Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7 (499) 653-60-72 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 426-14-07 (бесплатно)
Регионы (вся Россия):
8 (800) 500-27-29 (бесплатно)

Ипотечные каникулы в 2020 году когда вступят в силу кому положены как оформить

Тест будет состоять из трех вопросов, положительный ответ даст гарантии тебе получить ипотечные каникулы с большой вероятностью. Существуют также нюансы, которые ты можешь упустить, поэтому задавай свои вопросы в комментариях.

Начни проходить тест по порядку:

  1. Делали ли вы рефинансирование ранее?
  2. Единственное ли у вас жилье?
  3. Какая у вас трудная жизненная ситуация?

В каком виде предоставляются ипотечные каникулы?

Поскольку, ипотека берется на длительный период, за время ее погашения могут возникнуть обстоятельства, которые никто не мог предусмотреть. Конечно, в каждом случае степень финансового отягощения будет разнится. И, возможно, не каждому понадобится «таймаут» в ходе погашения задолженности. Именно поэтому решение о том, использовать ли льготную меру и в каком виде, остается за самим заемщиком.

Примет ли банк выписку из ЕГРН в электронном виде?

Чтобы получить льготный период необходимо соответствовать вышеперечисленным критериям. Если эти условия выполнены, то гражданин может рассчитывать на ипотечные каникулы.

В любом. Не важно где вы оформили кредит. Сбербанк, ВТБ, АльфаБанк, Газпромбанк, Открытие, Газпромбанк, Россельхозбанк, Уралсиб, ПромСвязьбанк, АКБарсбанк, Связьбанк, Росбанк, Райффайзенбанк, Росбанк или ДОМ.РФ – все они находятся на территории Российской Федерации, поэтому должны выполнять закон страны на общих основаниях.

Какие действия нужно предпринять для того, чтобы оформить ипотечные каникулы и сколько ждать:

  1. Прийти в банк там где вы получали ипотеку (в Сбербанке, например, в любом месте где выдают ипотеку) и написать заявление. Банк обязан предоставить заявление, которое нужно заполнить.
  2. Передать заполненное заявление и все необходимые документы (с паспортом!) соответственно вашей трудной жизненной ситуации.
  3. После принятия пакета документов банк обязан ответить в течение 5 дней. Банк может: отказать, дать согласие или попросить донести справки соответственно вашего случая.
  4. Если банк не ответил в течение 10 дней, ваши требования вступают в силу автоматически (так указано в законе).
  5. Если пришла SMS с положительным ответом, то новый график можете узнать онлайн на сайте или в офисе банка.

Если в течении 10 дней ваш банк не дает никакой ответ, то каникулы наступают автоматически с той даты, которую вы указали в заявлении. Так написано в законе, в реальности же по отзывам людей все обстоит не так.

Ответ от банка придет на телефон указанный в заявлении в виде СМС и на почту по адресу проживания. В случае нехватки документов или неправильном их заполнении, банк уведомит звонком на ваш телефонный номер.

Опишу личный пример как я получил ипотечные каникулы в Сбербанке. В нашем кредитном договоре со Сбербанком на ипотеку указано два заемщика. Главный заемщик (титульный) – моя жена, я иду как созаемщик.

Жена находилась в декретном отпуске, а я ушел с работы.

Предприятие на котором работала жена было ликвидировано, поэтому она встала на биржу труда и после выдачи справки (7-10 дней), подали все документы в банк.

Я также подал в банк справку 2-НДФЛ (за последние два месяца дохода не было), а еще в офисе Сбербанка у нас сделали ксерокопии трудовых книжек (хотя в законе и не указаны эти документы).

После подачи документов на 4 день пришло sms, в котором было подтверждение о предоставлении льготного периода на 6 месяцев. Зайдя в Сбербанк онлайн мы увидели измененный график платежей. Также можно прийти в отделение Сбербанка, где вы писали заявление, и получить новый график платежей.

Выписка из ЕГРН о недвижимости в собственности для подтверждения права на единственное жилое помещение в форме предоставления сведений “на всей территории РФ” – стоит она 1800 рублей на одного заемщика в бумажном исполнении. Предоставлять выписки из ЕГРН нужно для всех созаемщиков.

