Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7 (499) 653-60-72 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 426-14-07 (бесплатно)
Регионы (вся Россия):
8 (800) 500-27-29 (бесплатно)

Недвижимость в лизинг для физических лиц

Можно ли купить квартиру в лизинг у банка

  1. Вы выбираете квартиру и обращаетесь в лизинговую компанию лично или оставив заявку на сайте. В ней указываете стоимость объекта, желаемый срок лизинга, размер аванса и контактную информацию.
  2. Менеджер ЛК составляет для вас коммерческое предложение с графиком платежей и пакетом необходимых документов.
  3. ЛК получает от вас документы, оценивает объект и вашу платежеспособность, принимает решение. Если оно положительное, вам предоставляют проект договора, окончательный график платежей и реквизиты для оплаты аванса.
  4. Делаете первоначальный взнос не менее 10 %.
  5. ЛК покупает объект и сдает его вам в аренду – вы подписываете договор аренды с правом выкупа.
  6. Договор лизинга регистрируется в Росреестре. В нем указывается, что по окончании срока аренды недвижимость перейдет в собственность покупателя.
  7. Вы выплачиваете ЛК регулярные платежи, прописанные в договоре.
  8. По окончании срока лизинга жилье переходит в вашу собственность.

Покупка жилья в лизинг – это реальная возможность перестать, наконец, оплачивать аренду «в никуда». Вы будете все так же вносить арендную плату, но уже за недвижимость, которая скоро станет вашей. Лизингодатель, в отличие от арендодателя, не попросит вас неожиданно освободить квартиру. Главное – регулярно оплачивать счета.

Лизинг недвижимого имущества не подразумевает каких-то особенных отличительных черт по сравнению с иными лизинговыми операциями. Заключив договор, лицо-лизингополучатель приобретет жилплощадь в долгосрочное пользование.

Поскольку в качестве владельца объекта недвижимости до полного погашения выплаты ее стоимости выступает юридическое лицо-лизингодатель (строительная компания), то лизинг квартир можно расценивать и отождествлять с долгосрочной арендой с правом дальнейшего выкупа.

Когда действие договора завершено, то оно может быть подвержено продлению на прежних условиях, или же есть возможность стать собственником данного жилья, совершив выплату остаточной стоимости квартиры.

Львиная доля договоров подразумевает такой порядок совершения платежей, согласно которому по факту истечения срока действия договора получатель лизинга уже выплатил в пользу фирмы всю сумму стоимости жилплощади, что делает его собственником данного недвижимого имущества с полным объемом прав.

Преимущества, которыми обладает лизинг квартир:

  • Для заключения договора лизинга квартиры для обычного гражданина необходимо меньше документации, которая подтверждает финансовое положение потенциального лизингополучателя. Фирмы-лизингодатели учитывают актуальную экономическую ситуацию, в которой находится государство, поэтому в их интересах не официальные заработки их клиентов, а реальные, фактические;
  • Приобретая квартиру в лизинг, вы сможете сэкономить на процентной ставке. Кроме того, первый взнос при покупке в лизинг ощутимо меньше, чем при той же ипотеке. Отметим немаловажный факт, что существуют даже такие фирмы, которые предоставляют жилье в лизинг без авансового платежа, что, естественно, является неоспоримым значительным преимуществом договора лизинга;
  • Размер процентной ставки по лизинговым платежам обычно составляет от 2,5 до 7%, что практически в три раза меньше ипотечной ставки;
  • Нет необходимости в огромном количестве документации, а также сопутствующих уплатах страховых взносов, а также взносов регистрационного характера;
  • Заключив договор лизинга, вам не стоит в страхе ожидать повышения процентной ставки, пока данный договор не окончится. Кроме того, лизинг обладает гибкими условиями касательно формирования размеров ежемесячных платежей, учитывая реальное финансовое положение клиента и его возможности к регулярным выплатам.

Кто может взять квартиру в лизинг?

Список требований, предъявляемых лизингодателями по отношению к своим потенциальным клиентам, весьма лоялен:

  • Возраст клиента от 21 до 60 лет;
  • Не должно быть просрочек по банковским платежам;
  • Наличие позитивной кредитной истории у гражданина;
  • Должен быть источник постоянного дохода;
  • Справка о доходах гражданина, или же предоставленное под залог имущество (если договор заключается на сумму более 15 миллионов рублей).

