказа. Если по каким-либо причинам должнику не передали его экземпляр и из-за этого о начале исполнительного производства он не был уведомлен, то можно отменить Приказ.

Судебное взыскание задолженности по кредиту

Важно! Чтобы механизм восстановления пропущенного срока был запущен, необходимо иметь уважительную причину и ее документальное подтверждение. К примеру, неплательщик не получил копию Судебного приказа, т.к. лежал в стационаре, в качестве доказательства у него должен быть больничный лист.

В заявлении об отмене необходимо указать причину несогласия с Судебным приказом. Это может быть:

  • Некорректная сумма долга, в которую включены ошибочно начисленные пени и штрафы;
  • Завышенный размер неустойки, который не соответствует условиям кредитного договора;
  • Предмет спора вызывает сомнения.

В ситуации, когда уведомление о Приказе заемщику было передано не почтовыми работниками, а судебными приставами, в заявлении нужно изложить просьбу о прекращении исполнительного производства.

Не существует никаких гарантий того, что ходатайство неплательщика будет удовлетворено. На решение судьи могут повлиять различные факторы, ведь каждая ситуация индивидуальна. Если все-таки Приказ был отменен, то для защиты своих интересов банк вправе обратиться в суд, но уже не с заявлением, а с иском.

Что делать неплательщику кредита после получения решения суда?

При оформлении потребительского кредита, не имеющего никакого обеспечения, в отношении клиента банка суд может принять следующие меры:

  • запрет на выезд за границу;
  • наложение ареста на недвижимое и движимое имущество должника до момента полного погашения долга, таким образом должник не сможет воспользоваться своим правом по продаже или дарению имеющегося у него имущества;
  • удержание из зарплаты должника или его пенсии определенной части денег, которая будет идти на погашение его долговых обязательств.

В том случае, если кредит был оформлен с материальным обеспечением (залогом), то судебное решение о взыскании долга может предполагать конфискацию залогового имущества. Действующее законодательство допускает даже возможность конфискации жилья у недобросовестного заемщика и в том случае, если оно у него является единственным.

При этом банковские организации крайне редко предпринимают столь жесткие меры по возврату долга. Это связано с тем, что банкам крайне невыгодно заниматься неосновными видами действия. По этой причине банк будет делать все возможное для того, чтобы клиент самостоятельно погасил свой долг. При возникновении просрочки по кредитным платежам по уважительным причинам банк самостоятельно может пойти на списание штрафов и пени.

Что делать если суд вынес решение о взыскании долга по кредиту?

После постановления суда долг взыскивается судебными приставами в принудительном порядке. Со счета должника списываются денежные средства, при этом учитывается пеня и штрафы

На практике добровольное погашение задолженности в установленный ИЛ срок — оптимальная стратегия поведения для заёмщиков, участвующих в судебном заседании. Попытки скрыться от кредиторов и судебных приставов приводят к объявлению гражданина в розыск и ужесточению мер взыскания. Например, судебный пристав может запретить выезд гражданина за границу, продажу или аренду жилой недвижимости. Граждане, не имеющие финансовой возможности погасить долг, могут предпринять следующие действия:

  1. Подать жалобу на решение суда в апелляционную инстанцию. После получения решения суда неплательщик может обратиться за консультацией к адвокату или юристу, а также пожаловаться в апелляционный суд. В зависимости от конкретных обстоятельств дела, решение суда может быть полностью отменено, частично изменено или оставлено в прежнем виде.
  2. Отменить судебный приказ (для долгов на сумму до 500 тысяч рублей). Если банк обратился к мировому судье для получения судебного приказа, клиент может отменить выдачу документа, подав встречное заявление. Документ можно передать лично в канцелярию суда или отправить заказным письмом с уведомлением о вручении, срок составляет десять дней после получения приказа.
  3. Подать прошение о предоставлении отсрочки или рассрочки платежей по кредиту. Неплательщик, допустивший просрочку ввиду уважительных причин (болезнь, сокращение на работе, снижение заработной платы) может получить отсрочку платежей на несколько месяцев или рассрочку до двух лет. Гражданину достаточно подать прошение в суд, рассматривавший дело и предоставить подтверждающие документы (например, приказ об увольнении).
  4. Провести переговоры с банком. Независимо от вынесенного судом решения, банк-кредитор может предложить клиенту реструктуризацию кредита, выплату долга без суммы штрафных санкций, а также закрытие договора путём реализации залогового имущества.
  5. Провести переговоры с судебным приставом. Гражданам, выступающим ответчиками по делу о принудительном взыскании задолженности, целесообразно обратиться к судебному приставу и обсудить возможности погашения долга. Например, с сотрудником ФССП можно договориться о списании всей суммы с указанного банковского счёта, изъятии части личного имущества из описи.
  6. Самостоятельно реализовать часть ценного имущества. После получения решения суда неплательщик может в течение пяти дней продать дорогостоящую бытовую технику, ювелирные изделия, ценные бумаги и другие активы для погашения части долга. Такой подход позволит в дальнейшем договориться с банком о получении отсрочки, а также защитит имущество от продажи на торгах по заниженной цене.
  7. Начать процедуру банкротства. Если задолженность гражданина превышает 500 тысяч рублей, неплательщик может обратиться в арбитражный суд для начала процедуры банкротства. Такая мера временно защитит имущество от принудительного взыскания, а также позволит списать часть задолженности.
  8. Внести часть задолженности в течение пяти дней после получения ИЛ. Небольшой денежный перевод в счёт погашения долга на счёт банка или депозит службы судебного пристава (даже 100 рублей) снизит вероятность ареста и описи имущества. Деньги следует перечислить на реквизиты, указанные в исполнительном листе.