Да. Именно так я и поступил в своем банке – Сбербанке. Для этого позвонил по телефону горячей линии и узнал на какую почту отправить выписку ЕГРН в Сбербанк. В нашей семье два заемщика, поэтому вместо 3600 рублей мы потратили всего 1500 и сэкономили сумму в 2100 рублей.

Кто может претендовать на ипотечные каникулы?

Стоит отметить, что далеко не каждая проблема с деньгами может рассматриваться в качестве уважительной причины. В законе точно прописан перечень обстоятельств, на основании которых заемщик может потребовать ипотечные каникулы. Среди них:

  • Лишение места работы, а также отсутствие постоянного заработка;
  • Приобретение инвалидности первой или второй группы;
  • Получение временной нетрудоспособности клиента длительностью не менее 2 месяцев;
  • Уменьшение месячного дохода клиента, а также всех созаемщиков по банковскому договору не менее, чем на 30 %. При этом сумма ежемесячных платежей превышает половину среднемесячных доходов.
  • Увеличение числа иждивенцев, находящихся на попечении заемщика.

Более того, оформленная ипотека должна удовлетворять ряду условий:

  • Размер заемных средств не должен быть более 15
    миллионов рублей;
  • Приобретенное в ипотеку жилье должно быть
    единственным у заемщика.

Таким образом, государство постаралось максимально точно обозначить категории лиц, которым действительно необходима помощь, а также отделить тех, кто приобретает дорогую собственность или уже не первую квартиру.

Видео по теме. Соловьев: закон о банкротстве физических лиц

Закон № 76-ФЗ внес множество поправок в другие нормативные акты, которые и регламентируют подготовку и рассмотрение документов, внесение сведений в кредитную историю и реестр ЕГРН. В частности, приняли изменения в Закон № 102-ФЗ «Об ипотеке», в Закон № 218-ФЗ «О кредитных историях», в Закон № 218-ФЗ «О регистрации недвижимости», в ряд иных нормативных актов.При подготовке заявления достаточно указать ссылку на Закон № 76-ФЗ.

Еще по теме  Как прописать в договоре возврат товара

По одному договору можно однократно воспользоваться льготой. Если по ипотеке ранее проводилась реструктуризация или рефинансирование, каникулы также можно взять. При повторном обращении с заявлением на льготу по Закону № 76-ФЗ, банк вправе согласовать его по собственному усмотрению.

Закон об ипотечных каникулах дает возможность приостановить выплаты или снизить их размер (выбирает клиент). Обязательные условия:

  • кредит взят на единственное жилье заемщика (при проверке учтут доли и по другим объектах, зарегистрированные в ЕГРН);
  • ранее ипотечные или финансовые каникулы не предоставлялись;
  • недвижимость куплена для личных нужд (если приобреталось жилье под сдачу в аренду, апартаменты или вообще коммерческая недвижимость, Закон № 76-ФЗ не действует);
  • подтвержден один из критериев тяжелой жизненной ситуации или трудного финансового положения;
  • Закон содержит ограничение по максимальной сумме займа. Если размер ипотеки превышал 15 млн. руб., требовать предоставления каникул нельзя.

план действий

На стадии принятия решения о том, когда вступит закон об ипотечных каникулах, планировалось, что льготой смогут воспользоваться только граждане, получившие кредит после января 2018 года. В окончательной редакции эту норму убрали, так как заемщики попадали в неравное положение.

Сложности могут возникнуть с подтверждением, что ипотека взята для покупки единственного жилья. Так как сведения о каждом объекте недвижимости и о правах на нее содержатся в ЕГРН, банк легко проверит этот факт при получении заявления. Если другой недвижимости у заявителя нет, проблем не возникнет. Но если в ЕГРН на заявителя записана еще квартира, дом, комната или иной жилой объект, в каникулах откажут.

При наличии права на долю (например, в квартире родителей) проверяется, не превышает ли она нормы предоставления жилья по субъекту РФ. В каждом регионе такая норма может отличаться, однако обычно составляет 18 кв. м на человека. Следовательно, если площадь доли больше 18 кв.м., требовать предоставления каникул нельзя.

Важным моментом, который проверяет банк, являются различные виды трудных жизненных ситуаций. Мы собрали их в таблицу, указали, какие документы нужно предоставить в банк для получения ипотечных каникул.

