Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7 (499) 653-60-72 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 426-14-07 (бесплатно)
Регионы (вся Россия):
8 (800) 500-27-29 (бесплатно)

Как купить квартиру в рассрочку что нужно знать о такой процедуре плюсы и минусы чем отличается от ипотеки

Покупка квартиры в ипотеку

Все точно так же, как и с приобретением любой техники / мебели. Вы оформляете договор и вносите часть суммы сразу. Остальные 30%, 40%, 50% или больше «раскидываются» на 2-3 года.

Средства для погашения задолженности вы вносите не в банк, а непосредственно продавцу (будь то застройщик на первичном рынке или физлицо на вторичном).

Семья Ивановых решила приобрести недвижимость от застройщика. Стоимость однокомнатной квартиры составила 1 500 000 российских рублей. Застройщик указал, что 30% нужно внести сразу (т.е.

при оформлении договора купли-продажи). Оставшиеся 70% компания готова рассрочить на 24 месяца (2 года).

Это значит, что Ивановы должны будут выплачивать застройщику по 41 667 рублей в месяц (1 000 000 задолженности / 24 месяца = 41 667 рублей в месяц).

Выгода в том, что отсутствуют проценты и дополнительные платежи (как правило). Но при заключении договора нужно быть осторожными.

Есть нюансы, связанные с:

  • наличием дополнительных платежей, установленных в договоре;
  • переходом прав собственности (при заключении сделки, после уплаты первоначального взноса, после выплаты всей суммы задолженности);
  • возможностью / невозможностью досрочного погашения задолженности;
  • неустойками и штрафами за просрочку;
  • правом переноса прав собственности на другое лицо (или же с его отсутствием).

Недостаточно идеально знать нормы и требования законодательства. Придется изучать условия, прописанные в договоре. Как правило, они типовые. Т.е. под вас и ваши запросы никто особо не будет подстраиваться.

Вряд ли удастся уговорить менеджера изменить условия конкретно под ваше требование и ваш запрос. Когда вы в курсе, что значит купить квартиру в рассрочку, рассказываем о типовых условиях от застройщиков и физических лиц.

Рассрочка на квартиру от застройщика позволяет купить недвижимость, не обращаясь в банки и финансово-кредитные учреждения. Для компании это выгодно, поскольку сделка позволяет:

  • привлечь внимание к строящему объекту или же возведенному;
  • увеличить стоимость квартиры на 10-15% (если сравнивать с предложениями, подразумевающими внесение полной суммы сразу);
  • отказаться от сотрудничества с банками и финансово-кредитными организациями.
  • Покупатель должен знать об основных условиях предоставления рассрочки от застройщика.

Условия покупки недвижимости в рассрочку от компании-застройщика:

  1. Предложение распространяется на новостройки. Это могут быть как завершенные (готовые) объекты, так еще не введенные в эксплуатацию. У застройщика нельзя попросить рассрочку на покупку дома / коттеджа или финансирование строительства дачи.
  2. Рассрочка на покупку квартиры предоставляется под процент или бесплатно. Условия прописываются в договоре. Если застройщик и берет процент, то гораздо меньше, чем банк. Как правило, размер ставки находится на уровне 2-3% годовых. Если вам предлагают сделку под 7-10%, то лучше воспользоваться ипотечными предложениями от банков («Сбербанк», «ВТБ24», «Россельхозбанк» и другие).
  3. Размер первоначального платежа – 30-70% от стоимости недвижимости. При ипотечном кредитовании банки просят около 10-30% в качестве первого взноса. Есть предложения, в которых отсутствует первоначальный платеж. Если у вас есть сертификат на материнский капитал, то в банке можно использовать его для погашения первоначального взноса (полностью или частично). Если у вас есть половина от стоимости недвижимости, без проблем можно будет договориться о рассрочке с любым застройщиком. Есть компании, которые снижают размер первоначального взноса для привлечения клиентов (или вовсе отменяют платеж). Но подобных игроков на рынке можно пересчитать по пальцам. Как правило, уменьшение первоначального платежа – «уловка», которая необходима застройщику для продажи «неликвида».
  4. Срок действия рассрочки – около 2-3 лет. Если в банке можно рассчитывать на 20-30 лет, то у застройщика все гораздо строже. За указанный срок компания успевает построить жилье и ввести его в эксплуатацию. Отдельные компании предлагают рассрочку сроком на 5 лет. Но продление срока автоматически обозначает, что застройщик возьмет дополнительный процент (или выставит не самую качественную недвижимость).
  5. Отсрочка платежа возможна, но не у всех предприятий. Как правило, компании не могут предложить больше 1 года «ожидания». Поэтому будьте осторожными и внимательными.
Критерий сравнения Ипотека от банка Рассрочка от застройщика
Срок предоставления От 1 года до 30 лет 2-3 года (максимум 5)
Ставка 8-15% годовых в зависимости от банка и условий программы 2-3%
Размер первоначального взноса От 10% до 30%
В некоторых случаях он отсутствует. Плюс есть возможность погашения за счет материнского капитала
30-70%, поскольку застройщику важно получить больше денег сначала (и снизить риски неуплаты).
Объекты, на которые распространяется предложение Первичная недвижимость (дома, квартиры, коттеджи);
  • гаражи (в том числе и с земельными участками);
  • машино-места;
  • дачи и садовые домики;

вторичная недвижимость (квартиры, дома, коттеджи).