Неплательщику кредита, получившему судебное решение, следует проявить инициативу в общении с судом, сотрудником ФССП и банком. Гражданин может подать жалобу, запросить отсрочку платежей, самостоятельно продать часть имущества, выплатить долг добровольно в течение пяти дней после получения ИЛ. На практике банки и приставы готовы предоставить инициативным должникам льготные условия выплаты долга.

Еще по теме  Как получить статус приемной семьи порядок оформления документы

Исполнительная нотариальная надпись

В рамках исполнительного производства последствия задолженности банкам зависят от следующих обстоятельств:

  • имеет ли должник постоянный доход (зарплата, пенсия, стипендия или иной доход);
  • есть ли у должника имущество, на которое можно наложить арест и обратить взыскание;
  • каково в целом его социальное и материальное положение;
  • получена ли судебная отсрочка/рассрочка исполнения решения.

Если у должника есть регулярный доход (например, зарплата), исполнительный документ направляется по месту получения дохода, а производство оканчивается. В этом случае из дохода будет ежемесячно удерживаться определенный процент (в пределах 50%) до полного погашения задолженности.

Если доход получается на банковский счет (карту), приставы могут производить удержание процентов с этого счета. Здесь часто встречаются проблемы: списываются слишком большие суммы, со всех счетов или списываются деньги, на которые не может быть обращено взыскание. Все проблемы решаются путем подачи заявления приставу, ведущему производство, а если не помогает – жалобы его руководству или в вышестоящее подразделение.

Судебный приказ как инструмент взыскания долга

Действия и решения пристава также можно обжаловать в судебном порядке. Доходы, которые нельзя изымать и направлять на погашение долга, перечислены в ст. 101 Закона об исполнительном производстве. В частности, сюда относятся детские пособия, маткапитал, алименты, многие компенсационные и социальные выплаты.

Могут ли забрать имущество за долги? В ситуации отсутствия у должника доходов (официальных), взыскание может быть обращено на имущество. Перечень имущества, на которое не могут обратить взыскание, установлен ст. 446 ГПК РФ. Например, к ним относятся предметы обихода и домашней обстановки, одежда и обувь, продукты питания, деньги в пределах прожиточного минимума на каждого человека, имущество в пределах 100 МРОТ, необходимое для профессиональной деятельности, и др.

Что могут забрать за долги? Любые предметы роскоши, драгоценности, квартиры или дома, не являющиеся единственным жильем, и все прочее, что не входит в перечень ограничений. Изъятие квартиры за долги, если это единственное жилье, запрещено. Однако распространенным явлением стало наложение ареста на такое имущество.

Удержания из доходов и распродажа имущества – основные способы погашения долгов. Все другие меры носят, преимущественно, характер воздействия и принуждения к добровольным выплатам.

Наличие исполнительного производства не лишает возможности договориться с банком и заключить мировое соглашение, в том числе предусмотреть поэтапное погашение долга. Некоторые банки могут предоставить кредит для погашения долга и даже дать сверху некоторую сумму. Правда, такие вопросы решаются строго в индивидуальном порядке.

21 июня 2016 года был принят Федеральный закон №230 «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». 3 июля того же года закон вступил в силу.

В ФЗ №230 определены основания для возврата займа, порядок погашения задолженности, а также описаны обстоятельства предоставления кредитной амнистии (аннулирование долга). Закон позволяет банкам приступать к взысканию денежных средств у злостного неплательщика без обращения в судебные инстанции, а напрямую взаимодействуя с Федеральной службой судебных приставов (ФССП).

