Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7 (499) 653-60-72 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 426-14-07 (бесплатно)
Регионы (вся Россия):
8 (800) 500-27-29 (бесплатно)

Лицензия на банковскую деятельность проверить

Чем регулируются требования к банкам

В пунктах 1.11 и 1.2. ч. 1 ст. 45 Закона о контрактной системе (44-ФЗ) установлены условия для банковских организаций, при которых может быть выдана банковская гарантия. Такое учреждение должно соответствовать требованиям Правительства, обладать достаточными собственными средствами (капиталом) и уровнем кредитного рейтинга агентства, сведения о котором (или о которых) внесены Центробанком (ЦБ РФ) в специальный реестр.

С 01.07.2018 вносить обеспечение заявок нужно будет не на счет площадки, а на специальный счет. В связи с этим Правительство разрабатывает новые требования к банкам. Подробнее об этом читайте в статье «Меняются требования к банкам для обеспечения заявок».

Проверка банка на надежность

Учитывая сегодняшние экономические реалии, поиск надежного банка, которому можно доверить долгосрочный вклад, превращается в настоящую проблему. Мелькающие в новостной ленте сообщения о внеплановых проверках, крупных судебных процессах, существенном снижении рейтинговых показателей – это далеко не полный перечень индикаторов, которые должны приниматься во внимание при выборе конкретного кредитного учреждения.

Проверяем наличие банка в справочнике по кредитным организациям ЦБ РФ

Заходим на официальный сайт ЦБ РФ. Заходим в раздел Справочник по кредитным организациям. Вводим в поисковую строчку название банка, который Вы хотите проверить.

Поиск выдает по различным критериям банки со схожим названием, даже те, которые уже ликвидированы. В результате Вы увидите: где находится выбранное учреждение, все ли с ним все в порядке: не отозвана ли лицензия, сдаются ли отчеты, участвует ли банк в системе страхования вкладов.

Наиболее частой причиной отзыва лицензии у банковского учреждения является обнаруженные Центробанком нарушений при проведении операций. Найти информацию такого рода можно непосредственно на сайте ЦБ РФ.

Воспользовавшись интернетом, можно познакомиться со списком учреждений, которые были исключены из системы страхования вкладов, а также с теми, кто проходит процедуру оздоровления финансовой ситуации (санацию долговых обязательств и текущих расходов).

Процедура санации предусматривает улучшение управленческой системы, оптимизацию организационной структуры, сокращение штатов, смену руководителей. Нередко в этом процессе принимает участие успешный банк, имеющий достаточно собственных ресурсов для приведения финансовых показателей проблемного участника рынка в норму, соответствующую требованиям Центробанка.

Следите за рейтингом банка и изучайте его отчетность

С такими важными показателями стабильности банков, как кредитные рейтинги, можно ознакомиться на сайтах, принадлежащих независимым рейтинговым агентствам. Если уровень доверия соответствует буквам А и В, то, как правило, можно нести деньги в такое учреждение на депозит. О низкой степени защиты вкладов говорят обозначения С и D.

Во многих случаях, прежде чем доверять свои деньги конкретному кредитному учреждению, следует проверить степень его надежности. Наша компания осуществляет комплексный анализ любого банка в стране, выбранного клиентом для оформления вклада. В соответствии с существующими рейтингами кредитных организаций наши специалисты устанавливают наличие возможных рисков, изучают историю взаимоотношений с клиентами, с особой тщательностью относятся к случаям задержки возвращения накопленных средств.

Благодаря большому опыту и возможностям комплексного анализа определенной информации юристы компании «Центр защиты прав вкладчиков и инвесторов» оказывают действенную помощь обратившимся к нам физическим и юридическим лицам в правильном выборе банковского учреждения.

1 Позвоните нам по телефону 8 (800) 500 6327 или закажите обратный звонок2 Мы подберем для Вас опытного специалиста, для решения вашей проблемы3 Вы получите бесплатную профессиональную консультацию юриста по телефону4 При необходимости представим ваши интересы в суде и попытаемся помочь Вам вернуть ваши деньги! ЗАПРОСИТЬ ПОМОЩЬ ONLINE

Банки. Вкладчики. АСВБанк кандидат в банкротыБанк после отзыва лицензииОценка финансового состоянияПроверка на надежностьСписок банков, лишенных лицензии

Как выбрать банк для открытия расчетного счета ИП или ООО? В статье «Как открыть расчетный счет» мы уже рассматривали этот вопрос с точки зрения выбора самого выгодного тарифа открытия и ведения расчетного счета, стоимости оформления платежных поручений и низкой комиссии за внесение наличных средств.

