Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7 (499) 653-60-72 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 426-14-07 (бесплатно)
Регионы (вся Россия):
8 (800) 500-27-29 (бесплатно)

Страхование вкладов сумма выплат и инструкция как получить страховку

Механизм страхования вкладов

Стандартная система страхования вкладов значительно повышает доверие граждан, которые собираются вложить собственные средства в банковские депозиты. Именно поэтому государством принимаются все меры по улучшению системы страхования и предоставления оптимальных условий сохранения сбережений вкладчиков.

В настоящее время процедура страхования значительно упрощена — вкладчику необходимо лишь внести определенную сумму депозита в банковское учреждение и оформить стандартный депозитный договор. При этом специального дополнительного договора страхования оформлять не нужно — всю процедуру взаимодействия с агентством по страхованию вкладов (АСВ) выбранная финансовая организация полностью берёт на себя. Банк совершает ежеквартальные страховые взносы данному агентству в размере 0,1% от общей суммы депозита.

Что такое страхование всех банковских вкладов и зачем оно нужно

Страхование банковских вкладов — государственная программа, которая действует в РФ с 2003 года и страхует весь вклад или его определенную часть от финансовых коллапсов. Страхование позволяет не беспокоиться о своем вкладе, поскольку покрывает все сбережения в пределах суммы страхования. Другими словами, если банк обанкротится или прекратит свою деятельность по любым другим причинам — вы получите деньги обратно.

Система страхования вкладов (ССВ) действует не только в РФ, но также более чем в 100 других стран. Многие страховщики входят в МАСД — Международную ассоциацию страховых вкладов. По состоянию на конец 2018 года в системе страхования вкладов в РФ произошло свыше 460 страховых случаев. Сумма  покрытия, выплаченного Агентством страхования вкладов, составила 1,85 трлн руб. Эти деньги были выплачены 3,88 миллионам вкладчиков.

Причины отказов в возмещении

При наступлении страховых случаев вкладчик вправе получить страховое возмещение от агентства страхования вкладов. При этом в соответствии с действующим законодательством в 2018 году размер выплачиваемой страховки составляет 100% от суммы вклада, но данная выплата имеет ограничение — вкладчик получает компенсацию не более 1 400 000 руб. Данная процедура осуществляется согласно постановлению федерального закона п.2 ст. 11 ФЗ № 177-ФЗ.

Согласно данному закону максимальный размер стандартного страхового возмещения по всем вкладам и счетам физических лиц, страховой случай по которым наступили после 29 декабря 2014 года, рамер суммы выплат существенно увеличен до 1,4 млн. руб.

Основной порядок действий при выплате возмещения страховки регламентирован ст. 12 ФЗ № 177-ФЗ. Данная статья предусматривает, что агентство по страхованию вкладов в течение 1 недели с момента получения реестра от банковской организации обязуется опубликовать в издании «Вестник Банка России» информационное сообщение о назначенном месте и времени приема заявлений от граждан, которым причитается страховка. Дополнительно каждому вкладчику в течение месяца должно быть отправлено повторное сообщение об возможности страховых выплат.

Не всем вкладчикам могут быть осуществлены компенсационные выплаты — существует ряд причин, по которым страховое возмещение не возможно.

Основаниями для отказа могут выступать следующие случаи:

  • Умышленные действия вкладчиков, которые направлены на непосредственное наступление страхового случая;
  • Совершение умышленного преступления страхователями, а также лицом, на которого оформлен договор страхования с целью получения компенсационных выплат;
  • Предоставление страхователем ложных сведений о процедуре страхования.

При наступлении страхового случая согласно текущим законодательным актам вкладчику выплачивается 100% суммы вклада, но не более 1 400 000 рублей. При этом стандартная сумма выплат рассчитывается исходя из основного остатка средств, находящихся на депозитном счете клиента.

Максимальная сумма страховки достигает 1 миллион 400 тысяч рублей (с 2014 года). С момента начала действия этой программы в 2003 году размер страхового покрытия вырос в 14 раз. В том случае, если вкладчик успел открыть несколько различных депозитов в разных банках (но не в одной организации), и каждый из этих вкладов требует выплаты страховочных средств, то вам будет выплачено также не больше указанного размера средств. Сумма выплат рассчитывается индивидуально и зависит от размера вклада на момент наступления разорения банка или отзыва у него лицензии.