Только объекты первичной недвижимости от застройщика.
Список документов Включает десятки позиций (паспорта, свидетельства о браке, справки о заработной плате, св-во о браке, сертификат на мат. капитал). Паспорт согласие супруга / супруги, заверенное у нотариуса (но конкретный перечень документов уточняйте у застройщика).
Влияние кредитной истории Да Нет
Выбор жилья Практически ничем не ограничивается. Возможна только покупка продуктов от конкретного застройщика.
Оформление страховки Как правило, обязательное. Если нет страховки, то к процентной ставке добавляют несколько пунктов. Не является обязательным.

При заключении договора необходимо будет запросить у застройщика:

  • документы, которые подтверждают права на земельный участок;
  • пакет проектной документации на объект (строящийся или готовый);
  • документацию по обоснованию проекта;
  • отчет о проведении государственной экспертизы (выдается в виде свидетельства).
  • договор о рассрочке платежа.

Внимательно читайте условия, которые прописывает застройщик! В договоре могут предусматриваться дополнительные платежи или скрытые комиссии, обременения недвижимости.

Условия договора рассрочки от застройщика:

  1. Информация о стороне, которая предоставляет рассрочку. Если это застройщик, то должны прописываться его реквизиты (номер счета, дата регистрации, наименование компании, ИНН, а также другие сведения). Если в документах фигурирует банк, то это совершенно другой тип договора.
  2. Размер взноса. Он указывается не только в виде процентов. Дополнительно цифры фиксируются прописью.
  3. Регулярность платежей и возможность / невозможность их увеличения. Как правило, составляют специальные таблицы, в которых указывают месяц и сумму погашения. Грубо говоря, вы видите: март 2019 – 87 432 (остаток задолженности – 3 431 987 рублей); апрель 2019 года – 80 643 рублей; май 2019 -79 874 и так далее.
  4. Условия и требования по досрочному погашению. Как правило, досрочная уплата рассрочки только приветствуется (и на руку застройщику). Но могут быть отдельные моменты, связанные с процентами.
  5. Момент перехода прав собственности. Вместе с правами собственности вам переходят и все риски случайной гибели. Как правило, в договоре указывается переход при:
    • внесении первоначального взноса;
    • полном погашении обязательств;
    • сдаче жилого объекта в эксплуатацию.
  6. Санкции за просрочку. К примеру, при регулярном нарушении клиентом условий внесения платежа застройщик праве расторгнуть договор и снять комиссию с выплаченной суммы.
  7. Переход правомочий на третье лицо. Важно понять, предусматривается ли возможность переоформления договора. Такая ситуация происходит, когда у вас нет средств на погашение задолженности, поэтому вы как бы «перепродаете» правомочия третьему лицу.

Что можно сказать в итоге? Продажа квартир в рассрочку – одно из выгодных направлений деятельности для застройщика. Что касается покупателя, то он может столкнуться с неспособностью погасить долговые обязательства.

Первым делом нужно узнать, предлагает ли застройщик подобные условия. К примеру, в Москве купить квартиру в рассрочку можно будет в компаниях «Эталон», «Самолет Девелопмент», «GLOBESezar», Пирнер», а также «Тройка Рэд».

Как купить квартиру в рассрочку  что нужно знать о такой процедуре плюсы и минусы чем отличается от ипотеки

Схема стандартная:

  • изучаете, предоставляет ли застройщик рассрочку на приобретение недвижимости;
  • обращаетесь в компанию и предоставляете список необходимых документов (паспорт, заявление, согласие супруга, справки с места работы, а также другие);
  • изучаете условия договора, которые предлагает компания (суммы, сроки, платежи, отсрочки, момент перехода прав собственности, а также другие моменты);
  • заключаете сделку и вносите первоначальный платеж, установленный застройщиком;
  • выплачиваете взносы для погашения рассрочки;
  • становитесь полноправным собственником недвижимости.

Теперь вы в курсе, что такое рассрочка при покупке квартиры в новостройке, как ее использовать, на каких условиях можно получить.

Также есть и возможность «разбить плату» и при заключении договора на вторичном рынке (когда вы покупаете дом ил квартиру у частного лица). Но и здесь есть свои подводные камни.