Квартира в лизинг – это стабильность условий, содержащихся в договоре

Одним из положительных черт лизинга выступает распределение платежей на весь срок договора. Не лишним будет отметить, что объем ежемесячной выплаты по лизингу соразмерен с платой за аренду подобного объекта недвижимости.

Если лизингополучатель по ряду причин не может или не желает выкупать объект недвижимости, то даже при таких обстоятельствах договор лизинга выступит более стабильным решением для проживания, нежели обычная аренда. При покупке квартиры в лизинг, вы подстраховываетесь от рисков отказа арендодателя продлить договор, а также от повышения арендной платы

Дополнительные плюсы лизингового приобретения квартиры

Если вы заключаете договор лизинга, стоимость недвижимости является стабильной и неизменяемой. Именно данная цифра выступает основой для установления ежемесячных платежей, которые не подвергаются коррекции, в зависимости от объективных или субъективных условий.

Будь то повышение стоимости домов и квартир, или же падение/рост курса валют, если вы заключили договор лизинга, то подобные обстоятельства не будут выступать причиной ваших переживаний. Кроме того, если по ходу выплаты стоимости жилья, аналогичное жилье вырастет в цене, то вы останетесь только в плюсе, при условии, если вы пожелаете его продать.

Если взять среднестатистический рост цен на недвижимость, то он составляет, как правило, 5 % в год. Несложно рассчитать, что при условии приобретения недвижимости в лизинг на срок 10 лет, разница в стоимости будет равна 50%, что в условиях современности является довольно существенной суммой.

Есть ли необходимость обращаться за услугами к посредникам при покупке в лизинг?

Существует возможность оформления договора лизинга недвижимости как непосредственно с компанией-лизингодателем, так и воспользовавшись услугами посредников. Второй вариант будет наиболее подходящим для граждан, которые впервые касаются таких вопросов.

В распоряжении большинства именитых и опытных фирм-посредников имеются условия программ основных компаний-лизингодателей. Также посредники являются довольно опытными в плане сбора необходимого пакета документов, интересующих конкретную фирму, предоставляющую приобретение жилья в лизинг.

В вашем распоряжении имеется расширенный перечень альтернатив и, кроме того, вы пройдете заблаговременную оценку в качестве потенциального заемщика.

Как правило, фирмы, осуществляющие посреднические услуги, получают оплату за свои труды со стороны компаний-лизингодателей, что, в свою очередь, освобождает вас от вложения собственных средств. Это очень удобно и заманчиво.

Лизинг можно охарактеризовать, как вариант финансовой аренды. Если клиент планирует достроить или купить какой-либо объект с целью расширения своего бизнеса, и он при этом не обладает свободной большой суммой денежных средств, то данное лицо может воспользоваться финансированием заемного характера.

Данное лицо может обратиться в адрес лизинговой компании, а она, в свою очередь, заключает договорные отношения с продавцами объектов недвижимости.

Клиент осуществляет выбор недвижимости, после этого вносит первоначальную авансовую сумму, после чего использует по своему усмотрению площадь, выплачивая частями ее стоимость.

Со стороны лизинговой компании, в адрес продавца недвижимости доплачиваются недостающие средства за объект и проводится контроль над постоянством и регулярностью выплат долга лизингодержателем, что предусмотрено заключенным между сторонами договором.

Лизинг должен быть оформлен с соблюдением следующих условий:

  • Требование возврата. Подразумевает обязательность возвращения со стороны лизингодержателя суммы, которую компания-лизингодатель заплатила за объект;
  • Условие платности. Со стороны лизингодержателя в пользу лизингодателя выплачивается конкретный процент за услугу финансирования;
  • Обязательность наличия объекта лизингового финансирования, что существенно отличает этот договор, например, от договора кредитования.

Споры о выгоде лизинга для физических лиц не утихают. Считается, что «гражданский» лизинг недвижимости слишком несовершенен, чтобы составить достойную конкуренцию ипотеке. Доля правды в этом есть, однако многое зависит от лизинговой компании. Если гражданин прибегает к банковской аренде, то и условия сделки и требования по одобрению достаточно суровы.