Тип ситуации

Подтверждающий документ

Потеря работы, в том числе по причине сокращения, ликвидации Уведомление из ЦЗН о постановке на учет по безработице
Инвалидность I или II группы, если на такие случаи у заемщика нет страховки Заключение МСЭ об установлении инвалидности
Временная утрата трудоспособности (на период от двух месяцев) Лист нетрудоспособности

Снижение дохода за 2 предшествующих месяца более чем на 30%.

Проверяется путем сравнения с заработком за предыдущие 12 месяцев. Размер выплат на следующие полгода должен составлять не менее 50% от дохода за 2 предшествующих месяца.

Справка 2-НДФЛ от работодателя или из налоговой инспекции

Появление у заемщика новых иждивенцев (детей, инвалидов I или II группы, опекаемых родственников).

Появление иждивенцев должно снижать доход заемщика более чем на 20% за два предыдущих месяца. Размер ипотечных выплат должен составлять не менее 40% от заработка за 2 предшествующих месяца.

Свидетельство о рождении;
Справка 2-НДФЛ;
Заключение МСЭ об инвалидности иждивенца;
Постановление об опекунстве

В некоторых ситуациях можно сразу обращаться за льготой (например, при потере работы и регистрации в ЦЗН). При рождении ребенка или снижении дохода нужно ждать не менее двух месяцев, подтвердить снижение финансовой платежеспособности.

Помимо подтверждающих финансовое положение документов, нужно предоставить:

  • Паспорт гражданина РФ;
  • Выписка из ЕГРН о правах отдельного лица на объекты недвижимости;
  • Требование заемщика по форме банка.

В Законе № 76-ФЗ не указано, в каком виде представить документы для ипотечных каникул. Если вы лично подаете документы в отделение банка – возьмите с собой оригиналы и ксерокопии, чтобы сотрудник их заверил. Если заявление отправляется по почте, желательно сделать нотариальные копии.

Справка 2-НДФЛ всегда подается в оригинале. Получить ее можно у работодателя, либо через Личный кабинет налогоплательщика на сайте ФНС. Выписку из ЕГРН закажите онлайн или через МФЦ.

Закон № 76-ФЗ распространяется на все банки, работающие в РФ. Соответственно, все крупные и системообразующие банки (Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк и другие) начали принимать заявления от заемщиков сразу с 31 июля 2019 года. Если банк отказывает в предоставлении льготного периода, важно убедиться в регистрации заявления. На рассмотрение документов дается всего 5 дней. Каникулы можно получить и при наличии ипотеки от АО «Дом.рф» (АИЖК).

При подтверждении условий, указанных в Законе № 76-ФЗ, заемщик может получить перерыв до 6 месяцев. В заявлении можно указать и меньший период, если его будет достаточно для преодоления финансовых трудностей. Более того, можно досрочно прекратить действие льготы –направляется новое заявление. По истечении 6 месяцев каникулы продлеваются с согласия банка.

В Законе № 76-ФЗ приняли два возможных варианта, по которым можно получить каникулы:

  • прекращение выплат на 6 месяцев;
  • снижение размера платежей (сумму нужно указать в заявлении).

Отсрочка платежей не повлияет на общий размер долга. Более того, банк в итоге может оказаться даже в плюсе, так как выплаты за период каникул переносятся в конец графика по договору. Так как общий срок действия ипотечного договора продлится, банк все равно получит свои деньги с процентами.

Получить консультацию

Задайте любой вопрос по банкротству и получите развернутый ответ. Это бесплатно.

18 апреля 2019 года в третьем чтении госдума приняла законопроект № 76-ФЗ «Об ипотечных каникулах», который устанавливает изменения в законы:

  1. «Об ипотеке (залоге недвижимости)».
  2. «Об ипотечных ценных бумагах».
  3. «О кредитных историях».
  4. «О потребительском кредите (займе)».

В. В. Путин уже подписал законопроект 1 мая, и с августа 2019 года законопроект вступит в силу.

