Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7 (499) 653-60-72 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 426-14-07 (бесплатно)
Регионы (вся Россия):
8 (800) 500-27-29 (бесплатно)

Преимущества кредитных карт

Кредит от 0% годовых

В большинстве кредитных карт установлен льготный период, который позволяет погасить задолженность, выполнив обязательства перед эмитентом без уплаты процентов. В течение этого срока отсутствуют штрафы и пени. Порой на полученные взаймы деньги для оплаты товаров и услуг, начисляются заметно более выгодные проценты, нежели платежи, причитающиеся после окончания срока действия грейс-периода.

Особенности беспроцентного срока по карте:

  1. Эмитент вправе выдвигать различные требования к клиентам по условиям льготного кредитования.
  2. Начисление процентов и действие грейс-периода не распространяется на личные средства заемщика.
  3. Льготный период может не действовать в случае снятия доступных по лимиту денег наличными.
  4. Специальное предложение действует с момента осуществления заемщиком первого платежа.
  5. Для каждой выполненной операции финансовое учреждение может отсчитывать отдельный грейс-период.
  6. Продление беспроцентного срока зачастую предполагает обязательное внесение минимальных платежей.

Льготы устанавливаются заранее эмитентом карты. Сроки беспроцентного обслуживания варьируются между 30 и 60 днями. Отсчет идет с начала месяца, в котором была сделана покупка.

Например, если операция по карте осуществлена 1 июня, а гарантийный срок составляет 45 дней, вернуть полученную сумму без каких-либо затрат можно до 15 числа следующего месяца. В рассматриваемом случае – июля.

Однако когда платеж сделан 30 или 31 числа, у заемщика на погашение задолженности будет только 15 дней. Во избежание технических и ситуационных ошибок следует внимательно рассчитывать продолжительность грейс-периода.

Условия получения кредитной карты

Если гражданин ответил для себя положительно на вопрос, стоит ли ему брать кредитную карту, то ему необходимо ознакомиться с основными условиями получения такой карты. Необходимые условия для становления потенциальным держателем кредитной карты, как правило, минимальны:

  • ограничения по возрасту;
  • наличие гражданства РФ;
  • наличие регистрация в городе получения карты;
  • наличие постоянного места трудовой деятельности определенное время.

Банки, как правило, предлагают своим клиентам оформить карту на персональных условиях по заранее одобренному предложению, если он:

  • получает заработную плату или пенсию на карту;
  • пользуется дебетовой картой;
  • имеет депозиты;
  • оформлял ранее потребительский кредит.

Читая клиентские отзывы, часто можно натолкнуться на истории, когда владельцам дебетовых карт приходят сообщения с предложением о получении кредитной карты с заранее одобренным лимитом. Клиенты, как правило, отвечают положительно на вопрос банка, хотят ли они брать кредитную карту на персональных условиях.

Простые и удобные платежи

Одним из неоспоримых преимуществ кредитных карт является удобство при выполнении различных платежей. С помощью этого финансового инструмента можно оплатить любые товары и услуги на кассах торговых точек, оснащенных необходимыми приборами (POS-терминалы). К тому же при необходимости можно снять деньги в банкомате.

Карты используются для:

  • Снятия наличных.
  • Оплаты товаров.
  • Безналичных расчётов.
  • Переводов валюты.
  • Заказа услуг.
  • Мгновенных выплат.

Плюсом кредиток является доступность заемных средств для онлайн-платежей без каких-либо территориальных ограничений. Интернет-магазины становятся неотъемлемой частью современной жизни.

В итоге карта может значительно упростить процесс онлайн-заказов различных продуктов. Кредитками можно расплачиваться в иностранных магазинах без сопутствующих комиссий и сложной аутентификации.

Правила оформления кредитки

Процедура выдачи карточки происходит оперативно и выглядит она следующим образом (если, конечно, вы смогли правильно выбрать банк):

  • Посещение отделения кредитного учреждения, обращение к сотруднику банка.
  • Сообщение оператору подробностей, получение обратной информации о банковском продукте: тарифах, ограничениях.
  • Предъявление клиентом паспорта оператору.
  • Заполнение бланка по данным из паспорта, подписание соглашения.
  • Выдача продукта и конверта с секретным шифром.
Еще по теме  Как получить выписку о состоянии банковского счета Сбербанка для визы

Доступ к дополнительным средствам

Активированная кредитная карта открывает доступ к денежным средствам в режиме 24/7. У держателя платежного инструмента есть возможность круглосуточно использовать доступный лимит. При этом не нужно заключать дополнительные договоренности с эмитентом или ждать одобрения заявки на потребительский кредит.