Главное – проверить права собственности продавца (а также членов семьи). Если окажется, что тот не вправе был заключать сделку, та признается недействительной.

Еще по теме  Какие документы нужны для выписки из квартиры: подробный список

Законодательство разрешает заключать договор купли-продажи недвижимости в рассрочку между физлицами. Но в случае непредвиденных обстоятельств есть риск, что квартира вернется продавцу (а тот должен отдать покупателю выплаченные им денежные средства).

2 стороны добровольно соглашаются на обременение недвижимости в Росреестре. Снять его можно будет только после полной оплаты.

Как купить квартиру в рассрочку  что нужно знать о такой процедуре плюсы и минусы чем отличается от ипотеки

Преимущество в том, что:

  • покупателю не нужно предоставлять десяток справок и документов;
  • страховка не требуется;
  • переплат процентов (как в банке) не будет.

Само собой, подобные сделки редко заключаются между чужими людьми. Как правило, договор составляется между родственниками / друзьями / знакомыми (и во многом основан на доверии). Но даже в таком случае не лишним будет пересмотреть целый список документов.

Сведения, которые необходимо проверить перед покупкой недвижимости:

  1. Паспорт и другие документы, удостоверяющие личность. Заключать сделки по купле-продаже имущества может только собственник.
  2. Выписка из ЕГРН. В ней представлены основные характеристики недвижимости и зарегистрированных на нее прав. Заказать документ можно через МФЦ (или же сделать это самостоятельно). Цена – 200 рублей. Но документ расскажет обо всех «подводных камнях» лучше собственника и его соседей. Кстати, документ действителен только год. После этого необходимо будет получить новый.
  3. Документ, подтверждающий право собственности. В их числе будут:
    • договор купли-продажи;
    • договор передачи (в случае приватизации);
    • контракт на дарение;
    • договор ренты;
    • договор долевого участия;
    • свидетельство о праве на наследство;
    • решение суда;
    • соглашение о разделе имущества.
  4. Документ, в котором отражается семейный статус продавца. Если есть законный супруг, то продавец должен предоставить его согласие, заверенное в нотариальной форме (если имущество признается совместно нажитым).
  5. Счета за квартиру. В документах не должно быть задолженностей за телефонную связь или же за коммунальные услуги. Иначе погашать «минус» придется вам.
  6. Справка из ПНД (психоневрологического диспансера). Можно взять на всякий случай. Учитывайте, что договор с алкоголиком или наркоманом может признаваться недействительным. За продавцом сохранится право собственности (но его обяжут вернуть вам выплаченные средства). Но вряд ли получится что-то взыскать с асоциальных личностей.

Когда выгоднее оформлять рассрочку

Для того чтобы понять, что же выгоднее, давайте рассмотрим расчет стоимости жилья при покупке в ипотеку  и покупке в рассрочку.

Допустим приобретается квартира в новостройке стоимостью 3 000 000 рублей. Имеется первоначальный взнос 1500 000 рублей. Ставка по ипотеке – 10% по рассрочке – 3%. Срок ипотечного договора – 10 лет, с досрочным погашением за год до окончания (скидка от застройщика за досрочное погашение – 80 000 рублей), график платежей аннуитетный. Рассрочка предоставляется на год.

Таким образом, получается:

  • Платеж по ипотеке 19 823 в месяц,
  • Переплата по ипотеке за 10 лет 878 713
  • Дополнительные расходы по ипотеке – 9000 рублей (страховка, госпошнила и прочее)
  • Платеж по рассрочке 127 041
  • Переплата при рассрочке 24 487

Если подводить итоги, то с точки зрения финансовой выгоды ипотека проигрывает рассрочке. Кроме того, при расторжении договора в случае не возможности платить в случае рассрочки деньги будут возвращены, а в случае ипотеки – финансовые потери увеличатся. Для принятия окончательного решения стоит оценить возможность внесения первоначального взноса по ипотеке и при рассрочке.

Важно понимать, что сумма ежемесячного платежа не должна превышать половины семейного бюджета, иначе высоки риски не справится с финансовыми обязательствами. При окончательном выборе схемы покупки недвижимости стоит учитывать все факторы, а выбор, как обычно, за клиентом.

Это зависит от процентов, под которые оформляется рассрочка. Если процент низкий либо его нет, а долг вы планируете погасить в ближайшее время, то рассмотрите варианты от девелопера. Например, это подойдет людям, которые в ожидании продажи другой квартиры хотят «забронировать» интересующий объект. Также это удобно для ожидающих крупных выплат в ближайшие месяцы или людей с высоким доходом.

Рассрочка – вариант для тех, кому не одобрят ипотеку.