Еще по теме  Управдомус - все о товариществе собственников жилья (ТСЖ) : Поставил водосчетчики — теперь плати за их проверку?

При наступлении любого страхового случая (это может быть лишение банка лицензии или начало его процедуры банкротства) всем вкладчикам выплачивается сто процентов от суммы депозита, который не достигает 1 400 000 рублей. Если же вклад с процентами больше, чем указанное значение страхования, — выплачена будет только минимальная сумма.

Для того, чтобы вернуть страховую сумму вклада, вам нужно будет с договором об открытии депозита и остальными бумагами обратиться в ближайший офис вашего банка. Под остальными бумагами понимаются паспорт, выписки со счета и выписки о добавлении средств на вклад. Если вы несколько раз открывали один и тот же вклад и переводили деньги со старого вклада на новый, заключенный на прежних условиях, бумаги о совершении данных операций также нужно будет взять с собой.

После этого вам нужно будет ознакомиться с положением о выдаче денежных средств и о размере выплаты, положенной вам. Если вклад был сделан на сумму меньше 1 400 000 рублей, его вам выплатят полностью. В остальных случаях оплате подлежит только указанная выше часть депозита.

Заполните договор о возврате денежных средств, укажите, каким образом хотите получить свой депозит обратно и ожидайте 14 рабочих дней. В этот срок транзакция должна быть оформлена, а бумаги на нее направлены в отделение банка. Более подробная информация доступна в офисах Агентства либо на его сайте.

Если у вашего банка наступил один из страховых случаев, проверьте, не относитесь ли вы к категории граждан, которой не положена выплата всей страховой суммы депозита.

  1. В выплате средств могут отказать тем вкладчикам, родственники которых также открывали депозиты в данном банке

Страхование вкладов сумма выплат и инструкция как получить страховку

Это достаточно распространенная ситуация, поэтому чаще всего подобная причина дополняется еще несколькими. Только по одной такой причине Агентство не имеет права отказать в выплате страховой суммы вклада. Ситуаций, когда вкладчику не возвращали застрахованную часть вклада, по официальным данным не было.

  1. Вы можете не получить страховую сумму, если переводили средства между счетами (родственников), которые являлись депозитными

Если первый пункт дополняется вторым, то вас могут причислить к категории «ненадежных вкладчиков», которые после объявления о, например, отзыве лицензии у банка переводят вклад мелкими частями на разные счета. Так поступают физические лица, владеющие крупными компаниями и стремящиеся сохранить вложенные деньги вместе с процентами.

  1. Страховую сумму могут не выплатить, если вы не забрали денежные средства в полном объеме наличными после закрытия вклада

Каждый раз при продлении вклада вам необходимо подписывать новый договор с банком. Лучше всего полностью обналичивать сумму и вносить ее заново при помощи специалиста. Если вы поступали подобным образом, у выплачивающего страховую сумму депозита Агентства не возникнет к вам дополнительных вопросов.

Снимать денежные средства со вклада до срока окончания его действия также не рекомендуется. Это может привести и к снижению процентов по оставшимся на депозите средствам, и к невыплате положенной вам суммы в случае наступления страхового случая.

Застраховать свой вклад достаточно просто – для это нужно внимательно читать договор, где уже есть пункт о страховании вкладов, выбирать депозиты в крупных кредитных организациях и заранее уточнять все вопросы, связанные со страхованием средств, у специалиста банка.

Какие законы регулируют процесс страхования вкладов?

Страхование вкладов сумма выплат и инструкция как получить страховку

Страхование вкладов регулирует закон РФ – ФЗ 177 «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» от 23.12.2003 (с поправками и дополнениями). Сумма страхового возмещения увеличивалась несколько раз — в 2006, 2007, 2008, 2014 годах. В законе прописана сумма вклада, которая будет застрахована, ответственность банков по всеобъемлющему возмещению убытков, критерии наступления страхового случая и возможности получения заявленной суммы вкладчиком.

Еще по теме  Единовременная выплата пенсионерам

В данный момент обсуждается возможность изменения федерального закона. В поправках должны будут указываться данные о необходимости присоединения каждого банка к уже созданной системе страхования вкладов.