  • Возраст – 21-60 лет на момент заключения договора;
  • Отсутствие текущих просрочек по кредитам;
  • Кредитная история — преимущество для добропорядочных заемщиков;
  • Наличие постоянного источника дохода;
  • Если цена вопроса свыше 20 миллионов рублей, будьте готовы документально подтвердить свои доходы или предоставить залог.

По закону гражданин выступает таким же лизингополучателем, как и предприятие. В правовом отношении каких-либо ограничений нет. Содержание договора, требования к предмету аренды аналогичны коммерческому лизингу недвижимости.

  • низкий первоначальный взнос (от 10%);
  • удобный график платежей;
  • упрощенная процедура: без подтверждения дохода и занятости (лизинг жилой недвижимости возможен, если сумма финансирования не превышает 30 млн рублей). Сделка оформляется на основании 3-х документов – российского паспорта, свидетельства пенсионного страхования, ИНН (при его отсутствии можно предъявить загранпаспорт или водительские права).
Еще по теме  Когда лучше продавать квартиру, спрос на недвижимость: какие квартиры лучше продаются, сезонность продаж квартир

После заключения договора лизинга (на срок до 36 месяцев) и внесения аванса, покупатель может сразу же въехать в новую квартиру, а по окончании срока договора — выкупить недвижимость по остаточной стоимости и оформить ее в собственность

Приобретение жилья в лизинг имеет существенные преимущества в сравнении с стандартными ипотечными условиями или привычной арендой.

1. Минимальный первоначальный взнос. Обычно 10% от стоимости недвижимости.

2. Отсутствие требований по залогу и поручительству.Приобретать квартиру в лизинг имеют возможность россияне с плохой кредитной историей и те, кто не в силах официально подтвердить свой доход — все, кому бы отказали банки.

3. Оперативность финансирования. Лизинговые компании являются менее забюрократизированными в сравнении с банками, поэтому непосредственно купля-продажа происходит в разы быстрее.

Особенности лизинга недвижимости для частных лиц

  • возвратность. То есть затраченные средства на покупку жилья придется возвращать лизингодателю (кредитору по ипотеке).
  • платность. За использование заемных денежных средств придется выплатить определенный процент от общей суммы.
  • срочность. У договора есть срок, в течение которого все обязательства по нему должны быть исполнены.

На этом их сходство заканчивается. Главная особенность лизинга заключается в следующем.

  • При заключении договора ипотеки квартира сразу же переходит в собственность покупателю. Владелец обладает всеми правами – владение, распоряжение и пользование квартирой. Конечно, при регистрации права собственности на квартиру накладывается обременение в виде банковского залога. Однако при этом, в случае возникновения трудной жизненной ситуации или других условия, не позволяющих продолжать выплаты по ипотеке, плательщик всегда может продать квартиру другому собственнику вместе с кредитом, либо продать квартиру и погасить на эти средства долг по ипотеке. Разумеется, на эти действия нужно получить согласие банка, но это вполне реально в сегодняшних условиях. И даже после продажи квартиры с ипотекой, ее бывший собственник скорее всего останется в выигрыше, поскольку цены на недвижимость растут год от года
  • При оформлении лизинга имущество до последнего платежа остается в собственности у лизингодателя. Даже выплатив 90% всей суммы, указанной в договоре, вы можете стать неплатежеспособным, и собственник квартиры вежливо попросит вас собрать вещи и покинуть ее в кратчайшие сроки. В этом виде договора лизингодатель не несет практически никаких рисков, а вот покупатель-арендатор ввязывается в него на свой страх и риск.

«Зачем же ввязываться в такую непонятную авантюру?» — спросите вы. Несмотря на такие риски, у лизинговых сделок есть ряд неоспоримых достоинств.