Суть нового законопроекта:

  1. Каникулы положены только по ипотеке, отсрочку можно взять только если жилье в ипотеке единственное.
  2. На 1 ипотечный договор можно воспользоваться льготным периодом только 1 раз.
  3. Максимальная сумма кредита, по которой дадут каникулы – 15 млн. рублей.
  4. Клиент может выбрать любой период каникул, но он не должен превышать максимальный срок 6 месяцев. Советуем выбирать максимальный срок – при налаживании ситуации можно прекратить каникулы досрочно, а вот если указан меньший срок, увеличить их до 6 месяцев уже не получится.
  5. Отсрочку предоставят даже по старым ипотечным кредитам, взятым до 2019 года.
  6. В течение льготного периода банк не имеет права забрать у клиента квартиру и требовать досрочного погашения долга.
  7. Для получения каникул необходимо подать заявление в банк. Если заемщик документально подтвердил свое право не платить по кредиту – банк не вправе отказать.
  8. Заемщик сам выбирает 2 варианта каникул – не платить по кредиту совсем, или указать ту сумму, которую в состоянии вносить ежемесячно.
  9. Заявление можно написать в любое время в период действия договора ипотеки.
  10. После окончания отсрочки, заемщик будет платить по новому графику, срок ипотеки продлевается на срок ипотечных каникул. Деньги, которые не выплачивались при отсрочке, придется отдать.
  11. Можно в любое время прекратить каникулы досрочно, или внести сумму платежей, которые положено было заплатить без каникул. Каникулы прекратятся, а срок ипотеки не будет увеличен.
  12. Изменения вступают в силу с 01.08.2019, до этого срока заявление не примут.
Еще по теме  Капитальный ремонт термины и определения
Вопрос Ответ
Какой максимальный срок каникул? 6 месяцев
Какая максимальная сумма ипотеки? 15 млн. рублей
Кому дадут? Заемщикам, попавшим в трудное финансовое положение
Как получить? Написать заявление в банке и подтвердить свое трудное положение
Когда закон вступит в силу? С 1 августа 2019 года

Ипотечные каникулы может взять любой заемщик в любом банке, если подтвердит свое сложное материальное положение документально. Взять отсрочку по новым правилам можно только 1 раз на 1 договор ипотеки.

Условия предоставления льготного периода:

  1. Ипотечная квартира – это единственное жилье заемщика.
  2. Размер целевого кредита не более 15 млн. рублей.
  3. Условия договора ранее не изменялись.
  4. Заемщик попал в трудную жизненную ситуацию и может предоставить доказательства.
  5. Клиент ранее не использовал ипотечные каникулы.

Мнение эксперта

Александр Николаевич Григорьев

Эксперт в области ипотеки с 10-летним стажем. Является руководителем отдела ипотеки в крупном банке, на счету более 500 успешно одобренных ипотечных кредитов.

Такие условия были установлены для того, чтобы помогать только тем, кто действительно нуждается в помощи. Государство решило отсеять тех, кто решил купить дорогую недвижимость, или 2-3 квартиру.

Если в базе Росреестра на клиента оформлена еще одна квартира, кроме ипотечной, каникулы не предоставят. Учитывается даже наличие в собственности доли в объекте недвижимости. Если площадь этой доли больше нормы предоставления – каникулы не дадут.

Пример:

Алексей проживает в Москве, и у него имеется ¼ доли в квартире площадью 80 м². Норма предоставления в Москве составляет 18 м² на одного человека. Его доля (20 м²) больше нормы предоставления, поэтому его ипотечная квартира уже не будет считаться его единственным жильем. Если площадь квартиры была бы 60 м², Алексей уже мог бы претендовать на каникулы по ипотеке.

Даже если у заемщика помимо ипотечной квартиры имеется квартира в новостройке, которая еще не сдана – ему не дадут каникулы. ДДУ регистрируют, и банк это отслеживает.

Отсрочка предоставляется только для ипотечных кредитов, взятых для покупки жилья. Каникулы не дадут, если под ипотеку была куплена коммерческая недвижимость – офис или магазин.

Не дают отсрочку и по потребительским кредитам, микрозаймам, автокредитам. Применить новый закон к таким ситуациям не получится, даже если есть доказательства трудного финансового положения.