Что такое «надежность банка»? Как можно ее измерить, и где о ней узнать? Предлагаем вашу вниманию инструкцию по проверке банка, выбранного вами для открытия расчетного счета ИП или ООО. В качестве примера возьмем хорошо известный нашим пользователям Альфа-банк.

Лицензию на ведение банковской деятельности выдает Центробанк России, поэтому прежде всего надо проверить наличие выбранного банка в справочнике кредитных организаций. Для этого переходим в форму поиска на официальном сайте ЦБ РФ и вводим название банка.

Поиск выдал нам три банка со схожим названием, два из которых уже ликвидированы. Альфа-банк, который мы проверяем, находится в Москве, и с ним все в порядке: лицензия не отозвана, отчеты сдаются, банк участвует в системе страхования вкладов.

Лицензия на банковскую деятельность проверить

Центробанк часто отзывает лицензии у банков за нарушение условий работы на кредитном рынке. Полный список всех банков, у которых были отозваны лицензии, также можно найти на сайте ЦБ РФ.

Еще по теме  Как оплачивается учебный отпуск 2020: все нюансы предоставления, оформления и оплаты

К сожалению, если банк был лишен лицензии и прекратил свою деятельность, у клиентов-юридических лиц не так уж много шансов вернуть свои деньги, т.к. они не включены в систему страхования вкладов. Также не являются застрахованными лицами адвокаты, нотариусы и лица, открывшие счета для осуществления предусмотренной законом профессиональной деятельности. Система страхования вкладов распространяется только на физических лиц, к которым с 2014 года приравняли и ИП.

Если расчетный счет в банке открывает ИП, то он может получить обратно 100% денежных средств со своего счета, но не более, чем 1,4 млн рублей. Для этого банк должен быть зарегистрирован в системе страхования вкладов. Проверим, является ли участником системы Альфа-Банк? Вводим наименование банка в форму поиска и получаем такой ответ.

Что делать организациям, адвокатам и нотариусам, которые являются клиентами банка с отозванной лицензией? Шансы вернуть свои деньги у них есть, но не гарантированные. Центробанк разработал инструкцию для таких лиц, ознакомиться с ней вы можете на сайте ЦБ РФ.

Чтобы свести к минимуму риски отзыва лицензии у выбранного вами банка, необходимо следить за его деятельностью. Это можно сделать путем изучения отчетности банков, размещенной в открытом доступе на сайте Центробанка.

Также можно отслеживать кредитный рейтинг банка на сайтах независимых рейтинговых агентств, например, RusRating. Рекомендуем открывать расчетный счет только в банках, имеющих в рейтинге буквы А и В. Буквы C и D говорят о низком уровне кредитоспособности и высокой вероятности дефолта банка. На сайте RusRating вы также можете ознакомиться с активами банков и графиком их изменений.

Как проверить в перечне Минфина

Официальный сайт Минфина содержит информацию по интересующей нас теме в виде документа на последнюю отчетную дату, а также предоставляет возможность ретроспективного обзора банковских реестров за несколько предыдущих лет.

Откроем перечень банков, соответствующих требованиям пункта 3 статьи 74.1 Налогового кодекса. Для этого выберем на основной странице сайта раздел «Деятельность».

Далее — раздел «Налоговые отношения».

И продолжим путь через подраздел «Налоговая и таможенно-тарифная политика».

В подразделе по списку найдем внизу страницы интересующий нас перечень.

Откроем его. На странице содержится ряд документов за разные отчетные даты. Выберем тот, который опубликован последним.

По сути, это список банков, выдающих банковские гарантии, по состоянию на 01.03.2017. Дата его публикации — 02.04.2018.

В нем содержатся 274 наименования с указанием организационно-правовой формы. В соответствии с п. 1 ч. 6 ст. 45 44-ФЗ, отсутствие информации о БГ в реестре является основанием для отказа в принятии документа заказчиком.

Проверяем наличие у банка лицензии ЦБ

Лицензия дает право банку осуществлять свою деятельность. Выдачу лицензий и их отзыв проводит ЦБ. На основании статей 73, 74 Закона о ЦБ РФ, этот федеральный орган осуществляет контрольные и надзорные функции по соблюдению установленных требований (ФЗ от 10.07.2002 № 86 (в ред. от 31.12.2017).

Информация о том, какие именно банки обладают правом на деятельность на территории России, можно найти в Реестре лицензий на осуществление банковских операций на сайте ЦБ РФ.