  • Лизингодатели лояльно относятся к неподтвержденным доходам граждан. Если вам банки отказали в ипотечных кредитах в связи с тем, что у вас невысокий официальный доход, то ваш путь – договор финансовой аренды. Этот договор заключается даже с теми, у кого сезонный доход, серая зарплата либо оформлено ИП.
  • Первоначальный взнос для лизингополучателя устанавливается от 10%, а это существенно меньше, чем первый взнос по ипотеке.
  • В договоре лизинга нет жестких правил и норм. Он может быть заточен под конкретного клиента с учетом особенностей его работы. Например, если работа сезонная, основная часть выплат по графику может приходиться на пик высокого дохода, а к спаду денежных потоков сумма может быть минимальной.
  • Все имущественные налоги, начисляемые на лизинговую квартиру, оплачивает собственник жилья. В свете того, что с 2019 года налог на недвижимое имущество рассчитывается исходя из его кадастровой стоимости (читай – рыночной), отсутствие этих платежей существенно сэкономит ваш бюджет.
  • К моменту полной выплаты стоимости квартиры и переходу права собственности на нее от лизингодателя к лизингополучателю ваше жилье будет уже вполне себе обустроенное и отремонтированное. Всем этим вы можете заняться во время арендных выплат. Тогда как, например, по договору долевого участия в строительстве вы получаете новостройку с голыми стенами, а ваш бюджет при этом скорее всего уже в дефиците. Поэтому удовольствие пожить в собственной квартире будет отложено до тех счастливых времен, когда вам удастся скопить приличную сумму денег на ремонт. Что в условиях ипотеки, да и вообще сразу после покупки очень сложно и практически невыполнимо. Если конечно вы не миллионер из пункта ниже.
  • Договор лизинга подходит для покупателей с высоким доходом, которые хотят приобрести очень дорогую элитную недвижимость. Ипотека на огромную сумму – вопрос спорный, а вот выплатить всю сумму частями, например за год – под силу людям из сотенки, которую ежегодно публикует журнал Форбс.
  • Договор лизинга оформляется просто и с минимальным пакетом документов. Не будет долгих проверок вас, как лизингополучателя, решение принимается в сжатые сроки, и регистрация договоров проходит быстро. Иногда от принятия решения о заключении договора лизинга до его регистрации может пройти не больше недели.

Несмотря на очевидные преимущества, договор финансовой аренды имеет и не менее очевидные недостатки.

  • Сбербанк-лизинг
  • ВТБ-лизинг
  • ВЭБ-лизинг
  • Газпромбанк-лизинг
  • Альфа-лизинг
  • РЕСО-лизинг
  • Райффайзен-лизинг

Перечисленные компании (дочерние компании одноименных банков) входят в топ 20 большинства рейтинговых агентств страны. Соответственно, они исполняют свои обязательства перед лизингополучателями и имеют кредит доверия у населения. Также каждая из этих организаций работает на рынке не первый год и отличаются финансовой стабильностью, что немаловажно в свете экономических показателей в стране.

Понятие жилье в лизинг существует довольно давно. Но в России эта форма финансовых отношений пока известна мало. Не всем понятно, чем отличается лизинг от ипотеки, насколько это дорого, какие риски ждут арендатора. Остановимся подробнее на этих вопросах.

Ипотечный заемщик является собственником квартиры. Он не может продать ее, но регистрирует имущество на себя сразу после подписания кредитного соглашения и договора купли–продажи.

Субъект лизинговых отношений владельцем жилья не является. Он всего лишь арендатор. Квартира на протяжении всего срока договора принадлежит лизинговой компании (ЛК). Только внеся платежи в полном объеме, можно стать полноправным собственником жилого помещения. Тогда же он сможет оформить постоянную прописку (до этого – только временная регистрация).

На первый взгляд покупка жилья в лизинг не кажется очень выгодной. Однако у подобной схемы есть свои преимущества:

  • низкий или нулевой начальный взнос;
  • упрощенная процедура оформления (нет необходимости искать поручителей, созаемщиков, не всегда требуется подтверждение доходов и дополнительный залог);
  • новая квартира изначально находится в хорошем состоянии со всем необходимым оборудованием и коммуникациями (заходи и живи).

Второй плюс – оптимизация налогообложения. Все налоги на собственность платит владелец имущества, а не тот, кто в нем живет. К тому же лизингополучатель имеет право на налоговый вычет.

Третий плюс: можно пользоваться всеми преимуществами арендного жилья, при этом не являться его собственником. Это выгодно определенной категории людей, которые не могут или не хотят записать квартиру на себя.

Теперь поговорим о минусах лизинга недвижимости для физических лиц. Главный недостаток – это дороговизна. Ипотека обходится недешево, но аренда с правом выкупа – дороже. В основном это происходит потому, что квартира принадлежит юридическому лицу и используется для бизнеса – налоги за нее больше. Кроме того, для покупки квартир и домов ЛК тоже привлекает у банка заемные средства. Бремя налогов и процентов частично перекладывают на клиента.