Чтобы такая надпись появилась на оферте кредитору необходимо обратиться в нотариальную контору, предоставив следующие документы:

  • Оригинал кредитного договора, заключенного между банком и заемщиком;
  • Копию уведомления о вручении письменного оповещения должника о размере его невыполненных долговых обязательств;
  • Подтверждение правомерности предъявляемых требований.

Примечание: Банк обязан отправить письменное уведомление заемщику о наличии кредиторской задолженности и о необходимости ее погасить. Такие действия должны быть выполнены не менее, чем за две недели до даты обращения кредитора в нотариальную контору. Исполнительная надпись ставится только на тех кредитных договорах, по которым срок давности не превышает двух лет.

Нотариальная надпись имеет достаточную юридическую силу для взыскания с неплательщика:

  • Основной части долга;
  • Начисленных процентов, размер которых зафиксирован в договоре;
  • Расходов на услуги нотариуса. Они составляют 0,5% от суммы задолженности, но не более 300 тыс. руб.

Данный закон позволил упростить процесс взыскания задолженности по кредиту, сделать процедуру максимально прозрачной и правомерной. При этом заемщику гарантировано соблюдение всех его законных прав и интересов. Также следует отметить, что никакие дополнительные штрафы и пени за просрочку с должника не взимаются, что для банка весьма невыгодно.

Примечание: Заемщик имеет право в течение 10 дней оспорить в судебном порядке совершенную исполнительную надпись. Однако факт несогласия не является веской причиной для прекращения исполнительного производства.

ФЗ №230 предоставляет кредитной организации возможность обратиться к нотариусу за получением исполнительной надписи тогда, когда был зафиксирован факт неисполнения заемщиком своих долговых обязательств. Это позволяет банку минимизировать срок ожидания возврата вверенных денежных средств. Но к услугам нотариальной конторы прибегают только в ситуациях злостного уклонения от погашения задолженности. Ведь, чем продолжительнее период просрочки, тем внушительнее сумма долга и, как следствие, прибыльнее деятельность банка.

В связи с этим кредиторы не спешат обращаться к нотариусу за исполнительной надписью. До последнего банк предпринимает меры для решения вопроса мирным путем, предлагая клиенту лояльные условия возврата денежных средств. К помощи коллекторских агентств также прибегают в редких случаях, когда дело касается крупных сумм и отсутствуют иные рычаги влияния на злостного неплательщика.

Итоги

Вынесение судебного приказа или решения суда по делу о взыскании просроченной задолженности не освобождает заёмщика от необходимости выплатить кредит. Гражданам, получившим решение суда и исполнительный лист, следует начать активные переговоры с банком-кредитором и службой ФССП, подать в суд ходатайство о получении рассрочки или отсрочки платежей. Также следует внести часть долга (в зависимости от финансовых возможностей гражданина) на счёт кредитора в течение пяти дней после получения ИЛ.

Попытки скрыться от судебных приставов и кредиторов нецелесообразны для заёмщика и могут привести к наложению дополнительных ограничений. Например, работники ФССП могут запретить гражданину выезд за границу, временно лишить водительских прав и возможности сдавать жилплощадь для получения дохода. Оптимальная стратегия поведения для должников — договориться о приемлемых условиях выплаты кредита.

Сроки взыскания задолженности

Согласно ст. 91 “Основ законодательства РФ о нотариате” исполнительная надпись совершается, если с того дня, когда заемщик должен был исполнить свои долговые обязательства, прошло не более двух лет. Однако в случае передачи банком дела о задолженности в суд, срок давности кредитного договора не должен превышать трех лет.

  • Начало отсчета – дата окончания действия кредитного договора, заключенного между банком и должником;
  • Расчёт срока давности начинается с того дня, когда кредитор зафиксировал факт отсутствия платежей по кредиту и уведомил об этом заемщика.

Как показывает практика, в большинстве случаев началом срока течения исковой давности считается дата обнаружения банком просрочки по кредиту. Но если у заемщика появилась возможность погасить часть задолженности, то после внесения оплаты отсчет срока исковой давности обнуляется. В случае возникновения повторной просрочки, о которой кредитная организация сообщает должнику, начинается новый отсчет.