Лицензия на банковскую деятельность проверить

ЦБ выдает лицензию без ограничения по сроку действия. Что особенно важно заметить, в содержании документа указывается перечень операций, которые банк вправе осуществлять. Часто сами обладатели публикуют данные о лицензиях на своих сайтах.

Теперь, совершив первый шаг по проверке лицензии, посмотрим на перечень банков, утвержденный Минфином России.

Банковская лицензия — это специальное разрешение Банка России на осуществление банковской деятельности, удостоверяющее право кредитного учреждения на проведение указанных в нем финансовых операций. В РФ, согласно Федеральному закону N 395-1 от 02.12.1990 «О банках и банковской деятельности», все банковские операции производятся на основании лицензии, выдаваемой Банком России, внесенной в реестр. Документ выдаётся без ограничения сроков его действия. Отзыв лицензии осуществляет Центральный банк Российской Федерации.

Банк России выдает 8 видов лицензий на осуществление банковских операций: — лицензия на проведение банковских операций со средствами в рублях без права привлечения средств физических лиц; — лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте без права привлечения средств физических лиц;

— лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов без права привлечения во вклады средств физических лиц; — лицензия на привлечение во вклады средств физических лиц в рублях; — лицензия на привлечение во вклады средств физических лиц в рублях и иностранной валюте; — генеральная лицензия; — лицензия на проведение банковского клиринга;

— лицензия на производство инкассации.

Финансовое учреждение, у которого Центральный банк РФ отозвал разрешение на осуществление банковской деятельности, имеет право на возврат лицензии. Для этого, кредитная организация должна в судебном порядке оспорить действия Банка России. В случае положительного решения, лицензия будет возвращена. Такие прецеденты имели место в судебной практике.

Банк России может по собственной инициативе вернуть банковскую лицензию финансовому учреждению, у которого она была отозвана. Это происходит после устранения всех нарушений в деятельности банка.

Выдача банковских лицензий осуществляется Центральным банком РФ. Для получения документа, разрешающего финансовую деятельность, кредитная организация должна соответствовать целому ряду требований.

Еще по теме  Этот домен припаркован компанией Timeweb

Выдача банковских лицензий производится после регистрации финансовой организации, внесения данных о ней в реестр; оплаты 100% уставного капитала; открытия для кредитной организации корреспондентский счет в Банке России. После выполнения всех этих условий, лицензия выдается кредитному учреждению в трехдневный срок.

Генеральная банковская лицензия — это документ, дающий финансовому учреждению право на осуществление банковских операций с денежными средствами в рублях и иностранной валюте, на привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц в рублях и иностранной валюте.

Кредитная организация, имеющая генеральную лицензию, может: — создавать филиалы и дочерние организации на территории иностранного государства; — размещать в банковские депозиты средства федерального бюджета; — инвестировать в депозиты в рублях средства пенсионных накоплений и накоплений для жилищного обеспечения военнослужащих;

— участвовать в конкурсе на право выполнения функций агента по размещению государственных сберегательных облигаций и осуществлять ряд других операций.

В лицензии на осуществление банковской деятельности указываются финансовые операции, на проведение которых данная кредитная организация имеет право, а также валюта, в которой эти операции могут осуществляться. Вновь созданному банку могут быть выданы лишь три вида лицензий. После нескольких лет успешной работы и выполнения ряда условий, финансовое учреждение может получить другие виды лицензий.

Отзыв банковской лицензии финансового учреждения осуществляет Банк России. Лишение кредитной организации лицензии производится при ее ликвидации. Основанием для такого решения могут стать систематические нарушения законодательства, допускаемые банком, банкротство, непредоставление отчетности и другие факторы.

Банковская лицензия выдается без указания срока ее действия. Финансовое учреждение может осуществлять виды деятельности, указанные в документе, до момента отзыва лицензии Центральным банком РФ и прекращения работы кредитной организации. В документе можно найти только одну дату выдачи лицензии кредитному учреждению. Ежегодно проводятся проверки финансовых организаций, по результатам которых банки могут быть лишены лицензии.

Совет от Сравни.ру: Планируя открыть счет в банке, стоит ознакомиться с лицензией финансового учреждения.

14.02.2018

В Российской Федерации банковская деятельность возможна только при наличии действующей лицензии. Если лицензия отозвана или отсутствует вовсе, то финансовому учреждению запрещается совершение каких-либо банковских операций. Поэтому, доверяя кредитной организации свои сбережения, должны убедиться, что имеете дело с надежным банком, имеющим право на работу в финансовом секторе. Перед заключением договора на обслуживание важно знать, как проверить лицензию у банка.