Как работает российская система страхования вкладов?

В РФ и СНГ страхуют лишь вклады физлиц и ИП. Под страховку подпадают только некоторые вклады.

Ниже представлен их список:

  1. Срочные вклады
  2. Депозиты, оставленные до востребования
  3. Валютные вклады и счета
  4. Текущие счета, которые используются как вклады с начислением заработной платы, стипендии или пенсии
  5. Денежные средства со счетов индивидуальных предпринимателей (учитываются только счета, зарегистрированные на ИП, а не на само физическое лицо)
  6. Денежные средства со счетов попечителей либо опекунов, выданные только на осуществление опекунства официальной организацией, но не полученные от подопечных.

Существует ряд вкладов, которые не могут подлежать страхованию. К примеру, вы не сможете оформить страховку на вклады нотариусов либо  адвокатов, вклады со сберегательных счетов и книжек, переданные в управление представителей банков депозиты. Кроме того, не учитываются вклады из филиалов сугубо российских, не аффилированных, банков, размещенных за пределами страны, электронные сертификаты, средства с металлических счетов, переводы физлиц без открытия специального счета. Под систему страхования депозитов и вкладов не подпадает ОМС, а также кредитные карты.

Страховка оформляется автоматически на все вклады, перечисленные выше. У большинства банков (98 процентов по данным Forbes за 2017 год), открытых в Российской Федерации, существует опция страхования депозитов физических лиц. Проверить, участвует ли ваш банк в программе страхования, можно на сайте Агентства по страхованию вкладов. Всего в программе зарегистрировано более пятисот банков.

Во время подписания договора на размещение вклада в банке обращайте внимание на пункт о страховании депозита. Проверьте сумму, которая страхуется государством, и порядок ее выплат в случае необходимости. Порядок страховых случаев доступен на официальном сайте Агентства.

Если страховой случай уже наступил (например, банк заявил себя банкротом или не смог продлить лицензию на осуществление кредитной деятельности), вам нужно позвонить либо в Агентство, либо в контактный центр самого банка. Это самый быстрый способ связи с кредитной организацией или ее представителями.

Сотрудники банка или уполномоченного по контролю органа (то есть аффилированной Агентству компании) смогут определить размер положенных вам выплат и срок, в который они поступят на ваш счет. Порядок выплаты страховой суммы депозита вы можете либо уточнить у специалиста, либо найти в соответствующем разделе в вашем договоре.

Счет, который станет основным при страховании, должен принадлежать вам, а не другому физическому лицу, компании, ООО или, к примеру, законному опекуну. Данные правила также прописаны в федеральном законе, контролирующем выплату страховых средств.

В Российской Федерации обязательная система страхования банковских вкладов является особой мерой социальной поддержки граждан. Данная программа регламентируется специальным положением закона «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ» № 177-ФЗ от 23. Для реализации и исполнения данного положения была создана специальная организация, именуемая АСВ (агентство по страхованию вкладов). Данная система занимается возвратом страховки и организует все действия по выплате страховщику.

https://www.youtube.com/watch?v=ytdevru

В случае если банковская система, в которой совершён вклад, обанкротилась, вкладчик должен обратиться с документом, подтверждающим личность, в агентство по страхованию вкладов со специальным заявлением.

В современном государственном законодательстве не предусмотрено положение, по которому юридические лица могут воспользоваться услугами государственного страхования. Соответственно, все юридические лица, открывшие личный вклад в банке, не имеют права застраховать взносы и несут определенные риски, связанные с потерей собственных средств в случае банкротства и ликвидации финансовой организации.

Агентство по страхованию вкладов ASV

Специальное агентство, занимающееся страхованием вкладов, было создано в 2004 году с целью обеспечения возмещения по вкладам при наступлении любых страховых случаев, предусмотренных договором. Организация помимо выплаты страховых компенсаций занимается следующими видами деятельности:

  • Производит ведение стандартного реестра банков, которые являются основными участниками процедуры страхования;
  • Производит качественный контроль над пополнением и ведением основного фонда, куда идут поступления всех страховых взносов;
  • Производит управление средствами, содержащимися в фонде страхования.
Еще по теме  Документы для получения декретных выплат

Дополнительно агентство производит главный реестр пенсионных фондов, не принадлежащих государству.