Порядок оформления

Закон об ипотечных каникулах вступивший в силу с 1 августа 2019 года требует от заявителей следующие документы:

  • Обязательный документ: паспорта всех заемщиков.
  • Обязательный документ: выписка из ЕГРН на всей территории РФ от всех заемщиков. Данная справка подтверждает отсутствие у человека другой жилой недвижимости или доли пригодной для проживания.
  • Обязательный документ: заполненное заявление титульным заемщиком (должно быть подписано всеми созаемщиками!).
  • Если вы безработный – нужна справка со службы занятости о постановке на учет.
  • Получили инвалидность 1 или 2 группы – нужна справка об инвалидности (если инвалидность получена после подписания ипотечного договора).
  • Когда вы находитесь на больничном более 2 месяцев – листок нетрудоспособности (больничный), а также можно  справку нетрудоспособности в связи с материнством. Больничный должен быть действующим на момент подачи заявления!
  • При уменьшении заработной платы на 30% за 2 последних месяца и выплата по ипотеке составляет более 50% от вашего дохода – необходима справка 2-НДФЛ с места работы за предыдущий и последний год (два этих условиях должны обязательно соблюдаться вместе).
  • При уменьшении заработной платы на 20% за 2 последних месяца и выплата по ипотеке составляет больше 40% от вашего дохода – необходимо свидетельство о рождении или опеке ребенка (будет приниматься только после даты оформления ипотеки!) и справку 2-НДФЛ за предыдущий и последний год.

Ниже расскажем, как взять ипотечные каникулы, что нужно указать в заявлении, как действовать при отказе банка.

Ипотечные каникулы в 2020 году когда вступят в силу кому положены как оформить

Алгоритм действий для получения льготы по ипотеке следующий:

  • убедиться, что возникли основания для обращения за льготой;
  • подготовить документы, подтверждающие трудную ситуацию или другие основания;
  • необходимо обратиться с документами в банк, убедиться в регистрации заявления;
  • в течение двух дней банк вправе запросить документы, имеющие отношение к заявлению;
  • не позднее 5 дней после получения заявления банк обязан дать ответ с принятым решением;
  • если в течение 10 дней банк не ответил, каникулы автоматически начнут действовать.
Еще по теме  Повышение МРОТ с 1 мая 2020 года

Совет юриста. Отказать в принятии заявления банк не может, даже если сотрудник считает, что клиент не имеет права на каникулы. При возникновении такой ситуации, отправьте документы ценным письмом с описью вложения. По дате вручения почтового уведомления отсчитывайте пятидневный срок на принятие решения.

Отслеживать доставку письма можно на сайте Почты России.

Если банк уведомил о положительном решении, начинается срок каникул. Какие-либо дополнительные соглашения об этом заключать не обязательно, так как льгота носит заявительный характер. Если выбран вариант с полным освобождением от платежей, на 6 месяцев можно забыть о погашении кредита. Если требовалось уменьшение выплат, заемщик полгода выплачивает взносы, которые указал в заявлении.

Чтобы реализовать свое право на ипотечные каникулы, заемщик должен направить заявление в кредитное учреждение с просьбой предоставления отсрочки или изменения размера взносов. В свою очередь, исходя, из жизненных затруднений к заявлению необходимо приложить:

  • Выписка из ЕГРН, подтверждающая отсутствие в
    собственности иных объектов недвижимости;
  • Документ о состоянии на учете в службе
    занятости, фиксирующий заемщика безработным;
  • Справка о получении инвалидности;
  • Листок временной нетрудоспособности; ссылка
  • Справка о доходах 2 НДФЛ;
  • Свидетельства о рождении или усыновлении детей;

Как правило, данных бумаг достаточно для оформления ипотечных каникул. Однако, документы должны быть получены из официальных источников и заверены соответствующими печатями.

Плюсы и минусы ипотечных каникул.

Очевидно, что власти с вводом льгот преследовали цель облегчить кредитные условия для нуждающихся. И в общих масштабах это, определенно, удалось. Однако отрицательные аспекты нововведений также присутствуют. Обозначим преимущества и недостатки принятых норм.

Плюсы:

  • Сохранение чистой кредитной истории;
  • Отсутствие штрафов и неустоек за просрочку;
  • Уменьшение финансовой нагрузки на заемщика;
  • Наличие времени на улучшение собственной финансовой
    ситуации;
  • Сохранение процентной ставки;
  • Возможность взять в любом банковском учреждении;
  • Выбор варианта предоставляемой льготы.