Автомобиль и оборудование со временем дешевеют. А вот недвижимое имущество, напротив, может вырасти в цене. Поэтому лизингодатель иногда включает в договор индексацию. Придется доплачивать к фиксированной сумме от 2 до 7%. Это меньше, чем проценты по ипотеке, но это добавочные расходы.

Бывает и так, что квартира резко дорожает (например, стал престижным данный район). На ипотечном займе это никак не отражается. Но лизингополучатель может столкнуться с ситуацией, когда остаточная стоимость квартиры вдруг вырастет. Он выплатит все лизинговые платежи, но расплатиться за жилье полностью в конце срока не сможет.

Еще по теме  Особенности и условия для дарения квартиры женой мужу и наоборот

Еще один косвенный недостаток лизинговых взаимоотношений в том, что на них не распространяются льготы от государства. Ипотечный заемщик может взять займ на льготных условиях. Но для аренды с правом выкупа социальные субсидии не предусмотрены.

Теоретически сдать квартиру или купить дом в лизинг может обычный человек, не имеющий статуса предпринимателя. А предметом лизинговых отношений – выступать готовое жилье в новостройке, вторичка или жилой дом (за исключением земельного участка).

Итак, принято решение взять квартиру в лизинг. Что происходит дальше:

  1. Клиент обращается в ЛК или к застройщику, выбирает объект недвижимости.
  2. Приносит документы, чтобы подтвердить свою платежеспособность.
  3. Вносит первоначальный взнос (если требуется).
  4. Подписывает договор, который затем регистрируется в Росреестре.
  5. Вносит платежи согласно договоренности.

Таким образом, лизинг объектов недвижимости подразумевает трехстороннее сотрудничество. Собственник передает объект лизингодателю, а тот, в свою очередь, заключает соглашение с жильцом и контролирует выполнение договора.

Частное лицо имеет право купить недвижимость в лизинг с 2011 года. Но цена такой аренды остается пока высокой. Выгодных предложений на рынке – откровенно мало.

Недвижимость в лизинг для физических лиц

Перечислим, с какими сложностями может столкнуться гражданин, оформляя лизинг квартиры для физ лиц:

  • двойное переоформление;
  • принудительное выселение в случае пропуска платежей;
  • дополнительные расходы сверх арендной платы;
  • отказ от квартиры в случае переезда или форс–мажорной ситуации.

В теории процедура выглядит так. Сначала ЛК выкупает объект у собственника. Потом арендатор – у лизингодателя. Соответственно, сперва ЛК заключает договор с владельцем, затем – с лизингополучателем. Двойные расходы по оформлению бумаг часто ложатся на плечи арендатора.

Второй нюанс связан с процедурой выселения. Если вы не платите по ипотеке, банку приходится взыскивать долги через суд. Судебное разбирательство длится несколько лет. Но из квартиры никто не выселяет.

  • выкупить квартиру в полную собственность, внеся остаток средств;
  • расторгнуть договор и перестать вносить платежи (первый взнос и сделанные выплаты в таком случае не вернутся).
  • предлагаем индивидуальные решения для каждого клиента;
  • работаем только с проверенными застройщиками и агентствами недвижимости, которые прошли аккредитацию в банке ВТБ;
  • персональный менеджер

Кому подходит лизинг

Лизинг – вариант для тех, кто имеет стабильный, но неофициальный доход, поэтому не может оформить классическую ипотеку. В таких случаях банки отказывают клиентам, как и тем, кто имеет испорченную кредитную историю. Для лизинговых компаний эти моменты не важны, ведь они ничем не рискуют: недвижимость остается в их собственности до полного покрытия долга.

Чаще всего к лизингу прибегают:

  • молодые семьи со стабильным доходом;
  • родители, которые хотят приобрести квартиру ребенку к моменту его совершеннолетия.

Покупка квартиры в лизинг – теория и практика

5. Отсутствие внезапной индексации цены договора и досрочного выселения из жилья. В сравнении с наймом лизингополучатель защищен от неожиданных изменений условий соглашения. Так как лизинговая компания нацелена на устойчивые и долгосрочные отношения с заемщиком. В то время как рынок аренды в стране нецивилизован. Чаще всего подписание договоров найма происходит без участия юристов.