К карте можно получить доступ с помощью:

  1. Системы онлайн-банкинга.
  2. Мобильного приложения.
  3. Любого банкомата.
  4. Терминала самообслуживания.
  5. POS-терминала.
  6. Кассы эмитента.
  7. Обращения к сотруднику банка.
  8. Горячей линии.

Некоторые способы доступа используются только для блокировки в случае потери или кражи карты. В офис к эмитенту можно обращаться для замены пластикового носителя и получения дополнительной информации о состоянии счета.

Сайт и приложение банка – вот два основных инструмента для полноценного управления картой. Однако множество полезных функций, рассчитанных на осуществление платежей или снятие денег, имеют также обычные банкоматы и терминалы.

Управление картой

Держатель пластика имеет возможность следить за своими транзакциями при помощи:

  • Устройство самообслуживания.
  • Интернет-банка. Здесь имеется возможность оперативно осуществлять расчеты. В интернет-банке удобно переводить деньги между счетами.
  • Мобильного приложения. Здесь можно управлять счетами, переводить средства по номеру клиентского телефона или карты.
  • Мобильного банка. Оповещение посредством сообщений позволяет получать данные о транзакциях, запрашивать баланс, информацию по картам.

Данные о сумме задолженности по карте можно узнать:

  • во всех платежных устройствах банка;
  • на клиентской странице путем авторизации и выбора в системе клиентского обслуживания необходимого счета и просмотра требуемой информации;
  • в мобильном приложении;
  • с помощью звонка в call-центр, где действует служба технического информирования;
  • в отделении банка при обращении к сотруднику, сообщив ему номер банковского счета.

Использование в экстренных ситуациях

  • Никто не застрахован от форс-мажорных ситуаций, когда возникает экстренная нужда в кредитовании. Если срочно требуется небольшая сумма, карта является лучшим инструментом для получения денег. В итоге с помощью этого простого на первый взгляд платежного инструмента можно быстро погасить долг или оплатить необходимую покупку.
  • В отличие от потребительского и быстрого кредитования, карта позволяет платить проценты только за ту часть средств, которую заемщик действительно использовал. Воспользоваться относительно высокими лимитами также могут доверенные лица, которым держатель карты позволил снимать средства. Например, кредитки во многих случаях используются несколькими членами семьи в рамках совместного бюджета на общие нужды.

Как не платить проценты по кредиту?

Кредитный лимит — это максимальная сумма кредитных средств, которые можно потратить по карте. К основному преимуществу кредитных карт перед кредитами относится возможность использовать деньги безвозмездно в период льготного периода. Узнать остаток лимита можно способами, описанными выше.

Основные правила пополнения баланса кредитной карты:

  • Кредитный лимит возобновляется, когда вы пополняете карту;
  • С кредитной карты можно тратить не только деньги банка, но и свои собственные. Для этого нужно просто зачислить их на карту сверх кредитного лимита;
  • Как не платить проценты и не допустить просрочку? Пользоваться кредитом без процентов можно во время льготного периода. Если льготный период закончился, то процентов не избежать.

Ежемесячно на телефон клиента отправляется сообщение с информацией:

  • о необходимой сумме для внесения, чтобы не платить проценты,
  • об обязательной сумме для внесения, чтобы не допустить просрочку,
  • о крайней дате внесения обязательной суммы платежа.

Кредит от 0% годовых

Клиенту стоит помнить два основных правила пользования кредитной картой:

  • Льготный период действует только на покупки. Оплачивать все покупки кредитной картой — это выгодно.
  • Внесение платежей своевременно — залог хорошей кредитной истории. При добросовестном выполнении своих обязательств при пользовании заемными средствами, банк может увеличить лимит или снизить процентную ставку. Это все проводится индивидуально для каждого клиента.
Еще по теме  Что грозит за мошенничество по дебетовым картам

Гибкая оплата

Большинство кредитных карт позволяют выплачивать суммы, которые заемщики одолжили на текущие цели. При этом вернуть средства можно в любой момент. Желательно, конечно, выполнить обязательства до окончания льготного периода, но даже после начисления процентов банк продолжает обслуживание клиента в штатном режиме.