Банк не даст кредитные средства, если нет официального подтверждения трудоустройства и определённого уровня доходов. Требования застройщиков намного ниже, в том числе и к кредитной истории. Это легко объясняется: если объект остаётся в собственности девелопера, он ничем не рискует. К тому же выплата первоначального взноса – достаточное доказательство финансовой состоятельности клиента.

Приветствуем! Сегодня узнаем, что выгоднее ипотека или рассрочка. На конкретном примере вы сможете сравнить оба этих варианта приобретения квартиры в новостройке. Также поговорим про то, чем отличается ипотека от рассрочки и какие плюсы и минусы есть у данных способов приобретения жилья.

Ипотека

Ипотека – программа кредитования, при оформлении которой залогом выступает приобретаемая гражданами квартира (или иная жилая недвижимость).

Ипотека имеет следующие преимущества:

  • Минимальный размер 1-го взноса.

Как правило, сумма первого взноса не превышает 15-20% от стоимости приобретаемого жилья. Кроме того, первый взнос возможно оплатить не наличными денежными средствами, а воспользовавшись материнским капиталом (сертификатом МСК).

  • Длительный срок кредитования

Обычно ипотека предоставляется на длительный срок – до 30 лет, в связи, с чем размер ежемесячного платежа будет сравнительно невысоким и его смогут вносить даже граждане, имеющие небольшой доход.

  • Оформление в собственность

При получении ипотеки, квартира оформляется на имя заемщика, и он получает право зарегистрироваться в ней (а также при необходимости – прописать третьих лиц) и проживать. Но важно учесть, что вплоть до полного погашения, на квартиру будут наложены ограничения, т.е. без согласования с банком ее невозможно будет ни продать, ни обменять, ни подарить, ни оставить в наследство.

  • Возможность досрочного погашения

В случае изменения финансового положения, заемщик может осуществить досрочное погашение договора ипотечного кредитования – банк при этом не вправе отказать клиенту, т.к. это запрещено действующим законодательством.

В ипотеку можно приобрести жилье, как в новостройке, так и на вторичном рынке, но при условии, что дом был возведен не более 30 лет назад. Так, по договору ипотечного кредитования возможно взять практически любую жилую недвижимость – и это не обязательно квартира — объектом может выступать частный дом или коттедж.

  • Перед тем, как предоставить ипотеку, специалисты банка проводят проверку строительной компании, а также документов на здание, и, если заявка кредитными специалистами была одобрена, то это является дополнительным доказательством надежности застройщика.
  • Если вы приобретаете жилье за наличный расчет или в ипотеку, то большинство застройщиков дадут вам скидку за быстрый расчет, что позволит вам сэкономить.
  • Помимо плюсов имеет ипотека и недостатки, к которым возможно отнести:

К гражданам, желающим оформить договор ипотечного кредитования, банки выдвигают большой перечень требований – к возрасту, уровню доходов, трудовому стажу, семейному положению, кредитной истории и т.д. — и чем выгоднее условия, тем более сложным будет процесс оформления.

При этом, каждый из пунктов потребуется подтвердить, приложив соответствующие справки и иную документацию (справку 2-НДФЛ, паспорт, документы других членов семьи и т.д.).

Кроме того, многие банки требуют привлечения поручителей, которые также должны отвечать всем установленным параметрам.

  • Высокая процентная ставка

В настоящий момент размер процентной ставки по ипотеке составляет около 10% годовых (а в некоторых случаях – до 14%), но если сравнивать с другими банковскими продуктами, то этот способ кредитования, безусловно, гораздо выгоднее.

  • Длительный срок оформления

Большинство банков предоставляют возможность оформления заявки на ипотечный кредит непосредственно через сайт, однако по ней возможно узнать лишь предварительное решение, которое не является окончательным.

На практике, гражданину придется не раз лично подъехать в представительство банка, что потребует большого количества времени, кроме того, принятие решение сотрудниками кредитного учреждения также может занять несколько дней, а иногда и недель.

Это связано с тем, что специалисты кредитного учреждения проверяют не только заемщика, но и застройщика, а также помещение, которое лицо планирует приобрести. Сделка может растянуться на месяц, а иногда и два.

  • Оплата дополнительных расходов

Оформление ипотеки сопровождается дополнительными финансовыми затратами. К дополнительным расходам возможно отнести – уточнение оценочной стоимости недвижимости, страхование (обычно – 1% от тела кредита), нотариальные услуги, государственную пошлину за регистрацию прав, прочие банковские услуги (аренду банковской ячейки, комиссию за перевод).

Рассрочка

В отличие от ипотеки, рассрочка предоставляется непосредственно застройщиком и условия различных строительных компаний могут отличаться.

Оформить рассрочку возможно достаточно быстро – как правило, это можно сделать за несколько дней, совершив 1-2 визита. После оформления документов (при условии, что дом уже сдан и уполномоченные органы выдали все необходимые разрешения) можно незамедлительно приступать к заселению.