6. Отсутствие мошеннических схем. В противовес лизингу при аренде нередки случаи, когда договоры заключаются не с самими собственниками, а с нанимателями, которые пересдают недвижимость сразу нескольким людям и пропадают.

7. Получение жилья в собственность. Такой возможности простая аренда не допускает.

Недвижимость в лизинг для физических лиц

2. Основание покупки — только договор купли-продажи с оформленным правом собственности. Договоры мены и долевого участия в лизинге не рассматриваются.

3. Отсроченное получение или неполучение жилья в собственность. В сравнении с ипотекой лизингополучатель не имеет права собственности на недвижимость до полного ее выкупа. До этого момента владельцем значится лизинговая компания. Что как минимум усложняет регистрацию по месту жительства. Если заемщик срывает исполнение обязательств по договору, то остается без квартиры и вынужден освободить жилпомещение. У него в таком случае нет никаких прав на жилплощадь даже при наличии несовершеннолетних детей. Также не исключено и банкротство лизингодателя.

4. Высокая ставка. Обычно на 1-1,5% больше ипотечной. Что в итоге выливается в существенную переплату.

5. Малое количество программ для физлиц. Большинство банков нацелены на юрлиц. С физлицами сотрудничают лишь «ВТБ Лизинг» и «МКБ Лизинг», ГК «КВС».

6. Запутанное правовое регулирование. Ответственность за юридическую чистоту сделки и все неблагоприятные результаты несет заемщик. Так как именно он делает выбор квартиры и продавца (включая недобросовестных и с обременением в жилье), а затем идет в лизинговую компанию за финансированием. Поэтому условия и цену выкупа объекта необходимо прописывать прямо в тексте лизингового договора.

Не имея представления об особенностях лизинга, можно лишиться недвижимости и обрасти долгами перед лизинговой компанией. Так, при оспаривании права собственности, перешедшего к лизинговой компании по договору, пострадавшему законному владельцу жилье придется вернуть. Однако лизинговые платежи сохранятся. К ним может прибавиться и возмещение убытков.

Сбербанк Лизинг
Сбербанк Лизинг

от 10%
аванс

Райффайзен Лизинг

от 15%
аванс

Газпром Лизинг

от 10%
аванс

Эксперт Лизинг

от 15%
аванс

Балтийский лизинг
Балтийский лизинг

от 0%
аванс

Первый шаг для оформления лизинга — выбор недвижимости и лизинговой компании с выгодными условиями. Для подачи заявки на лизинг заполните анкету на сайте выбранной лизинговой фирмы. В заявке нужно указать стоимость недвижимости, контактные данные и срок лизинга.

Менеджер лизинговой компании свяжется с вами для уточнения деталей сделки, а также направит подробное коммерческое предложение и список документов, которые нужно подготовить. После получения бумаг специалисты компании проведут анализ финансового состояния потенциального лизингополучателя и примут решение о заключении лизингового договора.

Если сделку одобряют, лизингополучателю отправляют проект договора. Его нужно внимательно изучить и подписать. После этого необходимо внести авансовый платеж по лизингу и дождаться передачи имущества.

Согласно договору лизинговая компания обязуется купить недвижимость, указанную клиентом, и передать имущество ему в пользование. При этом лизингополучатель должен своевременно вносить регулярные платежи. По окончании соглашения у лизингополучателя появляется право выкупить имущество в собственность по остаточной стоимости, которая согласовывается при заключении сделки и не может быть изменена.

Рассмотрим, на какие моменты в договоре следует обратить внимание:

  • Досрочный выкуп. Часто он возможен только при условии оплаты комиссии или без пересчета процентов. Если планируется внести платежи раньше срока, зафиксируйте это в договоре.
  • Балансодержатель. От того, кто является балансодержателем, зависят правила выплаты налога на имущество.
  • Страхование. Без страховки приобрести недвижимость в лизинг невозможно. Некоторые компании разрешают страховать квартиру только у страховщиков-партнеров, но самостоятельный поиск страховой компании может быть выгоднее.
  • Ограничения по использованию недвижимости. Главный запрет заключается в том, что полученные в лизинг помещения нельзя сдавать в аренду.
Еще по теме  Как взять ребенка из детского дома в гости на выходные или каникулы

Можно приобрести в лизинг как офис в центре Москвы, так и промышленное помещение в удаленных районах. Вы можете купить практически любую недвижимость: склады, производственные цеха, ангары. В отдельных компаниях доступен лизинг жилой недвижимости для юридических лиц.