Кому чаще всего отказывают в выплате уже застрахованной суммы вклада

Страхование депозитов в крупнейшем банке страны идентично страхованию вкладов в любых других банках. Система действует одинаково для любой кредитной организации, числящейся в программе Агентства по страхованию вкладов.

Сбербанк может предложить вам либо договор с уже включенным пунктом про страхование, либо отдельное соглашение на этот счет (если сумма в несколько раз превышает страховочную). Ситуации, когда на депозит заключается отдельный договор, разовые.

Согласно существующей практике, отдельная бумага о страховании вклада предлагается в единичных случаях крупным предпринимателям или инвесторам, размещающим депозит как физическое лицо. Учитывая, что вклады в Сбербанке практически на сто процентов защищены от страховых случаев, беспокоиться о возврате полной суммы депозита (в случае, если он составляет сумму, не превышающую 1 400 000 рублей) вам не придется.

В соответствии с законодательными нормами процедуре страхования подлежат следующие виды вкладов:

  1. Специальные вклады «до востребования», срочные виды вкладов, а также все виды валютных депозитов;
  2. Все расчетные счета клиентов — сюда входят пластиковые карты, стипендии, а также пенсии;
  3. Финансы, находящиеся на индивидуальных счетах предпринимателей;
  4. Денежные средства, находящиеся на счетах попечителей, а также опекунов — бенефициарами в данном случае являются их подопечные.

Некоторые банки производят нечестную политику по отношению к вкладчикам и используют двойную бухгалтерию для создания неофициальных учетных записей отдельных видов депозитов. В таких случаях страховое возмещение клиентам не выплачивается. Поэтому перед процедурой создания вклада необходимо убедиться, находится ли он на балансе финансового учреждения. Для этого необходимо совершить ряд следующих действий:

  1. Необходимо сохранять основной договор, а также все существующие квитанции о произведенных выплатах;
  2. Следует обязательно посещать личный кабинет банка, где открыт депозит и проверять наличие собственного вклада на учете финансовой организации;
  3. После открытия вклада необходимо обязательно позвонить в колл-центр и через оператора убедиться о наличии подтвержденной суммы вклада на личном счете;
  4. Необходимо раз в несколько месяцев обязательно брать банковские выписки, подтверждающие наличие главной документации — реквизитов банка, а также информацию о собственном счете и о количестве находящихся на нём денежных средств;

В Российской Федерации более 500 банков являются участниками основной системы страхования вкладов в 2018 году. Если вклад открыт в государственном банке, он подлежит обязательной процедуре страхования.

Страхование вкладов сумма выплат и инструкция как получить страховку

Существует перечень банковских организаций, которые являются участниками конкретной системы государственного страхования вкладов. Чтобы узнать, находится ли финансовая организация в реестре банков, относящихся к данной категории, необходимо обратиться на горячую линию агентства по страхованию вкладов — 8 (800) 200-08-05.

Какие вклады не подлежат страхованию?

Некоторые виды вкладов не подлежат обязательному государственному страхованию:

  1. Денежные средства, которые находятся на банковских счетах нотариусов, адвокатов, в случае, если данные счета были открыты для непосредственного осуществления профессиональной деятельности.
  2. Вклады, которые были открыты физическими лицами на предъявителя.
  3. Все вклады, которые были переданы физическими лицами на управление банковской организации.
  4. Денежные средства, которые были размещены на депозит за пределами территории Российской Федерации.
  5. Вклады в виде электронной валюты.
  6. Средства, которые находятся на металлических счетах.

Страхование металлических счетов

https://www.youtube.com/watch?v=https:accounts.google.comServiceLogin

Все денежные средства, которые были размещены на стандартных металлических счетах, не могут быть застрахованы государством. Основанием для этого служит специальный закон — «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», который предусматривает, что основной процедуре страхования могут подлежать лишь денежные начисления, которые были размещены в банке на основании договора личного банковского вклада.

На металлических счетах ведется учет не денежных средств, а драгоценных металлов. Ценность данных металлов «измеряется» в граммах — через данную единицу рассчитываются их стоимость. Данные счета являются металлическими и процедуре страхования не подлежат.

Загрузка ...