  • Минимальный пакет документов
Еще по теме  Правила выплаты премии работникам по трудовому кодексу

Строительные компании требуют от граждан минимальное количество документов, а в некоторых случаях может быть достаточно лишь одного гражданского паспорта.

Не потребуется подтверждать уровень дохода (который зачастую является неофициальным), искать залог, а также привлекать друзей и знакомых в качестве поручителей.

Как купить квартиру в рассрочку  что нужно знать о такой процедуре плюсы и минусы чем отличается от ипотеки

Это связано с тем, что строительная компания по сути не подвергает себя риску (в отличие от банка, который при оформлении ипотеки перечисляет денежные средства на счет застройщика), т.к. до момента полного погашения гражданин никаких действий совершить с квартирой не сможет.

  • Возможность получения одобрения даже лицам с отрицательной кредитной историей

Представители строительных компаний, как правило, более лояльно относятся к своим клиентам и не выдвигают требований к исключительно положительной кредитной истории — в отличие от банков, которые проводят доскональную проверку потенциального заемщика и при возникновении минимальных сомнений выносят отказ.

Процентные ставки при оформлении рассрочки обычно невысокие и редко превышают 2-3% годовых, а если срок минимальный, то проценты могут вообще не взиматься (условия у каждой строительной компании различаются, и возможность оформления беспроцентной рассрочки требуется уточнять заранее).

  • Отсутствие дополнительных расходов

Представители компании-застройщика не требуют от граждан желающих получить рассрочку оформления договоров страхования и иных действий, которые могут повлечь за собой дополнительные денежные затраты. Кроме того, не нужно будет проводить оценку квартиры.

Учитывая то, что рассрочка предоставляется под небольшой процент (а иногда и без процентов), то итоговая переплата будет минимальной, т.к.основная цель строительной компании – реализовать жилье, а не получить доход за дополнительные услуги.

Но помимо преимуществ, имеет этот способ и ряд недостатков:

  • Большая сумма первого вноса

Размер первого взноса, как правило, составляет 30-50% от стоимости жилья – в связи с чем далеко не все граждане могут себе позволить его внести, не продав предварительно какое-либо имущество или не получив дополнительный кредит (например, потребительский).

Как купить квартиру в рассрочку  что нужно знать о такой процедуре плюсы и минусы чем отличается от ипотеки

Если ипотека может предоставляться на срок 25-30 лет, то рассрочку, обычно оформляют на более короткий период, который не превышает год (реже -5) лет.

  • Высокие размеры ежемесячных платежей

Учитывая небольшой срок, на который предоставляется рассрочка, размеры ежемесячных платежей будут достаточно высокими и большинство граждан просто-напросто могут не справиться с внесением каждый месяц в кассу строительной компании внушительной суммы.

Рассрочка предоставляется исключительно на квартиры, находящиеся в новостройках и только те, которые построили специалисты компании, куда обратился гражданин. Т.о. для поиска недвижимости, которая бы подошла по всем параметрам, потребуется провести переговоры с несколькими застройщиками.

  • Переход права собственности

Как действует ипотека в рассрочку от Сбербанка

Программа ипотеки в рассрочку разработана специально для людей, желающих приобрести строящееся жилье и снимающих квартиру. Кредит значительно увеличивает статью расходов граждан, потому далеко не каждый может себе позволить обременить семейный бюджет ипотечным займом на долгие годы. Банковская система направлена на разработку различных типов кредитования, применимых ко всем слоям населения.

Сбербанк является ведущим финансовым учреждением на территории России, успешно сотрудничающим с государство и застройщиками. Это позволяет предлагать клиентам наиболее выгодные и удобные условия предоставления средств на покупку жилой площади. Ниже подробно рассмотрим все плюсы и минусы понятия рассрочки.

Компании выводят на рынок квартиры в домах еще до завершения строительства. Это позволяет привлечь финансовые вливания, необходимые для завершения объекта и ввода в эксплуатацию. Условия заключения сделки выглядят следующим образом:

  • Значительный первоначальный взнос. Показатель достигает 80% от общей стоимости.
  • Остальная часть суммы вносится равными долями до окончания строительства.
  • Небольшой срок займа. Обычно от одного года до двух лет.
  • Отсутствие или минимальные проценты за предоставление отсрочки.
  • Стоимость квадратного метра будущего жилища может измениться в зависимости от условий рынка.
  • Участники договора непосредственно клиент и компания застройщик.
  • Негативные моменты по прошлым кредитам не имеют значения. Кредитная история не проверяется.

Покупка напрямую имеет свои плюсы и минусы. Требует единовременного внесения большой суммы денег, а также размер ежемесячных платежей будет большой. Переплата за пользование услугой минимальна либо вовсе отсутствует. Подходит для людей с высокими доходами или располагающими большой суммой денег.