Она оформляется в собственность или аренду лизингополучателя. Продажа земельных участков в лизинг невозможна из-за ограничений в законодательстве.

Несколько сложнее будет приобрести быстровозводимые здания в лизинг, но если нет проблем с земельным участком, лизинговые компании готовы оформить и такую сделку.

Нередко лизинг коммерческой недвижимости оказывается выгоднее банковского кредита. Лизинг проще оформить, и при этом есть возможность воспользоваться дополнительными налоговыми преференциями и ускоренной амортизацией объекта.

Лизинговые компании готовы рассматривать не только обычное приобретение недвижимости в лизинг, но и сложные сделки, требующие структурирования. Например, вместе с производственным зданием вы можете приобрести и необходимое оборудование. Лизинговая компания передаст уже готовый производственный цех, а из получаемой прибыли вы сможете выплачивать регулярные платежи.

Лизингодатель – это организация или физическое лицо, которое предоставляет имущество в лизинг.

Недвижимость в лизинг для физических лиц

Лизингополучатель – это арендатор-покупатель недвижимости по договору.

Продавец лизингового имущества – сторона, которая продает свою квартиру организации-лизингодателю.

Если очистить эти понятия от юридического налета и перевести на обывательский язык, то все звучит очень просто. Фирма-лизингодатель покупает в собственность квартиру, которую хотел бы купить лизингополучатель, но не может в виду отсутствия достаточного количества средств. Тогда лизингодатель предлагает купленное имущество в пользование лизингополучателю.

Последний оплачивает аренду жилья и частично погашает его стоимость. Через определенный период времени, после выплаты всей суммы за квартиру, право собственности на нее переходит к лизингополучателю. Продавец лизингового имущества — собственник квартиры, продает свое имущество лизингодателю, получает сразу всю требуемую сумму и больше нигде не фигурирует.

  • сумма – от 1 до 50 млн. рублей;
  • первоначальный взнос – 10% (при лизинге дома для физических лиц – 20%).

На что обратить внимание, чтобы с лизингом не было проблем

Заключать договор необходимо с компаниями, которые хорошо зарекомендовали себя на рынке.

Нужно удостовериться, что лизинговый договор зарегистрирован в Росреестре.

Настаивайте на наличии в договоре пункта о досрочном погашении и пересчете процентов. Это позволит быстрее получить право собственности.

Чтобы регулярные платежи были меньше, стоит внести сумму аванса больше, чем минимальные 10 %.

Рассчитайте обе схемы: возможно, выгоднее на старте одолжить определенную сумму под низкий процент, чем переплачивать десять лет по высокой процентной ставке.

Требования к лизингополучателям

Оформить лизинг может любой гражданин РФ в возрасте от 21 до 65 лет при соблюдении следующих условий:

  • он не должен находиться на стадии банкротства;
  • против него не должно вестись исполнительное судебное производство;
  • он должен иметь источник постоянного дохода.

ЛК предъявляют жесткие требования к объекту, поскольку рискуют своими средствами:

  • квартира, дом или таунхауз должны быть пригодны к постоянному проживанию;
  • объект должен числиться в Росреестре как «жилая недвижимость»;
  • объект на первичном рынке должен быть полностью достроенным;
  • на нем не должно быть обременений – ареста или залога;
  • обязательное условие – отсутствие неузаконенных перепланировок и реконструкций;
  • объект должен находиться в неаварийном здании, не требующем капитального ремонта.

Коммерческую недвижимость могут приобрести в лизинг индивидуальные предприниматели и юридические лица. Бизнес должен быть зарегистрирован как минимум за 12 месяцев до подачи заявки, а деятельность компании должна быть прибыльной.

Документы, необходимые для заключения договора лизинга

Стандартный пакет документов включает:

  • паспорт;
  • ИНН или СНИЛС;
  • документы, подтверждающие платежеспособность (при покупке более дорогих объектов).

При оформлении экспресс-лизинга с минимальным пакетом документов первоначальный взнос часто увеличивается до 50 %.