Минусы:

  • Общий срок кредитования становится больше;
  • Сумма по ипотечным процентам также увеличивается, так как они начисляются на оставшуюся задолженность;
  • Ограниченное число категорий граждан, попадающих под условия получения;
  • Льготный период составляет всего полгода;
  • Возможность использовать только один раз в рамках договора;
  • Предоставляются только по ипотеке.

Заключение.

Итак, с июля 2019 года начали действовать изменения в законодательстве, разрешающие использовать гражданам ипотечные каникулы в любом банке. Это преимущество распространяется только на сферу ипотечного кредитования. В свою очередь, срок льготного периода не может превышать полгода, и определяется самим заемщиком.

На выбор предоставляется две основных вариации каникул: приостановление выплат, а также снижение их размера в рамках оговоренного срока. Однако, льготой могут воспользоваться только те лица, которые соответствуют установленным требованиям и документально подтвердят это.

Что делать, если отказали

Как не банально это звучит, но при отказе нужно обращаться в суд, если вы конечно уверенны полностью в своей правоте и подходите под все условия данного закона. Можете написать письмо в ЦБ РФ и описать суть жалобы.

Ипотечные каникулы в 2020 году когда вступят в силу кому положены как оформить

Также можете почитать отзывы тех, кому отказали. Ниже в комментариях опишите свою ситуацию – на каком основании отказ, все ли условия с вашей стороны соблюдены.

В течение 5 дней банк должен уведомить заемщика о решении. Причина отказа письменно разъясняется в ответе (например, несоответствие условиям закона или неполнота документов).

Если вам заведомо незаконно отказали, либо банк вообще не принял никакого решения, важно подтвердить дату получения заявления. С жалобой на банк можно обратиться в ЦБ РФ здесь, указать на необоснованность отказа. Если решение банка признают незаконным, каникулы будут исчисляться с даты получения заявления.

Заключение

В этом материале мы рассказали про ипотечные каникулы, что это такое и как их получить. Механизм предоставления льготы не отработан, иногда возникают проблемы и сложности при обращении в банк. Наши специалисты готовы оказать помощь в подготовке документов. Мы оценим вашу ситуацию и разъясним, можно ли взять ипотечные каникулы, проконсультируем по возникшим вопросам. Обращайтесь, консультация по телефону и онлайн – бесплатно!

Небольшие выводы

Получить каникулы по ипотечному кредиту согласно новому закону может любой заемщик при соблюдении определенных требований.

Ипотечные каникулы в 2020 году когда вступят в силу кому положены как оформить

Выведем главные мысли из статьи:

  1. Срок отсрочки не более 6 месяцев.
  2. Каникулы можно взять как по новой, так и по старой ипотеке, полученной до 2019 года.
  3. Ипотечная квартира должна быть единственным жильем клиента.
  4. Заемщик должен предоставить документы, подтверждающие его трудную ситуацию.
  5. Клиент выбирает сам – платить меньшую сумму по кредиту, или не платить совсем в течение срока действия каникул.
  6. Банк не имеет права отказать, если все требования закона соблюдены.
  7. Каникулы можно прервать на любом сроке.
  8. Закон вступает в силу с 01.08.2019 года.

Закон придуман для всех кто попал в трудную жизненную ситуацию и получил ипотечный кредит (не важно в каком году). Льготный период можно получить только полностью соответствуя всем пунктам указанным в законе 2019 года.

1. Должен ли я прекратить ипотечные каникулы если зарплата увеличилась?

Нет, это только по вашему усмотрению.

2. Почему не дают ипотечные каникулы в декрете?

Дают в случае подтверждения трудной жизненной ситуации согласно закона об ипотечных каникулах.

3. Когда брали ипотеку детей не указали, можно ли сделать ипотечные каникулы сейчас?

Да, конечно, никаких препятствий нет.

4. Когда меняется график платежей после одобрения ипотечных каникул?

В ближайшую дату оплаты или как вы указали в заявлении.

5. После окончания ипотечных каникул в Сбербанке, нужно идти в отделение банка что-то переоформлять?

Нет, вы просто платите дальше согласно графику платежей.

6. Можно ли взять ипотечные каникулы до сдачи дома?

Да, это возможно, если подходите под условия закона.

Загрузка ...