Ипотека от Сбербанка, в свою очередь, рассчитана на граждан с постоянным средним уровнем доходов. Условия заключения договора выглядят так:

  • Длительный срок – до 30 лет.
  • Небольшой размер ежемесячных платежей.
  • Фиксированная конечная стоимость приобретаемой недвижимости.
  • Присутствует процентная ставка вознаграждения. Определяется в индивидуальном порядке для каждого заемщика.
  • Целевое назначение не ограничивается первичным рынком.
  • Первоначального взнос составляет от 15%.
  • Приобретаемый объект может являться одновременно залогом.
  • При оформлении потребуется предоставить пакет документов, подтверждающий платежеспособность и надежность. Проверяется информация об оплате предыдущих кредитов.

Ипотека предусматривает реструктуризацию или отсрочку платежа при возникновении финансовых трудностей. При рассрочке перерасчет или отсрочка не практикуются. Если клиент перестает платить взносы, то застройщик имеет право продать жилую площадь другому клиенту.

Разработка специальной программы позволило совместить положительные стороны двух разновидностей сделок и минимизировать отрицательные. Ипотека в рассрочку от Сбербанка является полноценным кредитом, порядок оформления не отличается от обычного займа на совершение покупки недвижимости. Однако, порядок погашения отличается кардинально.

Предоставляется данный вид банковского продукта только для покупки новостройки от аккредитованного застройщика, с которым Сбербанк заключил договор. Условия выдачи выглядят следующим образом:

  • Минимальный размер первоначального взноса – 15% от общей стоимости.
  • Срок кредитования – до 30 лет.
  • Ставка вознаграждения устанавливается в размере 7,4%.
  • Погашение осуществляется равными долями.
  • Перечисление средств осуществляется двумя этапами. Первая часть суммы перечисляется после заключения договора долевого участия, а вторая – после ввода объекта в эксплуатацию (срок между транзакциями не должен превышать двух лет).

Таким образом, сумма заемных средств разделяется на две части, что дает значительное преимущество в погашении. Клиент выплачивает долг, рассчитанный из размера первого перевода. После перечисления оставшейся суммы, заемщик вносит ежемесячные взносы по второму объему средств.

Это дает возможность снизить ежемесячные платежи до минимума. К примеру, при ипотеке в два миллиона, обычный ежемесячный платеж составляет порядка 20 тысяч рублей. Если кредит разделен пополам, то платить придется только 10.

При закрытии первой части долга до осуществления перевода всего объема средств заемщику, переплата по ипотечному кредиту будет минимальная.

Ипотека в рассрочку от Сбербанка позволяет приобрести квартиру на выгодных условиях, с максимальным уровнем безопасности проведения сделки.

Порядок оформления

Программа рассчитана на рядовых граждан, имеющих желание приобрести квартиру в строящемся доме от надежного застройщика. Подача заявки в Сбербанк осуществляется через заполнение анкеты заявления и предоставление пакета документов:

  • Паспорт гражданина Российской Федерации с отметкой о регистрации.
  • Второй документ, подтверждающий личность. Водительские права, военный билет, страховое удостоверение.
  • Бумаги, подтверждающие финансовое состояние и наличие постоянного дохода необходимого уровня.
  • Выписка из личного счета или иное доказательство наличия средств для первоначального взноса.

Предоставленная информация проходит проверку в течение 5 рабочих дней. После получения одобрения следуют следующие этапы:

  • Выбор конкретного объекта.
  • Заключение договора долевого участия между застройщиком и клиентом.
  • Регистрация сделки в Росреестре.
  • Страхование объекта недвижимости.
  • Осуществление первого перечисления средств.
  • Перевод второй части суммы.

Таким образом, клиент получает недвижимость в полное владение, имеет право проживать на ее территории до закрытия основного долга перед банком. Обычная рассрочка не предусматривает этого.

Ипотека в рассрочку от Сбербанка будет привлекательна для большого количества граждан, особенно молодым семьям, желающим улучшить жилищные условия. Однако, как и у любой другой сделки, имеется несколько отрицательных факторов:

  • Предоставляется для приобретения определенных объектов. Актуальный список представлен на официальном сайте.
  • При несоблюдении договорных обязательств клиентом, банк в праве не осуществлять второй перевод средств.
  • Банкротство застройщика не отменяет действие договора по ипотеке.

Положительных моментов в данном виде сделки значительно больше:

  • Малый размер ежемесячного платежа.
  • Сотрудничество с аккредитованными компаниями, проверенными Сбербанком.
  • Сниженная процентная ставка.
  • Небольшая переплата за пользование услугами.
  • Возможность участия в специальных программах, использование льгот.
  • Отсутствие штрафов за досрочное погашение.