При оформлении лизинга подписывают договор аренды с правом выкупа. В нем указывают паспортные данные арендодателя и арендатора жилья, сведения об объекте и условия, при которых квартира или дом впоследствии перейдут в собственность арендатора.

  • паспорт;
  • СНИЛС;
  • ИНН;
  • справка о доходах (за три месяца, полгода или год);
  • справка с места работы о том, что договор с вами заключен бессрочно.

Как видите, собрать необходимые документы сложности не составит. При этом очень многие компании требуют в обязательном порядке только первые три пункта, принимая ваши слова о доходе за истину, не требующую документального подтверждения.

Недвижимость в лизинг для физических лиц

В заключении хотелось бы сказать, что практика договорных отношений в сфере финансовой аренды плохо приживается и не нашла популярности у граждан. Однако свой сегмент на рынке недвижимости она заполнила, и в определенных ситуациях выгоднее взять квартиру в лизинг, нежели в ипотеку или на других условиях. В любом случае хорошо, когда есть, из чего выбирать.

Василиса Иванова

Индивидуальному предпринимателю при подаче заявки достаточно представить свидетельство о государственной регистрации, паспорт и налоговые декларации за год.

Пакет документов для юридического лица будет несколько иным, в него входит:

  • Устав и учредительный договор или решение о создании общества;
  • свидетельство ОГРН и ИНН;
  • паспорт руководителя и решение или протокол о его назначении на должность;
  • финансовая отчетность за последний год;
  • справка из банка об оборотах по расчетному счету за 12 месяцев.

Получится ли у лизингополучателя скрыть данные о собственности

Закон №164-ФЗ регулирует лишь самые общие вопросы. Многие пункты носят рекомендательный характер. Это и хорошо и плохо. Если привлечь толкового юриста, можно прописать в договоре очень выгодные для себя пункты и переложить часть расходов на лизингодателя.

Недвижимость в лизинг для физических лиц

С другой стороны, в законе четко прописана ответственность арендатора за сохранность чужого имущества. Так, он за свой счет выполняет ремонт и обеспечивает сохранность жилья. Несет ответственность за причиненный ему ущерб. Также жилец не может производить перепланировку, капремонт и другие серьезные улучшения без письменного разрешения лизингодателя.

При этом в случае двукратного пропуска платежей собственник имущества может списать в свою пользу средства с банковского счета арендатора А также потребовать досрочного расторжения договора и возврата имущества – без всяких компенсаций.

С 1 октября 2016 года юридические лица — лизингодатели обязаны регистрировать все лизинговые договора в Едином федеральном реестре сведений о фактах деятельности юридических лиц (ФЗ 360 от 03.07.2016). Указываются

  • договорные реквизиты;
  • период сделки;
  • данные субъектов – лизингодателя и лизингополучателя с их идентификаторами;
  • сведения об объекте.

Срок для внесения всех сведений в реестр – 3 суток с момента заключения соглашения. Так что данные о любой недвижимости, находящейся в лизинге, обязательно попадут в федеральные реестры. Хотя формально она по-прежнему не будет учитываться в качестве собственности.

Бесплатная консультация

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть!
Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать — напишите вопрос в форме ниже:

Бесплатная консультация

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть!
Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать — напишите вопрос в форме ниже:

| Оставить отзыв

Подведем итоги

Договор лизинга недвижимости – хороший инструмент для тех, кто не имеет возможности взять ипотеку, при этом получает стабильный доход и нуждается в долгосрочной аренде.

По оценкам экспертов количество договоров аренды с выкупом не превышает 1%. Причина – рядовой гражданин мало знает о таком финансовом инструменте как лизинг жилой недвижимости для физических лиц или по–прежнему считает его доступным только для бизнесменов.

https://www.youtube.com/watch?v=QU7VyhmuwOE

Пока лизинг жилья в России больше востребован в кризис, когда банки сокращают или делают дороже свои ипотечные программы. Но, возможно, грядущие изменения в законодательстве сделают этот финансовый инструмент более выгодным и прозрачным, защитят интересы арендатора. Тогда выбор ипотека или лизинг даст заемщику шанс определить для себя действительно удобную схему кредитования и не зависеть от банков.

Поделитесь в социальных сетях

Загрузка ...