Столкнувшись с трудностями, заемщик вправе подать заявку на реструктуризацию долга. К тому же существует парочка простых трюков, позволяющих пользоваться картами даже после возникновения проблем с платежеспособностью.

  • Погасить задолженность в течение льготного срока без каких-либо дополнительных платежей.
  • Выплатить минимальный процент и своевременно погасить кредит после снятия наличных.
  • Оплатить минимальный взнос на карту, отложив возврат полученных ранее средств.
  • Возвращать начисленные проценты, согласуя с кредитором рассрочку платежей по «телу» займа.
  • Оформить несколько карт между которых регулярно перечислять необходимые суммы.
  • Согласовать с эмитентом возможность рефинансирования или реструктуризации задолженности.

Использование карты исключительно на протяжении беспроцентного срока является наиболее выгодным вариантом, но в случае проблем с погашением можно пересмотреть график выплат. Если нужно отложить платеж, эмитент может предложить разные схемы выполнения обязательств.

Например, порой достаточно каждый месяц делать минимальный взнос или оплачивать только начисленные проценты. При этом ставки будут рассчитываться по-прежнему на оставшуюся часть обязательств, то есть со временем задолженность может ощутимо повыситься.

Каковы преимущества кредитных карт?

Преимущества кредиток:

  • проценты начисляются с момента снятия средств / оплаты товара и только на ту часть, которая потрачена
  • кредитную карту можно использовать по необходимости, в остальное время она выполняет роль резерва
  • для многих карт устанавливается льготный период кредитования до 55-60 дней, погашая задолженность до установленного срока можно не платить процентов за пользование кредитными средствами
  • оплачивая кредитной картой покупки в торгово-сервисной сети не нужно платить комиссию
  • ежемесячно необходимо вносить лишь минимальный платеж, который не превышает 5-10%
  • кредитка действует как кредитная линия, после погашения использованной суммы средства можно тратить снова
  • после окончания срока действия карты заемщику выдают новую карту, если он не заявит иное, а договор продлевается

В новом окне

Недостатки кредиток:

  • за снятие наличных придется платить большую комиссию, поскольку кредитка – это в первую очередь инструмент для проведения безналичных платежей
  • срок изготовления именной кредитной карты может занимать от одной до нескольких недель, получить быстро кредит не удастся
  • кредиткой можно расплатиться только в точках, оборудованных терминалами

Карта с кредитным лимитом и любая другая карта особо не отличаются друг от друга. Ее счет можно пополнять наличными деньгами, снимать их в банкоматах, рассчитываться ими по карте. К плюсам кредитной карты относят льготный период использования заемных средств.

К минусам кредитной карты относят часто  высокие проценты по кредиту (до 25%, все зависит от условий банка) и комиссионные сборы за обналичивание средств.

Кредитная карта обладает такими же функциями и возможностями, как и другие пластиковые карты. Неположительные отзывы владельцев кредитных карточек в виртуальном пространстве встречаются, но они, как правило, относятся не к условиям договора о выпуске и обслуживании, а к действиям сотрудников кредитного учреждения, ошибочно списывающим деньги с карточных счетов без должного предупреждения, взимающим один платеж дважды, навязывать карточки людям преклонного возраста и зарплатным клиентам.

Использование кредитной карты имеет неоспоримые преимущества. Основное удобство для пользователя заключается в круглосуточном доступе к средствам. Впрочем, заемщики отмечают также дополнительные плюсы кредиток, на которые следует обратить внимание во время оформления платежных инструментов.

Преимущества кредитных карт:

  • Высокая вероятность одобрения заявок.
  • Полное дистанционное обслуживание.
  • Длительный беспроцентный период.
  • Индивидуальный расчет кредитного лимита.
  • Управление платежами в режиме онлайн.
  • Возможность оплаты товаров и услуг за рубежом.
  • Выгодные и оперативные безналичные расчеты.
  • Программы лояльности, в том числе кэшбэк.
  • Применение технологии бесконтактных платежей.
  • Информирование заемщиков по SMS.