Сбербанк предлагает большое количество кредитных продуктов, направленных на улучшение условий ипотечного кредитования для всех слоев населения. Ипотека в рассрочку – программа, направленная на приобретение квартир в новостройках.

Ипотека в рассрочку: что это такое, чем отличается от обычной ипотеки?

Ипотечное кредитование связано с длительной процедурой оформления и жесткими требованиями, которые кредитные учреждения предъявляют к заемщикам и приобретаемому на заемные средства объекту.

Еще по теме  Как уменьшить арендную плату за квартиру обзор актуальных способов по снижению арендной платы и оф

В качестве альтернативного варианта выступает оформление рассрочки от застройщика.

При недостаточности средств собственных сбережений для покупки жилой недвижимости специалисты советуют рассмотреть преимущества и недостатки обоих способов приобретения жилья для выбора наиболее выгодного варианта.

В отличие от рассрочки ипотечное кредитование всегда связано с наличием залогового имущества, которое на время действия кредитного договора выступает в качестве обеспечения по кредиту. При невозможности заемщика выплатить займ банк имеет право возложить на залоговую недвижимость взыскание и после реализации имущества возместить свои убытки.

В ситуации строящегося жилого объекта в качестве залога выступает право требования. Для возможности продажи квартиры банком, в случае отказа заемщика погашать кредит, необходимо полное погашение обязательств перед застройщиком и только после этого к банку переходит право требования на жилье.

Ипотечный кредит возможен только при соответствии потенциального заемщика условиям банка в виде наличия высшего образования, подтверждения платежеспособности справками, наличие хорошего качества кредитной истории. Ипотека в рассрочку от застройщика не предъявляет таких жестких требований и существенно проще в плане оформления.

Между участниками процесса в случае рассрочки достигается договоренность в части периода отсрочки платежей, сроков уплаты за жилье, прав и обязанностей сторон. В этом случае не существует обеспечения сделки в виде предоставления покупателем залогового имущества. При невозможности покупателем уплаты средств по договору происходит его расторжение и застройщик вправе продать жилье повторно.

Как оформлять квартиру

Основное преимущество рассрочки состоит в том, что на нее вправе рассчитывать практически все граждане. В связи с более простым оформлением многие россияне отдают предпочтение рассрочке. Преимуществами варианта считается:

  • отсутствие необходимости собирать большой пакет документов;
  • не нужно получения одобрения кредита от банка;
  • выгодность с финансовой точки зрения такой, так как физическому лицу не требуется тратить средства на проведение оценки недвижимости и заключения договора страхования;
  • быстрая процедура оформления и возможность стать владельцем квартиры за 1 день.

В большинстве случаев застройщики предлагают более выгодные условия приобретения жилья. Физические лица при использовании условий специальных предложений и акций застройщика получают возможность получить рассрочку на выгодных условиях.

Процентная ставка в рамках таких предложений варьируется на уровне от 4 до 12%, в то время как средний процент по кредитам существенно выше. На финансовом рынке сегодня можно встретить предложения от застройщиков, которые предлагают получить рассрочку с отсутствием начисления процентов в течение первых двух лет.

Такие предложения рождаются в результате высокой конкуренции на строительном рынке и стремления застройщиков в максимально короткие сроки реализовать объекты жилой недвижимости.

Основными недостатками рассрочки считаются следующие моменты:

  • незначительный срок для погашения займа, который в среднем составляет 5 лет, в то время как стандартные ипотечные программы рассчитаны на 30 лет;
  • временные периоды действия низкой ставки, которая со временем доходит до среднего банковского процента и может превышать его, что часто сводит выгоду на нет;
  • более высокая цена квадратных метров в рамках льготных предложений;
  • необходимость высокого первоначального взноса, который может достигать 50% общей стоимости жилья.

Существенные нюансы связаны с особенностями ипотеки в рассрочку. Согласно действующим правилам право собственности оформляется только после внесения покупателем последнего платежа. При невозможности оплаты жилья в рассрочку продавец имеет право продать жилье повторно, вернув денежные суммы покупателю за исключением начисленной суммы штрафов за нарушение договора.

Что лучше ипотека или рассрочка от застройщика, зависит от конкретной ситуации и обстоятельств, которые вызвали у физического лица потребность искать дополнительные источники денежных средств на приобретение жилой недвижимости.

Ипотека в банке, несмотря на высокие проценты по кредиту, для многих россиян является единственным реальным шансом стать владельцем собственного жилья.

Такой вариант целесообразен при отсутствии средств личных сбережений, возможность осуществлять небольшие выплаты, растянутые из-за этого на несколько десятилетий.

Окно с ипотекой

При наличии стабильного и высокого уровня доходов ипотека в рассрочку от застройщика для физического лица, несомненно, выгодно. Нюанс заключается в том, что взять сегодня даже 2 млн.