Исполнительная нотариальная надпись

Законодательством нашей страны предусмотрены правила, которые необходимо соблюдать при расчете срока давности взыскания задолженности по кредиту:

  • Банк обязан уведомить неплательщика о наличии долга и о необходимости его погасить. С даты получения заемщиком письменного уведомления начинается отсчет срока давности;
  • Любое действие должника в отношении невыполненных им обязательств (частичный возврат денежных средств, заключение дополнительного соглашения, личное посещение офиса банка) приводит к обнулению срока давности;
  • Передача проблемной задолженности третьим лицам не оказывает влияния на срок давности;
  • Срок исковой давности установлен законом, все разногласия между сторонами по данному вопросу решаются в судебном порядке.
Еще по теме  Как написать заявление на выписку из квартиры

Примечание: Если кредитный договор включает в себя пункт о сроке давности взыскания задолженности, отличный от установленного законом, то такая оферта не обладает юридической силой.

Порядок принудительного взыскания задолженности по решению суда

С необходимостью внесения ежемесячных платежей сталкивается почти половина граждан России. Нестабильная экономическая обстановка в стране, массовые увольнения и снижение реальных располагаемых доходов закономерно приводят к просрочкам по кредитам. Разберемся подробнее в причинах возникновения просроченной задолженности и ответных действиях банка по защите своих интересов. Найдем ответ на вопрос: «Что делать вынужденному должнику, если банк подал в суд за неуплату кредита?»

Реальное снижение доходов

По данным Росстата доходы населения практически непрерывно падают с 2014 года. За первое полугодие 2019 года денежные доходы россиян снизились на 1,3%. Особенно тяжело приходится тем, кто внезапно теряет работу или уходит на больничный. Если у человека не было достаточной финансовой подушки безопасности, но были кредиты, неожиданное сокращение доходов приведет к просрочке по кредиту. Или новому займу.

Должники, потерявшие основной источник дохода обычно сами идут на контакт с банком, договариваясь о кредитных каникулах и реструктуризации долга.

Все проценты по кредиту начисляются банковской структурой на момент подачи искового заявления по взысканию долговых обязательств с заемщика. Поэтому итоговый размер долга будет заметно меньше, чем при погашении займа в порядке, указанном в кредитном договоре.

При этом каждый заемщик обладает правом заявлять ходатайство суду об уменьшении или полной отмене штрафных санкций и неустоек, указанных в кредитном договоре в случае неуплаты займа.

Зачастую отечественные суды освобождают заемщиков от значительной части долга перед банками путем отмены уплаты пени и штрафов. Согласно современной судебной практике, суды в таких делах оставляют лишь само тело кредита, а также проценты по нему, что были прописаны в кредитном договоре.

Как показывает практика, лишь каждый десятый должник использует данное право, которое ему гарантируется российским законодательством. Очень важно сделать это до того, как будет вынесено решение суда о взыскании долга и процентов по договору займа, ведь большая часть долга зачастую представляет собой штрафы и пеню.

Что делать если суд вынес решение о взыскании долга по кредиту?

Решение суда вступает в силу, если в течение 10 дней с момента этого постановления ответчик не потребует его обжалования в апелляционном суде

Как будут взыскивать долг?

Решение суда о взыскании задолженности по кредитному договору предполагает наличие определенных условий по оплате долга.

В этом случае можно требовать отсрочек по платежам не только для самого должника, но и для лица, выступающего в качестве поручителя по кредиту. Зачастую суды удовлетворяют подобные просьбы после проверки заемщика на предмет отсутствия у него мошеннических мотивов.

Также важно не игнорировать все повестки, которые присылают судебные приставы. Тут следует понимать, что основной задачей приставов является исполнение судебного решения. Для того чтобы не доводить ситуацию до принудительного ареста и даже конфискации имущества, лицо, являющееся должником, должно самостоятельно направиться к судебным приставам для составления заявления о добровольном удержании определенной суммы в счет погашения долга.

При наличии официального ежемесячного дохода в виде заработной платы, банк может направить письмо работодателю должника об удержании до 50 процентов его заработной платы. Также могут быть арестованы все имеющиеся банковские вклады.

Что делать если суд вынес решение о взыскании долга по кредиту?

Принудительные взыскания части заработной платы сотрудника регулируются статьями 137-138 Трудового кодекса РФ

Сроки взыскания задолженности

При наличии крупного долга вполне возможно инициирование процедуры по изъятию имущества.  В этом случае будет конфисковано все имущество должника, стоимость которого превышает 10 тысяч рублей. Жилье не смогут конфисковать, если оно является единственным у должника, но данное условие не распространяется на недвижимость, находящуюся в ипотеке или в кредитном залоге.

Заключение

Решение подавать в суд на неплательщика или нет, принимается банком самостоятельно. Естественно, обычному заемщику хочется избежать этой неприятной процедуры. Самый простой способ – это обратиться в банк с заявлением о реструктуризации до момента возникновения просрочки и обозначить причины ухудшившегося финансового положения.