В зависимости от ситуации в кредитном учреждении, лицензия может находиться на одной из следующих стадий:

  • оформление;
  • аннулирование;
  • отзыв;
  • ликвидация.

Стоит иметь в виду, что финансовая организация может иметь несколько разных лицензий:

  • генеральная лицензия – позволяет осуществлять банковские операции любого вида, разрешенные законодательством Российской Федерации;
  • первичная лицензия – позволяет осуществлять определенный перечень банковских операций — расчеты в рублях и иностранных валютах, кредитование и привлечение депозитов;
  • вторичная лицензия – позволяет осуществлять ограниченный список банковских операций — купля-продажа ценных бумаг, брокерская деятельность и др.

В зависимости от необходимой вам услуги, кредитное учреждение необходимо проверить на наличие той или иной банковской лицензии. Как правило, солидные и надежные банки имеют генеральную лицензию.

Проверка лицензии банка на сайте ЦБ РФ

Для проверки наличия лицензии у банка необходимо знать название финансовой организации или номер, присвоенный при регистрации банка.

Как ЦБ проверяет банки?

Все банки работают на территории России под непосредственным контролем ЦБ РФ. Они обязаны вести свою деятельность, согласно установленным правилам и инструкциям главного банка. Чтобы оценить, как на деле выполняются все предписания, не занимаются ли банковские учреждения самодеятельностью, честно ли ведут бизнес и не отмывают ли через свои счета денежные средства, Центробанк проводит проверки. Мероприятия проводятся планово (в установленный срок) и внепланово (в любой момент, когда ЦБ заподозрит банк в чем-либо).

Центробанк проверяет банковские организации в целях осуществления своих обязанностей по надзору и регулированию. Проверочные мероприятия осуществляются, согласно установленным правилам и нормативным документам. Они необходимы, чтобы обеспечить безопасную и стабильную работу банковских учреждений, пресечь все процессы, которые негативно влияют на банковский сектор, а также защитить интересы клиентов банков.

В ходе проверок выявляются все нарушения банковской организации. ЦБ направляет обязательные указания для их устранения или же применяет установленные законодательством санкции (приостановление деятельности, проведение оздоровительных мероприятий, смена руководства, реорганизация, отзыв лицензии и проч.)

Периодичность плановых проверочных процессов составляет один раз в каждые два года.

В ее ходе Центробанк оценивает:

  • Общее состояние учреждения или выделенных направлений деятельности,
  • Соблюдение действующего законодательства страны,
  • Соблюдение нормативных инструкций ЦБ,
  • Правильность и достоверность ведения отчетности,
  • Размер и качество активов и пассивов,
  • Допустимые риски,
  • Объемы собственных средств учреждения,
  • Качество управления бизнесом,
  • Состояние внутреннего банковского контроля,
  • Финансово-экономическую устойчивость, состояние и положение банка,
  • Перспективы дальнейшей деятельности,
  • Наличие действий, которые несут угрозу для клиентов и кредиторов банка и др.

Особенности проверки:

  • Процесс запускается с передачи ЦБ поручения на проведение проверочных мероприятий комиссии. Дата его окончания соответствует сроку действия поручения.
  • Проверка проводится за срок не более пяти лет работы.
  • За отчетный период проводится не больше одной проверки по одним и тем же вопросам.
  • Повторная проверка проводится на основании постановления Совета Директоров ЦБ.
  • Проверяющие могут запрашивать учредительную и организационную документацию, учетные данные, данные об имуществе и сделках, бухгалтерскую и рабочую отчетность, объяснительные записки руководителей и работников, аудиторские материалы и проч. Они могут требовать проведения ревизии наличных денежных средств, валюты, ценных бумаг в присутствии комиссии и др.
  • Представители банка обязаны помогать проведению проверки и не препятствовать ей.
  • ЦБ передает поручение банковскому учреждению на проведение проверочных работ.
  • Факт получения фиксируется датой и подписью ответственного лица на втором экземпляре документа.
  • Работники, отвечающие за пропускной режим, или сотрудники СБ обеспечивают свободный доступ проверочной комиссии в банковские помещения.
  • По результатам работы комиссии составляется акт и иные документы, делаются выводы о работе и состоянии банка.
  • Руководитель проверямой организации знакомится с актом. Он вправе сделать замечания или возражения по выводам и данным документа.
  • ЦБ направляет организации указания, сделанные на основании выводов проверяющей комиссии, и принимает меры.