рублей с равномерной выплатой в течение 5 лет могут позволить себе немногие российские граждане.

В связи с этим, несмотря на более высокие процентные ставки и сложную процедуру оформления кредита, они предпочитают использовать вариант стандартного кредитования.

В большинстве случаев к варианту приобретения жилой недвижимости в рассрочку прибегают следующие категории граждан:

  1. несоответствующие требованиям банка в виде плохой кредитной истории, недостаточностью уровня официального источника дохода и иным причинам, в связи с которыми банки высказали отказ;
  2. не желающие связываться с длительным сбором, проверкой и ожиданием одобрения кредита;
  3. желающие моментально решить жилищный вопрос;
  4. лица с достаточным уровнем дохода и умеющие тщательно просчитывать финансовую выгоду.

Эксперты говорят о том, что в подавляющем большинстве к услугам застройщиков сегодня обращаются лица с плохой историей кредитования в прошлом и получающие «серую» зарплату.

Как брать рассрочку

Большой процент составляют те, кто готов «ужаться» лишь бы не сталкиваться с вопросами кредитования и необходимостью длительного оформления.

Такие категории заемщиков предпочитают взять взаймы средства у застройщика, считая вариант более простым и выгодным.

Для физического лица последствия нарушений при рассрочке существенно меньше, чем это было бы при оформлении кредита по стандартной программе кредитовании, когда после нескольких несвоевременных выплат заемщик может лишиться приобретенного залогового имущества. При отсутствии в договоре пункта о возможности расторжения договора и наличии только возможности начисления определенного процента пени, заемщик попадает в сложное финансовое положение и практически не имеет инструментов влияния на поведение покупателя.

Многие застройщики существенно страдают от такой категории клиентов. При этом специалисты говорят о том, что с каждым годом ситуация меняется и все большее количество строительных компаний умеют просчитывать собственные риски, понимать на чем в текущий момент можно заработать.

Для застройщиков отказ от инструмента рассрочки сулит потерей значительной части потенциальных покупателей, что в условиях жесткой конкуренции и недостаточного спроса сулит существенные проблемы финансового плана.

В связи с этим строительные компании пытаются нивелировать потери от непорядочной стратегии некоторых покупателей и компенсируют собственные потери за счет иных доходных статей.

В связи с этим застройщиками активно предпринимаются новые маркетинговые решения в целях привлечения новых покупателей, одним из которых является инструмент предоставления ипотеки от застройщика. Специалисты прогнозируют в будущем рост популярности такого способа приобретения собственного жилья в связи со следующими обстоятельствами:

  • россияне боятся делать долгосрочные прогнозы в связи с нестабильностью экономической ситуации;
  • риск потери недвижимости при приобретении по программе от застройщика существенно ниже, по сравнению со стандартными ипотечными программами;
  • переплата по программам от застройщика на порядок ниже, в сравнении с базовыми программами банков;
  • в значительной части случаев строительные организации готовы к заключению договоров с учетом индивидуальных особенностей предоставления рассрочки, в то время как выдача кредитов поставлена банками на поток;
  • стремление застройщиков составить реальную конкуренцию ипотечным программам кредитных организаций.

Специалисты финансового рынка прогнозируют в ближайшем будущем рост сделок с предоставлением рассрочек от застройщиков покупателям. Тенденцией последних лет становится снижение требований к предоставлению большого размера первоначального взноса и снижению процентных ставок. На финансовом рынке сегодня можно встретить предложения от застройщиков даже без предоставления первого взноса.

При этом не все застройщики в условиях сложных экономических условий готовы идти на подобные льготные условия предоставления рассрочки.

Получить бесплатную консультацию

В связи со сложностями прогнозирования изменений в стоимости строительных материалов и иных расходов на строительство жилых объектов многие строительные компании опасаются фиксировать стоимость и отказываются в предоставлении рассрочек.

В ближайшем будущем сложности прогнозируются как в сфере ипотечного кредитования, так и в области деятельности застройщиков с привлечением инструмента приобретения недвижимости в рассрочку.

Предоставление ипотеки для застройщиков связано с опасностью неверной оценки покупателями собственных финансовых возможностей, и риском работы с недобросовестными клиентами.

В связи с такими обстоятельствами специалисты говорят о том, что в ближайшем будущем ипотечное кредитование по стандартным программам кредитных учреждений составит основную часть имущественных сделок на российском рынке недвижимости.

Ответить, что выгодней ипотека или рассрочка однозначно невозможно. Многое зависит от конкретных обстоятельств и финансовых возможностей физического лица.

Каждый из этих способов приобретения жилой недвижимости при недостаточности средств личных сбережений имеет свои сильные и слабые стороны.

Ипотека выгодны при незначительном уровне доходов и невозможности выплаты всей стоимости жилья в течение ближайшей пятилетки.

Загрузка ...