На сегодняшний день в большинстве ситуаций банки выходят победителями в судебных спорах. При этом это не означает, что заемщики не могут отстаивать собственные права в суде. Каждому банковскому должнику стоит знать свои права и обязанности согласно действующему законодательству, чтобы избежать большинства последствий неуплаты долга.

Зачастую банки не моментально реагируют на невыполнение заемщиком своих обязательств. Этим они предоставляют должнику шанс вернуть денежные средства тогда, когда у него будет такая возможность. В то же время кредитные организации всегда заинтересованы в дополнительной прибыли за каждый день просрочки.

Поэтому первое уведомление о наличии задолженности направляют неплательщику по прошествии 6-8 месяцев. Когда дело доходит до судебных разбирательств, заемщику целесообразно прибегнуть к помощи юриста или адвоката, чтобы отстоять все свои законные интересы. Вести самостоятельную борьбу с банковской системой очень сложно и не всегда оправдано.

Возможно ли добиться отсрочки выплаты задолженности

Зачастую основным условием для того, чтобы суд предоставил заемщику отсрочку по уплате его банковского долга, является наличие у должника несовершеннолетних иждивенцев. К соответствующему заявлению в суд необходимо приложить пакет документов, который может подтвердить данный факт (свидетельство о рождении ребенка, справки о нетрудоспособности родственников и так далее).

Также к веским аргументам для получения отсрочки можно отнести: обязательства по содержанию недвижимого имущества (квитанции по погашению коммунальных платежей), наличие других долговых обязательств и кредитов, а также поручительство по кредитам других лиц.

Также рекомендуется к соответствующему заявлению приложить собственноручно составленный график погашения задолженности вплоть до момента ее полной уплаты.

Что делать если суд вынес решение о взыскании долга по кредиту?

Возможность отсрочить исполнение решения суда предусмотрена как в гражданском процессе (ст. 203 ГПК РФ), так и в арбитражном (324 АПК РФ)

Чаще всего суды идут навстречу должникам при наличии ранее перечисленных факторов. При этом график погашения долговых обязательств может быть изменен, исходя из имеющихся интересов самого банка и специфики ранее подписанного кредитного договора.

Перед тем как предоставить заявителю отсрочку по уплате кредитного долга, суд должен получить определенные доказательства того факта, что должник ждет наступления некого события, после которого он сможет приступить к выплате долга.

Варианты развития событий

Что делать после получения решения арбитражного суда о взыскании задолженности и как повернуть данную ситуацию в свою пользу? Подобным вопросом задаются многие должники.

Важно помнить, что на любой стадии судебного разбирательства должник и банк могут прийти к общему согласию. При отсутствии мирного соглашения после суда первой инстанции, апелляционная жалоба кредитора может быть отменена при составлении мирового соглашения между заемщиком и банком. Подобная возможность прямо прописана в пункте 1 статьи 326 российского Гражданского процессуального кодекса.

Процедура принудительного взыскания

Не нужно исключать такой вариант развития событий, когда даже после того, как будет обжаловано решение суда, стороны так и не смогут самостоятельно прийти к единому решению о формировании порядка и графика погашения долговых обязательств заемщика перед кредитором.

Что делать если суд вынес решение о взыскании долга по кредиту?

Если против вас был подан иск или сумма кредита больше 3 млн. руб. разумно будет привлечь адвоката или антиколлектора. Они помогут добиться щадящей длительной программы погашения кредита или отсрочки

В этом случае апелляционный суд может вынести решение о сохранении всех условий судебного решения первой инстанции либо же об уменьшении размера долга путем полной или частичной отмены насчитанных банком издержек и штрафных санкций.

Существующая судебная практика была сформирована таким образом, что все финансовые претензии банков к их заемщикам зачастую признаются в качестве бесспорных. Поэтому такие судебные иски удовлетворяются в полном объеме.

Возможно ли оспорить решение суда и что для этого нужно?

Заемщики, а также их поручители, выступающие в качестве ответчиков в рамках судебного разбирательства по кредитному долгу, должны помнить о том, что даже после оглашения итогового судебного решения еще не наступает обязанность по полному погашению долга перед банком.

Для того чтобы это произошло, должно пройти определенное время, выделяемое законодательство для обжалования решения суда. Данный срок равен одному месяцу, в течение которого все несогласные лица могут подать апелляцию на судебный приговор.

Процесс обжалования решения суда подразумевает составление апелляционной жалобы, подающейся в тот же суд, что ранее выносил судебное решение.

Загрузка ...