При оформлении кредитной карты эмитенты могут выдвигать различные требования по отношению к клиентам. На стадии заполнения заявки нужно предоставить достоверную информацию. Однако нет запросов касательно трудового стажа заемщика. Более того, карты выдаются безработным гражданам и лицам с плохой кредитной истории.

Бонусные программы и акции

Экономить в процессе использования кредитных карт можно за счет участия в программах лояльности. Речь идет о бонусах и кешбэке, то есть возвращении процента от потраченных средств.

Еще по теме  Исковое заявление о признании права пользования жилым помещением

Эмитенты кредитных карт предлагают различные скидки и акции, которые позволяют сэкономить немного денег. Совершая покупки с помощью карты, можно накапливает бонусы и баллы, которые затем используются для новых покупок.

Разновидности поощрений для владельцев карт:

  1. Бонусы за оборот.
  2. Сезонные скидки.
  3. Кешбэк за покупки.
  4. Акции от партнеров.
  5. Специальные предложения.
  6. Дополнительные опции.

Популярным вариантом для поощрения постоянных клиентов является предоставление сниженных цен при совершении покупок в магазинах, с которыми сотрудничает банк. Специальные предложения обычно действуют на протяжении нескольких дней. Одновременно с этим небольшая часть расходов возвращается на карту.

Программы лояльности по карте позволяют получать комбинированные скидки. Новые предложения появляются на регулярной основе, поэтому можно выбрать схему использования карты, позволяющую максимально экономить.

Основные предложения

Критерий Значение
Льготный период кредитования Пятьдесят дней.
Лимит кредитования 600 тысяч рублей.
Срок обслуживания Три года.
Программа лояльности Спасибо от “Сбербанка”.
Обслуживание в год Без комиссионного сбора.
Возможность получения дополнительных карт Нет.
Очередной или срочный повторный выпуск Без комиссионного сбора.
Внесение наличных денег в устройствах и офисах банка Без комиссионного сбора.
Ставка за пользование кредитом в льготный период 0%.
Ставка за пользование кредитом 23,9% годовых.
Неустойка 36% годовых.
Выдача денег наличными в банкоматах и кассах 3%, не менее 390 рублей в пределах банка и дочерних учреждений;
4%, не менее 390 рублей в устройствах иных учреждений.
Размер снятия наличных в сутки 50 тысяч рублей в банкоматах банка;
150 тысяч рублей в кассах банка, в банковских устройствах и кассах других учреждений.
Объем на осуществление транзакций в день 150 тысяч рублей.
Проверка средств на счете, получение информации в банкоматах прочих учреждений 15 рублей.
Получение выписки по счету карты 15 рублей.
Услуга “Мобильный банк” Без комиссионного сбора.

Кредитная карта Московского Кредитного Банка представлена в восьми вариантах. Клиентские отзывы свидетельствую, что каждый гражданин может подобрать продукт, подходящий под заявленные им критерии. И сделать это можно прямо из дома, зайдя на официальную страницу учреждения.

Заключение

Безусловно, кредитные карты имеют множество преимуществ, получить доступ к которым можно только после внимательного изучения условий использования полученных взаймы средств. Допущенные заемщиком ошибки, как правило, провоцируют возникновение серьезных убытков.

Финансовые потери возникают также по причине технических сбоев. Снизить вероятность образования просроченной задолженности позволит расчёт оптимального графика использования полученных взаймы средств с учетом доступного беспроцентного срока.

Если клиент не погасил все свои обязательства по карте, эмитент вправе начислять не только базовую ставку, но и согласованные сторонами штрафы. Прежде чем подписывать договор, клиенту следует убедиться в получении полной информации о беспроцентном кредитовании.

Внимательное изучение документов – залог безопасного и комфортного сотрудничества с любым кредитором. Чтобы конкретные условия не были неожиданностью, можно согласовать отказ от необязательных услуг, прежде чем заемщик попадет в неприятную ситуацию.

Загрузка ...