Если плановая проверка проводится строго раз в два года, то внеплановая может начаться в любой момент.

Причины для внеплановой проверки банков ЦБ:

  • Наличие сведений о несоблюдении учреждением нормативных актов ЦБ, неисполнение его инструкций.
  • Резкое изменение финансового состояния и устойчивости, экономического положения, появление рисков, способных повлиять на качество работы и управления организацией.
  • Выявление данных, указывающих на недостоверность отчетности, или опоздание со сдачей отчетов в ЦБ более, чем на 15 дней.
  • Проверка выполнения взятых банком мероприятий по оздоровлению.
  • Получение ЦБ просьбы банка об отсрочке формирования обязательных резервов.
  • Обращения правоохранительных органов и проч.
Еще по теме  Пособия и льготы для матери-одиночки

Виды проверок:

  • Комплексная. Она проводиться по всем направлениям банковского бизнеса. Длительность проверки – до 60 дней.
  • Тематическая. Она проводится по определенным видам деятельности за определенный период. Длительность – до 35 дней.
  • Специализированная. Она проводится только по отдельному вопросу. Длительность – до 20 дней.

как выбрать надежный банк для бизнеса

По результатам проверки Центробанк направляет в банк указания по исправлению ситуации. Если банк ведет достоверную отчетность и исправно выполняет все требования ЦБ, но испытывает трудности в работе, то Центробанк требует выполнения определенных мер для стабилизации ситуации и оздоровлению организации.

Если проверка выявила значительные нарушения, связанные с фальсификацией отчетности, крупномасштабные сомнительные операции, нарушения  законодательства в сфере отмывания денег, полученных преступным путем,  или факторы, угрожающие клиентам банка,  то к такому учреждению могут быть применены самые строгие меры наказания, такие, как отзыв лицензии на работу.

Находим банк в списке ЦБ

В качестве следующего шага можно познакомиться с теми данными, которые предоставляет ЦБ в отношении зарегистрированных в России кредитных организаций (по состоянию на последнюю отчетную дату).

Найдем на сайте ЦБ этот список. Для этого на начальной странице выберем секцию «Информационно-аналитические материалы».

Далее — материалы по банковскому сектору из списка.

Справочник по кредитным организациям

Здесь видим полный список кредитных организаций на 10.04.2018.

Давайте ознакомимся с содержанием. Список состоит из 910 наименований. В отличие от перечня банков по 44-ФЗ, у списка кредитных организаций от ЦБ задача иная: обнародовать полный список зарегистрированных организаций с указанием адреса местонахождения.

Обратите, пожалуйста, внимание на показатель в статусе лицензии: ОТЗ означает, что лицензия отозвана.

Банкротные дела в суде

Одним из возможных следующих методов проверки организаций является поиск данных через портал Электронного правосудия. Здесь потребуется осуществить некоторые самостоятельные шаги, поскольку информация в виде списков не предоставлена. Сведения содержатся в форме реальных судебных дел, в сообщениях их статуса.

Пара рекомендаций для осуществления поиска данных на сайте. Используйте три из возможных функций. Введите наименование в фильтре «Участник дела». Затем статус «Ответчик». И возможность просмотреть те дела, которые относятся к банкротным — по соответствующей кнопке «Б».

Это был четвертый из существующих этапов проверки. Между тем, впереди есть еще две возможности. Коротко рассмотрим их.

Исследуем реестр БГ в ЕИС

Функционал ЕИС дает хорошие пути по «добыванию» полезных сведений. Давайте посмотрим, как можно получить данные из Реестра банковских гарантий в ЕИС.

Заполним строку с названием и выберем статус БГ «Отказано в принятии». Если хотите, можно даже через уточнение в параметрах поиска задать определенный временной промежуток или размер (сумму) БГ.

Если среди открывшегося списка есть тот банк, который вы рассматриваете как потенциального гаранта, присмотритесь к тому, по каким причинам заказчики отказываются принимать выданные им БГ.

Ищем банк на портале «Электронный бюджет»

Портал «Электронный бюджет» тоже публикует перечень тех учреждений, которые отвечают требованиям для принятия БГ.

По вкладке «Бюджет» потребуется выбрать перечень банков.

В данной статье мы обсудили те варианты поиска, при помощи которых возможно получить достоверную информацию о гаранте.

Форма поиска банка на сайте ЦБ РФ

Если название банковской организации вам не встретилось на предоставленных этапах проверки, можно идти получать у него гарантию.

Загрузка ...